贷后管理贷款到期的处理(贷款正常收回、贷款的展期、贷款的重组)

第一篇：贷后管理贷款到期的处理(贷款正常收回、贷款的展期、贷款的重组)

贷后管理贷款到期的处理（贷款正常收回、贷款的展期、贷

款的重组）

一、贷款正常收回如果贷款一切正常，在还款过程中一般经过以下程序。

（一）到期前通知借款人还款贷款到期前，贷款机构应向借款人发出贷款到期通知书，告知借款人准备资金，在贷款到期时按时还款。一般情况下，中长期贷款应在贷款到期一个月前，短期贷款应在贷款到期一周前，按期还款的贷款在每期还款日三天前，向借款人发送还本付息通知单。还本付息通知单应包括的内容有：还本付息的日期、当期贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及计息利率、计息天数等。

（二）贷款收回借款人在接到贷款机构的还本付息通知单后，应立即着手准备资金按时归还贷款。借款人支付了应归还的贷款本金、利息及其他费用后，贷款机构向借款人出具贷款收据，表明当期贷款已完结。如全部贷款已归还，《借款合同》终止，借贷关系解除。

（三）逾期贷款催收通知在还本付息当天营业终止前，借款人未向贷款机构还本付息的，该笔贷款即为逾期贷款。对逾期贷款要及时向借款人发送逾期贷款催收通知书，同时，及时联系借款人，了解逾期情况，要求借款人及时还款。必要时，要及时上门与借款人见面沟通。如果借款人已无还款能力或无还款意愿，应立即进入贷款清收程序。

二、贷款的展期如果借款人不能按期归还到期贷款，由借款人提出申请，经贷款机构审查同意，有限期地延长借款人的还款期限，这种行为就是贷款展期。

（一）贷款展期的条件1.借款人申请。借款人不能按期归还到期贷款的，应当在贷款到期日之前，向贷款机构申请展期。贷款展期申请的内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本付息计划、拟采取的补救措施。如果是合伙企业或股份企业，应提供股东会或董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。2.担保人同意。如果是担保贷款，应当由保证人、抵押人或质押人同意，出具书面的同意展期文件。如担保人是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于同意所担保贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。3.贷款机构审查同意。借款人提出贷款展期申请，表明借款人在该笔贷的偿还上存在某些问题。因此，当借款人提出展期申请后，贷款机构要立即对借款人进行重新调查评估，分析借款人不能按时归还贷款的原因。如确因借款人短期的经营周转困难，资金出现临时紧张的，展期理由合理，可准予展期申请。如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请展期，展期理由不成立，则不准予展期，应立即要求借款人还款，因为在这种情况下要防止借款人挪用还款资金给贷款带来风险。如果经评估分析后认为借款人的经营情况严重恶化，其持续经营能力受到质疑，资产实力和收益能力出现了持续的不逆的下降，即使在展期后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款展期，直接进款清收程序。

（二）贷款展期的办理在评估了借款人的经营收入能力、资产实力等情况后，预计借款人资金的回笼时间，确定贷款展期的期限。展期期限过短，还是会存在借款人不能按时归还的问题，如果展期期限过长，会增加贷款风险。一般情况下，长期贷款展期限不超过3年，中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半，短期贷款展期期限不超过原贷款期限，按期还本付息的贷款展期期限不超过下一期还款日。

（三）贷款展期的风险1.借款人提出贷款展期申请，表明借款人还款出现了问题，贷款机构要立即对借款人进行全面的调查评估，弄清借款人不能按时还款的原因，审慎作出准否展期的决定。要防止借款人有可能故意拖延的风险。预计展期后无还款能力的要立即采取相应的清收措施，防止情况继续恶化后增大收款的难度。2.在有多笔债务，且其他债务都以借款人的资产进行了抵押担保的情况下，如果借款人还款出现了困难，其他债务人就有可能直接处置抵押品还款，借款人的资产和还款能力会大幅度下降，偿还信用贷款的可能性会大降低，因此对于信用贷款申请展期的，应与借款人加强沟通，尽量要求在提供担保措施的基础上进行贷款展期，否则，应采取措施将贷款及时收回。3.对于保证担保贷款的展期，贷款机构要重新评估确认保证人的担保资格和担保能力。借款人申请贷款展期必须要有保证人的书面同意，担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括增加的利息，并且保证间延长至贷款展期后的到期日。要防止在保证人没有书面同意情况下的展期，及展期后保证人拒绝承担保证责任的风险。4.对于抵押贷款的展期，应与抵押人续签抵押合同，抵押贷款展期后，贷款机构要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。对抵押物进行跟踪检查，监管借款人对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。同时要对抵押物进行价值评估，确保贷款展期后，贷款本金及产生的利息费用合计在抵押物价值内，防止出现抵押物不足值的风险。

三、贷款的重组贷款到期，借款人不能偿还贷款或只偿还了部分贷款本息，经借款人申请，就未还的贷款本息，贷款机构和借款人重新签订借款合同，形成一笔新的贷款，确定新的还款时间和还款方式，这就是贷款的重组。

（一）贷款重组的条件 1.借款人申请。借款人不能按期归还剩余贷款本息的，应当在贷款下一期还款日之前，向贷款机构申请贷款重组。贷款重组申请的内容包括：重组理由、重组期限，以及重组后的还本付息计划、拟采取的补救措施。如果是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于申请贷款重组的决议文件或其有效的授权文件。2.担保人同意。如果是担保贷款重组，应当由保证人、抵押人或质押人同意，并出具书面的同意重组文件，由于需重新签订借款合同，相应的贷款机构要与担保人就重组后的贷款重新签订保证合同或抵押合同。如担保人是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于同意所担保贷款重组的决议文件或其他有效的授权文件。3.贷款机构审查同意。借款人提出贷款重组申请，表明借款人在该笔贷款的偿还上存在某些问题。因此，当借款人提出重组申请后，贷款机构要立即对借款人进行重新的调查评估，分析借款人不能继续归还贷款的原因。如确因借款人经营周转困难，收入减少，现金流下降，但仍能持续经营，重组理由合理，可准予重组申请。如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请重组，重组理由不成立，则不准予重组，应立即要求借款人还款，因为在这种情况下要防止借款人挪用还款资金给贷款带来风险。如果经评估分析后认为，借款人的经情况严重恶化，其持续经营能力受到质疑，资产实力和收益能力出现了持续的不逆的下降，即使在重组后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款重组，直接进入贷款清收程序。

（二）重组贷款的办理在评估了借款人的经营收入能力、资产实力等情况后，预计借款人资金的回笼时间和金额，确定贷款重组的期限和还款方式。新的贷款期限和还款方式应与借款人现在收入和现金流相适应。

（三）贷款重组的风险1.借款人提出贷款重组申请，表明借款人还款出现了问题，贷款机构要立即对借款人进行全面的调查评估，弄清借款人不能还款的原因，审慎作出是否重组的决定。要防止借款人有能力还款而故意拖延的风险。预计重组后仍无还款能力的要立即采取相应的清收措施，防止情况继续恶化后增大收款的难度。2.在有多笔债务，且其他债务都以借款人的资产进行了抵押担保的情况下，如果借款人还款出现了困难，其他债务人就有可能直接处置质押品还款，借款人的资产和还款能力会大幅度下降，偿还信用贷款的可能性会大大降低，因此对于信用贷款申请重组的，应与借款人加强沟通，尽量要求在提供担保措施的基础上进行贷款重组，否则，应采取相应的措施将贷款收回。3.对于保证担保贷款的重组，贷款机构要重新评估确认保证人的担保资格和担保能力。借款人申请贷款重组必须要有保证人的书面同意，贷款机构要与保证人重新签订保证合同。担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息费用之和。要防止在保证人没有书面同意情况下的重组或没有重新与保证人签订保证合同，及重组后保证人拒绝承担保证责任的风险。4.对于抵押贷款的重组，应与抵押人重新签订抵押合同，重新签订抵押合同后，贷款机构要求借款人及时到有关部门办理抵押登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。对抵押物进行跟踪检查，监管借款人对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。同时对抵押物进行价值评估，确保贷款重组后，贷款本金及产生的利息费用合计在抵押物价值内，防止出现抵押物不足值的风

第二篇：到期未收回贷款自查报告

关于对到期未收回贷款专项检查情况的报告

根据总行工作安排，风险部会同资产部、公司部于2017年9月13日-19日，对全县35家支行及总行营业部进行了为期一周的专项检查。检查涉及到期贷款、责任认定、划段管理、经营指标、收购表外等诸方面。现将相关检查情况报告如下：

一、检查基本情况

通过检查发现，到期未收回贷款笔数较多，压降形势十分严峻；责任认定进展缓慢，对责任人认定存在不准确的情形；划段管理工作占用精力较多，质量比最初有所提高；经营指标完成情况不容乐观；万元以下收购表外贷款未发现明显问题。

二、检查的主要方面

（一）到期贷款方面

１、经检查发现，**年**月**日（含）以来发放，至**年8月31日到期未收回的贷款，共计**笔**万元，其中，20**年1-8月份到期未收回贷款**笔**万元。在检查日通过转贷盘活、现金结清等方式收回贷款**笔**万元。

２、具体到支行，**支行**笔**万元，**支行**笔***万元，**支行**笔**万元，**支行4笔40万元，**支行28笔185万元，**支行23笔441万元，**支行18笔86万元，**支行45笔323万元，**支行66笔194万元，**支行2笔2.4万元。

3、经过逐笔核对，上述到期未收回的贷款涉及到责任人104 名，其中，支行员工40人。首贷日在2016年之后的通过信贷系统查询基本准确，但是信贷系统之前的，尤其2014年之前的，需要翻阅传票，上推的不准确。

4、上述贷款落实出违规贷款23笔169.8万元，主要是顶名、冒名、跨辖等违规类型。除了检查日收回的16笔115万元贷款外，剩余的388笔2258万元贷款逐笔提出了压降措施，近期确实无法办理的分析了原因。

（二）责任认定方面

落实责任认定工作不但进展缓慢，而且在上推首贷日，认定各岗位责任，是否违规等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其参考价值也不高。

（三）划段管理方面

划段管理多数单位进行了动态管理，对每天发生的业务即使录入台帐，月底分类时按照台帐分类。但是该项工作占用了信贷人员的太多精力。

（四）经营指标方面

通过与支行行长、副行长座谈，被查单位三季度及经营指标完成情况不容乐观。检查人员督促支行积极营销存款、贷款，加大不良贷款和利息的催收力度，确保全面完成各项业务计划。

（五）收购表外方面

经落实，万元以下收购表外贷款不存在员工摊派、转包社会人员违法清收等现象，各单位进度不一。

三、下一步工作计划

（一）信贷督导员加大检查辅导力度。信贷辅导员深入了解基层支行的实际业务操作情况，加强对业务操作中疑点、难点的有效辅导。规范业务操作行为、提高制度执行力，切实加强检查辅导职能的履行。

（二）强化信贷管理，严控新增贷款风险。为压降不良贷款，把加强信贷管理，确保新增贷款放得出、收得回作为压降不良贷款工作的重中之重。工作中重点抓了以下几个方面：一是通过强化业务素质和风险意识教育，提高信贷人员素质，切实防范道德风险；二是合理确定信贷投向，切实防范市场风险。继续立足“四个面向”市场定位，按照“控大放小”的原则，加大对现代农业、服务业、中小企业、农户和个体工商户的贷款支持力度；三是强化信贷基础工作，切实防范操作风险。健全信贷管理规章制度，规范信贷行为；开展送信贷知识下乡和集中评级授信活动，打造坚实的信贷基础和良好的信用环境。

（三）成立专职清收组织，力促不良资产盘活。为加快不良资产清收步伐，总行成立了不良资产清收大队，专门负责不良资产清收盘活工作，清收大队下设3个清收中队，全部由支行业务骨干组成。清收人员绩效工资的40%与清收效果挂钩，上不封顶，调动清收人员的工作积极性

（四）严格监控，加大对后50名支行的考核。对全市不良贷款占比位居后50名支行，总行将定期对其召开座谈会，对不良贷 款进行深入剖析，制定专门清收处置计划；对非应计占比居高不下的18家单位，总行将对支行负责人、信贷主管、客户经理分别予以经济处罚，以督促压降不良贷款。

**年**月**日

第三篇：到期未收回贷款情况通报

关于2011年到期未收回贷款情况的通报

情况通报的正文一般分三步来写：先介绍情况；次分析原因，指出意义或者危害；最后提出要求，是成绩进一步巩固和提高，是失误与不良情况，则要改正和纠偏。

（3）签署发文机关和日期。但很多时候发文机关见于标题，或与日期一同标示于标题之下。

情况通报的作用是及时通报工作中的重要情况，它在撰的写过程中必须充分地叙述情况，把摆事实与分析问题结合起来，使受文机关和个人能通过通报认识到形势或问题的利与弊，意义或严重性。有明确的指导思想，很强的针对性，善于摆事实讲道理，是情况通报的写作要点。

3.例文

国务院办公厅关于水利专项资金审计情况的通报

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

1998年，审计署组织对全国31个省、自治区、直辖市的2130个地（市）、县水利部门，以及水利部长江、淮河等6个流域水利委员会1996至1997水利专项资金的筹集、管理和使用情况进行了审计。在国家财力十分紧张的情况下，1996、1997年中央和地方财政预算内水利资金的投入继续保持了一定的增长，同时，国家建立了水利建设基金，专项用于水利基础设施建设，这对于加快水利建设，保障大江大河的安全等发挥了重要作用。但从审计结果看，当前水利专项资金在筹集、管理和使用中存在一些突出问题，有的还相当严重。根据国务院领导的指示精神，现将有关审计情况通报如下：

一、国务院关于建立水利建设基金的决定在一些地方尚未落实

为加快水利建设步伐，提高大江大河防洪抗旱能力，缓解水资源供需矛盾，国务院决定从1997年1月1日起，建立中央和地方水利建设基金，专项用于水利建设。根据这一决定，1997年，中央财政足额筹集了水利建设基金26.99亿元。但大多数地方没有按照国务院的决定予以落实到位，其中，北京、上海、天津、辽宁、内蒙古、宁夏、新疆、青海、西藏、云南、贵州和广东12个省（自治区、直辖市）没有按照国务院决定建立水利建设基金；其余19个省（自治区、直辖市）虽已建立水利建设基金，但仅筹集16.03亿元，占应筹集51.74亿元的30.98％。

二、挤占挪用水利专项资金用于平衡预算、弥补行政经费、建房和购买小汽车等问题严重

如辽宁省辽阳县财政局1996年占用水利专项资金462.8万元平衡财政预算。新疆维吾尔自治区水利厅将预算内水利专项资金455.8万元和2955万元，分别用于弥补机关经费和发放水利工程局离退休职工工资，相当于同期自治区本级财政水利专项支出的17.76％。河北省水利厅将1000万元水利资金用于垫付省防讯抗旱指挥中心建设的拆迁费，向桃林口水库工程指挥部借工程款300万元，用于本厅物资供应站补充流动资金。安徽省六安市水利局挪用水费983.65万元兴建皋城大厦。水利部与湖南省共同投资兴建江垭水库，按批准的工程概算应购小汽车两辆，实际购买了27辆，购车费超支966.54万元。甘肃省引，入秦工程指挥部挪用工程款269.76万元，购买了8辆小汽车。

三、采取虚报冒领和乱摊派等手法挖挤国家水利建设资金

1992年，淮河水利委员会为解决本单位“菜蓝子”问题，采取加大材料损耗、虚报临时工程等手段，多付给两个施工单位工程款156.79万元和好处费15.68万元，合计172.47万元。两个施工单位得到好处费后，将多付的工程款返还给淮河水利委员会所属的建安公司，后因该公司资不抵债，所转资金损失殆尽。1996年底，重庆市南川市政府致函该市肖家沟水库工程指挥部，要求该指挥部动用工程款80.75万元，购买原县委副书记和政协主席等人利用职权在工程用地声音建造的私房。内蒙古江河水利水电开发公司以帮助上湾子水电站争取到了上级资金为由，从自治区财政拨入该电站的工程款中索要130万元。湖南省慈利县政法委、公安局、交警大队等单位分别以治安费、办案费、经费补贴等名义，向江垭水库摊派128万元，在工程款中列支。

四、主管部门滞留、欠拨水利专项资金，地方配套资金不到位问题突出

1996至1997年，淮河水利委员会及淮河流域的安徽、江苏、河南、山东四省一些水利部门共滞留欠拨国家治淮专项资金6.49亿元，占同期国家投入治淮资金总额的36％，致使很多工程不能按期完工，造成损失浪费，而滞留的资金多数被转作银行存款生息，共获得利息收入2748万元，大部分转作各单位的自有资金。山西省滞留在财政、计划等部门的水利资金2504.6万元，有的滞留时间长达三年以上。一些地区还以资金紧缺为由，少拨或不拨应由地方配套的水利专项资金。至1997年底，长江流域的一些地方政府共欠拨长江水利工程配套资金3.02亿元，占应配套资金的39％。湖北省荆州市政府以不直接受益为由，对应拨付洪湖分蓄洪区二期工程配套资金790万元，分文未拨。1996至1997年，湖南省应配套水利资金3109.25万元，实际仅配套711.5万元，占22.88％。

五、擅自改变项目投资计划，违规将水利投资实行有偿使用

1996年，长江水利委员会自行调减湖北荆江大堤工程投资计划1500万元，并将其中的500万元用于本委的职工宿舍建设。松辽、珠江、海河水利委员会未经国家有关部门批准，擅自将国家有关部门批准，擅自将国家下拨的水利基本建设投资2.13亿元实行有偿使用。1990年以来，松辽水利委员会将无偿改为有偿使用的水利项目共19个，金额1.13亿元，至1997年底，已收取资金占用费670万元，其中，继续用于有偿使用项目的仅159万元，其余511万元全部用于自身的管理费开支和下属公司的开办费等。

水利是农业的命脉和国民经济的产业。今年长江、嫩江和松花江流域的特大洪水再一次警示我们，必须高度重视并切实搞好水利建设，决不能有丝毫懈怠。水利专项资金审计中发现的上述问题，必须予以高度重视，采取切实有效措施加以解决：

（一）各级政府及审计、监察等部门对这次审计查出的水利专项资金筹集、管理和使用中存在的问题，必须逐一依法严肃查处，决不能姑息迁就。除给予经济处罚外，还必须追究有关直接责任人和领导人的行政责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。有关地区和部门应将上述问题的处理结果，于1999年4月底前报审计署，由审计署汇总后报国务院。今后，要进一步加大审计监督力度，坚决查处各种挤占挪用水利专项资金的行为，确保专款专用，使有限资金发挥最大的效益。

（二）各级政府及有关部门要认真贯彻国务院关于建立水利建设基金的决定，积极做好基金的筹集和管理工作。财政部、水利部近期要对各地筹集水利建设基金的情况进一次全面检查，确保各地的水利建设基金按规定及时足额筹集到位。今后对不能及时足额筹集水利建设基金的地区，中央财政要相应减少对该地区的水利专项拨款。

（三）各级财政、水利主管部门要切实加强对水利专项资金的管理和监督，特别要针对这次审计发现的问题，举一反三，认真汲取教训，决不允许再出现挤占挪用水利专项资金的问题。水利部要带头加强对流域机构的管理和监督，认真执行国家有关财经法规和水利建设计划，确保国家水利资金的合理有效使用。

国务院办公厅

1999年1月22日

例文二

关于一九九○年元旦节期间我区人行系统安全保卫工作情况的通报

人民银行各县、市支行：

由于各级行领导的高度重视和机关各部门的大力支持，在元旦节期间，安全保卫工作做到了全区库款、机关院内、职工人身三安全。根据部分县市支行汇报和三级分行的抽查，现将情况通报如下：

一、党组重视。节前，专门组织全行人员认真学习省分行关于节日期间加强安全保卫工作的电报通知精神，再一次进行安全防范教育，就节日期间的安全保卫工作做了详细安排，行长以身作则。

二、加强各项规章制度，并检查、督促、落实。

三、进一步重申了枪支弹药专人保管、专人放置，对枪支、警具、报警设施和车辆进行了全面擦拭和保养，使其处于良好的战斗状态。

四、今年元旦节大部分县行做到了节前有安排，节日期间有检查，节日后有书面汇报，做的比较好的有××市、××县、××县、××县、××县。

元旦节刚过去，春节即将来临，为了保证节日期间库款、机关院内、职工人身绝对安全，我们再重申几点要求：

1.各行要把春节期间的安全防范工作当作头等大事来抓。春节期间，探亲访友人员增多，值班人员相对减少，机关院内出入人员复杂。各行要提高警惕，加强门卫制度、值班制度。行长要常到款库现场检查，以确保安全。

2.严格值班纪律。在值班期间严禁酗酒、玩扑克牌，调款车无调款任务要控制外出，确保行车安全。

3.春节期间烟花、爆竹相对增多，要防止失火，认真做好工作，防微杜渐，杜绝事故发生。各行要再认真进行一次自查，加强必要的安全措施。

4.加强汇报制度。各行要在二月三日前，把节日安全保卫执行情况，报二级分行保卫科。

中国人民银行××分

本文章来自/201010/25/20101025151615.htm

第四篇：贷款展期申请书

贷款展期申请书

临渭区联社线王信用社：

渭南市福寿源绿色食品有限公司成立于2008年1月，经济性质为有限责任公司，注册资本100万元，法定代表人：严新宏。经营范围：面饼系列加工、销售。公司目前有员工160人。

至2012年底的资产总额为760.66万元，其中固定资产248.66万元，流动资产321.83万元，负债33.05万元，2012年累计营业收入为879.66万元，利润总额254.68万元。

因市场对鸭饼产品需求的增加，加之今年农副产品价格暴涨，直接导致粮油价格上涨，现自有资金300万，按目前情况需要560万元，资金缺口200万元。为保证市场需求，特向贵社贷款200万元流动资金申请展期，期限六个月，止2014年1月28日到期。我公司愿用房产证号为230501、230500的房产和渭临国用【2010】第025号土地使用权为该笔贷款抵押担保。

我公司一定恪守诚信，按期结息，按时还款。否则请贵社依法处置。

渭南市福寿源绿色食品有限公司（公章）

法定代表人（签字）：

二○一三年七月二十日

第五篇：贷款展期调查报告

借 款 调 查 报 告

金碧信用社：

借款申请人张三，于2011年1月1日向我社递交了展期申请书，我社受理后，组成贷前调查小组对借款人基本情况、资产状况、展期借款用途及担保进行了认真的调查，现将调查情况报告如下：

一、借款展期人的基本情况

借款人张三，男，现年30岁，住金碧镇张家桥村3组，身份证号：***51，联系电话：***。

二、借款展期人的资产状况

借款人在金碧镇张家桥村3组有门面住房一栋，面积140余平方米，价值20万元，其它资产约10万元，家庭总资产合计约30万元。

三、展期借款用途及还款保证

借款人因建房，共需资金32万元，与2011年1月1日向我社申请借款20万元，期限一年，于2012年1月1日到期。借款人现今还需流动资金，不能按期偿还此笔借款，因此申请我社将20万元借款给予办理展期手续，期限一年。

四、调查结论

我们通过对借款展期人张三的综合情况调查后认为：

—1—

借款申展期为人诚信，无不良贷款记录，符合贷款条件，具有一定的还款付息能力。并用自己位于金碧镇张家桥村2组的门面住房作该笔贷款抵押。我们同意为展期人张三的20万元借款办理展期手续，期限一年，利率9.4209 ‰，呈请领导审批。

调查人：2011年1月1日 —2—