商业银行制度建设与执行

第一篇：商业银行制度建设与执行

商业银行制度建设与执行

制度建设的重要性已经被越来越多的银行所熟悉，一套完善的、合事宜的管理制度，能规范员工行为，使各项工作有章可循，提高管理效率与质量，形成良好的企业文化。制度建设的重要性已经被越来越多的银行所认识，但真正建立起一个合理的、完善的、有效的制度，却并是很多。

银行该如何正确的进行的制度建设？下面结合本人工作实践，从制度建设和制度执行两个方面简单的谈一下自己的想法。

一、商业银行制度建设

（一）制度建设必须注意系统性、完整性，并突出重点。

银行制度建设是一个完整的体系，每项制度又包含具体完整的内容，各制度起草小组在制订制度过程中，要根据公司管理需要和轻重缓急突出各阶段的建设重点及制度本身的重点，注意制度与制度之间的系统性、关联性。比如，物品管理规定，涉及办公用品、各类低值易耗品、各类办公家具、设备等固定资产的管理，其重点应该突出固定资产的管理，在制订时要与采购、预算管理、会计政策等制度关联，车辆管理规定、计算机网络硬件管理规定等在制订时要与物品管理规定的相关内容统一。

（二）制度应具可操作性，粗细适度，简单有效。制订的制度需要通过推行来规范管理，如果制度本身不具有可操作性，那么制度就仅仅成为摆设和累赘。制度的表述或表现形式与操作性有很大的关系，为了提高制度的适应性、灵活性和可操作性，制订的制度要有粗有细，粗的地方符合原则性管理要求，细的地方则符合操作性管理要求。基本管理制度的条款尽量是原则性的；具体管理规定、办法、细则、流程等要细化到可具体操作。同一项制度的不同条款也可有粗有细，原则性条款尽量概况，操作性条款在不影响功能及操作情况下尽量精简。

另外，一项具体制度是采用规定形式还是流程形式，或者两者兼有，或规定中附带流程，我认为应该看哪个形式既便于执行，又简单有效。如果规定更简单且可操作的，就不再制订另外的流程。如果规定不直观，可附带流程。如果流程本身很复杂，条件判断框等过多，可通过规定来明确。如果两者内容相差不多，只取其一。

（三）制度建设要切合实际，适当超前。

制订制度要从银行实际出发，要切合银行实际，切不可照搬或网上下载后略改完事。这就需要事先进行周密调研，要考虑现有的做法和先进的管理理念，要宽严适度、逐步提高，并考虑信息化管理的要求和企业未来发展的需要，但不宜过超前。如果制订制度有难点或不够成熟，可先试行，在实践中总结经验并不断完善。如果相关管理事项过超前，没有相关制度或做法可借鉴，可在工作中边总结，边以备忘录形式记录有关做法，待条件成熟时再行制定。

（四）制度建设要体现人才自主管理的原则。制度建设是为了促进企业的科学、快速、稳定发展，“以人为本”的管理措施是企业制度建设的前提，在制度建设方面要体现人本管理的基本内容，体现公平竞争的监督约束机制、能者尽其才的管理办法、发挥职工主观能动性的精神氛围，明确“以人为本”中标杆职工的工作风貌，在职工中树立“标准职工”的企业认识，在制度上鼓励职工发挥个人特长对工作的积极影响，在保证共性的同时尊重个性。

二、商业银行制度执行

（一）强化制度落实的保障措施。

管理制度发布以后，决策层就应把管理制度的落实作为事关全局的关键环节，放到突出位置来抓，要建立健全保障制度落实的工作机制，完善保障制度执行的程序性规定和违反制度的惩戒性规定，对制度落实的各项措施进行责任分解，明确责任部门和责任人，明确落实时限和阶段性要求，为制度落实创造了良好的环境和条件。

（二）加大对制度的宣传贯彻力度。

增强全员制度意识，是制度得以落实的前提。制度的精神如果没有深入到干部员工的头脑中去，再多再好的制度也只是“耳边风”。制度的宣传贯彻过程，就是把制度规范内化为干部员工行为准则和自觉行动的过程。银行可采取内部网络和刊物报纸专题报道、演讲、撰写学习制度心得体会征文、培训、考试等多种形式和途径对制度进行宣传贯彻，使广大干部员工熟知制度内容，把握制度精神，不断增强制度意识、纪律意识，牢固树立严格按制度办事的观念，养成自觉遵守制度的习惯，努力营造人人遵守制度、人人执行制度的良好制度文化氛围。

（三）提升员工整体执行制度的技能。

员工技能的提高是制度执行力提升的前提。银行中层及以上管理人员既是制度的执行者，又是领导者，在执行过程中起着上传下达作用的实际，因此要加大提高中层及以上人员执行力的工作力度：一是增强领导干部尤其是主要领导在制度面前没有特权、制度约束没有例外的意识。二是督促领导干部带头学习制度、严格执行制度、自觉维护制度，在制度执行上率先垂范。要求员工知道的，领导干部必须首先做到；要求下级做到的，自己必须首先做到。在抓好领导干部执行制度技能的同时，还要注重培养职业化员工，提高员工队伍的执行意识与技能。职业化员工最基本的技能，就是把本职工作做好。从以人为本的高度出发，加强员工的职业道德教育和岗位技能培训，提高员工队伍整体素质，营造和谐的制度文化氛围，让各类人才发展有机会、干事有舞台，最大限度地激发员工的创新热情和执行制度的主观能动性，以确保各项制度执行落地。

（四）加强制度执行情况的监督检查。

没有有效的监督，就不可能有执行力，监控是提高制度执行力的有效措施。在对制度执行情况的监督检查上，要做好以下三方面的工作：一是健全制度本身的监督执行机制。每项制度都明确监督执行的责任部门，使监督制度落实的责任无可推卸。领导采用日常督查和专项检查等方式，随时掌握制度落实情况。二是不断拓宽、创新监督渠道，发挥员工的监督作用，确保制度的贯彻、落实在阳光下运行。三是建立健全制度执行的问责机制。把制度执行情况纳入干部考核范围，对执行制度有力的单位或部门，予以表扬或表彰；对执行制度不力的单位或部门，要对相关责任人坚决予以追究。

（五）及时纠正制度执行中的不足之处。

一项制度的发布，虽说经过了起草、评审、修改、完善等多道程序，但是，在实施了一段时间后，有的条款就会随着时间的推移和新形势的发展而出现与实际不相适应的情况。因此，在制度发布前，制度制定者应通过对实际工作的调研，认真征求广大员工的意见，开展制度讨论，加大各部门之间的联系力度，做到所订制度具有科学性、可操作性、统一性和互补性，使制度出台后保持相对稳定。同时，在制度执行过程中，注重收集员工在执行制度时的反馈意见，既及时总结、分析、纠正制度执行中的偏差，又对员工反映强烈、确实不适应形势发展要求的制度果断进行修订、完善或废除。

（六）着力查处违反制度的行为。

违反制度的行为是对制度权威的蔑视和挑战，是对制度的最大伤害。为了使制度得到贯彻落实，必须安排专人查处违反制度的行为。一是加大对领导干部的警示教育力度，通过多种方式，强化制度对权力的硬约束力，使制度真正成为不可触犯的“高压线”。二是督促各级领导坚持“制度面前人人平等”的原则，对那些对制度规定置若罔闻、我行我素，有令不行、有禁不止，随意变通、恶意规避等严重破坏制度的行为，要及时发现，及时查处，保证制度的严肃性。

当然，要想使制度建设保持活力，不是一时就能做到的，它需要经过长时间实践的检验。这其中包含员工适应制度的快慢、制度与新形势的切合程度以及单位、职工与制度之间的磨合力度等综合因素。因此，要让全体干部员工遵守制度、自觉执行制度，形成具有特色的“制度文化”是一个长期、系统的工程。

第二篇：浅论商业银行客户经理制度建设问题

浅论商业银行客户经理制度建设问题

近年来，随着我国经济的快速发展和银行体制改革的不断深入，同业之间的竞争日趋激烈，以及客户需求的日益多样化、个性化，我国商业银行传统的经营方式和服务手段难以适应市场竞争和客户需求，需要进一步转变经营观念和进行金融服务的创新，而银行客户经理制正是顺应这一潮流需要而推行的一种全新的金融模式。商业银行客户经理制，为客户提供多层次、高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，在市场营销和服务创新中的作用越来越得到管理层和银行客户的认同。这种体现以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营管理体制，已被实践证明是一种行之有效的客户管理模式。商业银行客户经理制是中国银行业向国际化、现代化金融企业发展的必然趋势。

对此，本文第一部分首先介绍了客户经理制度的职能及核心理念；第二部分着重分析了当前银行客户经理制度建设存在问题，并借鉴国外同业的做法得出相关启示；第三部分提出加强银行客户经理制度建设的对策和建议，以有效解决我国现行客户经理制的不足，提高商业银行整体经营效益和综合竞争能力。银行客户经理制度是商业银行为了提高工作效率和银行从业人员的素质而设立的一种规章制度。对员工起约束作用，对银行的发展起促进作用。

一、商业银行客户经理制度的职能及核心理念

(一)客户经理和客户经理制度

银行客户经理指商业银行内直接接触客户并集中银行内部各种可用资源，对外代表银行向目标客户推广金融产品和提供优质金融服务的专职市场营销人员。银行客户经理代表银行为客户提供一揽子服务方案和一站式服务，可以维系和巩固银行与客户间的长期友好关系，加强对客户的管理，满足客户对金融产品和服务的。银行客户经理是流动的银行，尽管有时客户经理将业务联系与办理、推销与交易进行了分离，将一些具体的业务交给产品部门承办，但由于其工作主要通过客户经理的人际关系(或组织传播联系)进行，能否满足客户的各种金融需求，为客户提供全面的服务，则主要靠银行客户经理的个人素质与工作技巧的发挥。

银行客户经理制度的理论思想源于1993年美国麻省理工学院的哈默教授等提出的“企业再造”和“银行再造”。银行客户经理制度就是商业银行培训或聘用专业的金融产品营销人员，向客户营销金融产品和服务，为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，从而实现商业银行客户资源配置优良化、推进金融服务商品化、增强自身竞争力的经营管理模式。银行客户经理制度改变银行过去等客上门的服务方式，在实现客户价值最大化的同时，实现银行自身效益的最大化。突出客户经理的地位和作用，推行客户经理制有利于把握客户关系变化的趋势，加强客户关系管理；有利于银行把握客户需求，改进服务缺陷，提升银行的服务水平和质量；有利于培养一支具备现代市场营销理念、善手运用市场细分、目标客户管理等营销手段和技巧进行客户管理和金融产品营销的客户经理队伍，健全市场营销机制，强化营销功能。现在银行产品趋于同质化，银行之间的竞争主要就体现在银行客户经理的素质和能力上。是否拥有一支数量充足、质量过硬的银行客户经理队伍，对一个银行在同业竞争中的成败有重要的影响。

(二)客户经理制度的核心理念

商业银行在推行客户经理制度过程中体现出了以下几种核心理念：

一是客户导向理念。

重视客户、尊重客户是客户经理制度最为核心的理念。商业银行把客户的需求和利益放在第一位，通过向客户提供产品和服务，调动所有资源让客户感到满意，让客户享受增值服务，以客户的满意度作为评价工作的标尺。

二是个性化产品和服务理念。

银行客户经理必须对目标客户的需求进行调研分析，针对客户的具体情况，将各种营销资源进行整合，组合设计银行的金融产品，实施定制服务，以最大限度地为客户服务。

三是核心客户综合开发理念。

商业银行要高度关注能带来主要利润的中高端客户群，度身为他们设计开发金融产品，配备较高等级、更为专业资深的客户经理，最大限度地满足和开发中高端客户的金融需求。

四是金融服务创新理念。

银行客户经理贴近市场和客户，了解企业和客户对金融产品的需求，在对市场和客户信息的分析提炼和总结的基础上，反馈到产品部门，可以创新产品，增强产品和服务的市场竞争力。

二、商业银行客户经理制度建设存在问题，同业做法及启示

(一)商业银行客户经理制度建设存在问题

90年代中后期，我国各家商业银行在本系统内有步骤地推行银行客户经理制，在实行客户经理制方面作了许多积极有益的探索和尝试。随着银行结构整合与业务快速发展，我国商业银行对银行客户经理的管理中出现了一些矛盾和问题。

一是客户经理队伍的整体素质偏低。

商业银行中普遍缺乏与银行发展相适应的、大量的、高素质的客户经理人才。尤其是国有商业银行中间管理层过于庞大，银行客户经理人员占比较低，综合业务技能较低，营销创新能力不强，不能胜任客户经理所必须承担的工作任务，制约了客户经理制的实施。

二是客户经理管理机构设置不合理。

一方面客户经理的配置管理比较分散，银行客户经理的编制设定、任职资格确认和选拔、聘用没有相对统一的标准，分属不同的专业部门管理，多头管理的现状加大了内部协调的损耗，各个部门只推销自己的产品，很难形成营销合力，不利于提高客户服务和工作的效率。另一方面一个客户要面对银行的多个业务部门，导致交易成本的提高及严重的信息不对称，无法真正实现最大限度地服务客户、提高市场竞争力。

三是客户经理考核激励机制欠科学。

银行客户经理营销任务制定的科学性有待加强，管理、沟通、协调机制尚未完善。对客户经理贡献度的确定标准难以统一，不能将考核建立在指标量化、科学管理的基础之上，绩效分配的效果难以体现，不能有效调动客户经理的积极性。对客户经理重使用、轻培训，重负面激励、轻正向激励，重指标下达、轻绩效辅导，这些都严重地影响了客户经理制度的实施和完善。

四是客户经理的培养教育机制不健全。

客户经理作为金融产品营销人员，要能切实有效提供全方位一体化的金融服务，需要掌握金融基础理论、银行产品知识、基本业务技能和服务营销技巧等内容。客户经理的成长和提高是一个工作经验不断积累、业务知识不断丰富、业务能力不断增强、理论水平不断提高的过程，需要商业银行提供一个全面的系统的有针对性的培训体制和学习环境。但有些行对客户经理仍简单的停留在靠师傅带、靠同事帮的原始学习阶段，即使有些培训也是缺乏计划性、系统性和长期性，这种教育态度和方法难免会造成客户经理队伍的业务素质低下。

(二)同业客户经理制度主要做法

香港商业银行对客户经理管理已形成了一套比较科学的选聘、考核及监管制度。香港商业银行从选聘开始，就把客户经理作为高素质人才来对待，从道德素质、性格素质、学历素质、语言能力、业务素质等方面对客户经理的任职资格提出了具体明确的要求，招聘渠道主要有内部招聘、对外招聘和从大学招聘三种。通过多种方式对客户经理进行持续的培训，使客户经理始终处于高素质状态。对客户经理的业绩考核坚持具有弹性、可以量度、可以实现、双方同意、等原则，赏罚分明，严格兑现。为加强对客户经理的管理，香港商业银行规定客户经理不兼做内部交易操作，双线联系客户(即分主管和副管两个客户经理一同拜访客户)，拜访客户要撰写访客报告，实施互调客户、岗位轮换、强制性休假等措施。为充分调动客户经理的积极性，香港商业银行采用与考核结果紧密结合的激励机制，包括物质性奖励和非物质性奖励两种。物质性奖励一般有加薪、年终花红、股票或认股权证、特别奖金、旅游套餐及其他奖品。非物质性奖励有升职(级)、公开表扬、奖状、出国培训等等。

花旗银行实行客户经理制下的团队营销，即对于任何一个大客户，由客户经理、产品经理、风险经理组成一个流动的团队，共同分工协作展开营销工作，客户经理是客户联系的中心点。90年代中期，花旗银行引入了客户关系管理(CRM)的思想，以维护与客户的良好合作关系。花旗银行建立了数据库营销模式，即通过先进的数据仓库和数据挖掘技术，将经过整理后的客户信息资料有机地存放在数据库中，通过完整的客户信息资料，可以有针对性地展开营销活动，为许多复合金融产品的开发打下基础，最大限度地方便客户。

澳大利亚银行业传统的“客户经理制”在进入二十一世纪后逐渐演变为“关系经理制”。关系经理不仅要为客户提供一流的服务，还要深入研究普通客户的经营管理和发展策略，为客户发展提供顾问服务，分析客户潜在的金融需求，提供相应的产品和服务，并为客户订制创新产品。这种“关系经理制”下，形成了银行和客户共赢的局面。

(三)几点启示

1.客户经理培养管理机制是构建客户经理制度的重要基石。

客户经理不是传统银行信贷员的变称，而是现代商业银行进行市场营销的窗口和构筑银企关系的桥梁，是银行进行市场决策和产品创新的源泉，是商业银行整体发展与竞争战略的重要执行者。客户经理整体素质的高低直接决定了商业银行在日趋激烈的市场竞争中的核心竞争力和所获取的利润。从选聘开始就要注重客户经理队伍建设的准入要求，严格从道德素质、性格素质、学历素质、语言能力、业务素质等几个方面把关。通过多种方式对现有的客户经理进行持续的培训，以此为基础着力提升客户经理的素质和能力，保证客户经理始终处于高素质状态，构建一支符合商业银行发展战略的客户经理队伍。

2.以客户为中心的营销模式是构建客户经理制度的关键环节。

客户经理是客户联系的中心点，要贯彻“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念。通过先进的信息收集和分析处理方法来发现客户，以优质的服务和专业的精神来开发维护客户，充分满足客户现有的需求和潜在的需求，并按照客户的需要重新定义和设计每一个业务流程，重新设计银行的管理模式和业务流程，提高客户满意度和忠诚度，改善客户关系，从而获得银行的持续竞争优势。

3.有效的激励约束机制是构建客户经理制度的根本保证。

在给予客户经理特殊职责的同时，要赋予相应的权利，更好地激励客户经理的工作积极性和主动性。对客户经理在业务拓展过程中的整体行为及具体细节进行正确评价，明确工作职责，量化考核指标，建立与客户经理制相配套的考核激励机制，做到业绩和报酬的匹配。另外一方面，客户经理直接面对市场、面对客户，掌握着大量的企业和客户重要信息，防范客户经理道德风险、操作风险和信用风险，也同样成为客户经理制度建设中重要的战略任务。商业银行同时应通过健全严格的内控风险监督体系，保护客户经理的职业发展，保护银行的自身安全和良好的商业信誉。

三、加强客户经理制度建设的对策和建议

(一)调整组织管理模式

组织管理模式主要是指客户经理的组织与相关部门关系的设置模式，内容包括客户经理的设置、组织管理部门、组织管理方式、同其他部门关系等。商业银行客户经理组织管理模式，一般有客户部型、事业部型、区域型、混合型、市场型。这些模式各有其优缺点。选择客户经理组织管理模式，要遵循市场竞争原则、增强客户服务效率的原则、增强银行工作效率的原则、内部协调的原则。目前情况下，可以在商业银行中设立客户经理部，统一协调管理全行对公和个人客户经理。客户经理部主要负责组织客户经理的人员选拔与招聘，对客户经理岗位聘任、岗位变动和岗位退出等情况进行审查确认并办理有关手续；建立和维护客户经理动态管理档案，根据业务需求实施岗位结构调整，落实客户经理配备计划；制定客户经理绩效考核等相关制度办法，组织安排绩效考核工作，监督审查客户经理的绩效工资分配，统一发放客户经理薪酬，落实有关福利政策等工作。(二)优化人员选聘机制

要确定客户经理应具备的基本条件。一是履职条件。如客户经理从事经济、金融专业的工作年限，基本的学历水平，能够独立分析问题，具备市场开拓、组织协调能力等。二是客户经理要具备一定的综合素质，具备良好的职业道德素质、性格素质、业务素质、较强的市场洞察力、人际沟通能力及心理素质。

1.引进与挖潜相结合。

一是内部选拔。建立全行内部营销人才流动市场，定期公开岗位需求，提升客户经理岗位吸引力，鼓励全行员工公开竞聘上岗。还可以鼓励专业部门推荐某项工作业绩突出有较强公关能力和特殊社会关系、能力突出的员工充实，营销人才队伍。二是调整结构。商业银行调整现有人员结构，通过业务流程重组、实施机构扁平化改革等途径分流人员，增加客户经理数量，同是加大对金融资源丰富的重点地区和重点业务客户经理的投入。三是直接对外招聘。对于确实无法通过内部挖潜解决的客户经理，可以按照特殊岗位客户经理素质要求，遵照严格的报名、筛选、考试、面试、签约等选拔程序，面向市场不拘一格选拔营销人才。

2.专职与兼职并行。

一方面提升专职客户经理竞争力。建立简单实用的客户经理考核平台，突出绩效激励和行政压力的双轮驱动机制，切实增强客户经理工作动力。加强客户经理培训，增强营销技巧。通过商务礼仪培训、心理学分析、案例教学等途径，提高客户经理营销技巧。也可以通过座谈、交流营销经验等方式，提升整体营销水平。另一方面要提高兼职营销人员的配合力。现有营销辅助人员，要提高对客户经理的服务支撑水平，必要时协助直接参与市场营销。要建立营销辅助人员与客户经理考核捆绑机制，强化协同作战和团队精神。各级分支机构直接参与或分管对外营销的管理人员，要发挥市场营销规划和协调作用，制定落实好营销方案，配套落实好客户经理考核管理。

3.近期与远期相顾。

一是推行客户经理培养的3+1模式。3+1模式是指每3名客户经理配备一名产品经理，并承担相应的统计、综合等后台工作。产品经理可以由营销经验不足但又有发展潜力、具备基本银行岗位经历的大学生担任。通过一到两年的锻炼，产品经理将逐渐成长起来，经过竞聘有能力成为独立营销的客户经理，产品经理的位置则继续由新人来担任，形成客户经理培养、锻炼使用的人才链条。二是打通各类人才转换通道。要加快培养各类专业方面的人才，在时机成熟或市场迫切需要时，及时投放到销售岗位，充实业务营销人才队伍，提高业务营销人才队伍的素质。对于不适合在营销岗位工作的人员及时调整到其他专业岗位，保证营销岗位人才的素质与战斗力。

(三)创新能力评价模式

引入能力素质模型，也就是岗位胜任能力模型，通过岗位胜任能力模型来确定我行客户经理应具备的个人特征结构。在岗位胜任能力模型基础上，优化营销人才选聘配置，定置培训计划、设计职业生涯规划。构建客户经理素质模型可以采用两种方式：行为事件访谈法和战略演绎法。

(1)行为事件访谈法：通过对特定的员工群体的个人特质的发掘和归纳，建立素质模型，主要运用高度结构化的访谈模式，由熟练掌握相关访谈技术专业人员详细了解被访者工作中的关键事件及其成功要素，从中发掘有价值的个人特质，通过关键事件访谈法获取大量的“原始素材”后，进行细致的筛选、编码、分级等加工过程，并最终形成素质模型。

(2)战略演绎法：通过从组织愿景、使命、战略以及价值观中推导特定员工群体和关键岗位角色所需的素质。能力素质模型建设在推进商业银行客户经理能力管理进程中将发挥重要的作用，有助于促进对员工的能力实施分群体、分层次规划，发挥对员工能力提升的导向性作用。

(四)健全激励约束机制

采取灵活有效的方式，建立与业绩直接挂钩、兼顾团队绩效和风险控制的客户经理薪酬分配机制，逐步形成市场化的薪酬水平，吸引、保留并有效激励客户经理队伍。

1.完善绩效考核体系。

为全面评价客户经理工作绩效，应根据不同岗位的职责要求，以销售业绩为核心，从销售业绩、服务质量与内控合规等多个方面，科学设定客户经理绩效考核指标。以个人客户经理为例，绩效考核指标可分为业务量指标、过程性指标、行为态度指标等不同类型。业务量指标主要衡量客户经理完成的产品销售数量或客户发展数量；过程性指标主要衡量客户经理完成职责要求和实现销售业绩过程中的工作成效和质量；行为态度指标主要衡量客户经理工作过程中所应具备的能力素质和工作态度。

2.强化绩效标准认知和业绩导向。

一方面要通过设置基础销售业务量或差异化奖励标准的方式，强化客户经理岗位责任；另一方面，在考核期初及时向客户经理公布奖励标准，在考核期末严格按照标准兑现，客户经理应可以根据自己的销售业绩和公布的奖励标准自行计算奖金额度，做到奖励标准透明公开、业绩记录有据可查、奖金分配客观公正，从而形成按绩取酬、多劳多得的薪酬激励机制，最大限度地调动客户经理提升业绩的积极性。对于多人合作共同完成的营销成果，在计算绩效奖金时应体现业绩分成原则。客户经理之间、客户经理与对销售有直接影响的一线员工之间互相推介客户或共同完成一项销售任务，可按照一定比例进行奖金分成。为加强短期销售的风险控制，注重客户经理队伍的能力素质建设，客户经理的部分销售业绩奖金应实行延期支付制度，与综合考核的结果挂钩。

(五)构筑安全管理机制

对于客户经理安全管理应遵循以下几点原则：

(1)安全发展原则。

客户经理风险管理须严格规章制度，确保规章制度落到实处，再造风险管理流程，实施精细化管理，提高客户经理的综合素质和制度执行力。

(2)内控优先原则。

各项工作的开展须始终坚持“内控优先、制度先行”的原则，客户经理的业务行为要在完整的规章制度及操作流程约束下进行，以严密的规章制度和操作流程规范客户经理的行为。

(3)全面控制原则。

客户经理风险管理要覆盖每位客户经理、营销管理人员和每个操作环节；要统一全行客户经理的业务处理流程，加强每一业务环节的风险控制，规范每位客户经理的业务行为，最大限度地减少各类风险的发生。

(六)强化教育培训机制

商业银行只有建立完善的客户经理培训体系，实施系统、综合、连续的培训，才能确保高素质的客户经理队伍。

1.做好系统的培训规划。

商业银行对客户经理的培训应从客户经理的培训需求分析、培训设计、实施培训和培训评估四个维度做好相关工作。人力资源部门应在分析培训需求的基础上，根据客户经理的实际状况制定总体培训方案，设计有针对性的课程，组织实施培训。

2.设置全面的培训内容。

对客户经理培训的内容要全面，应包括职业道德、金融基础理论、银行产品知识、基本业务技能和服务及营销技巧等内容。同时要随时根据市场变化和产品创新，对客户经理坚持持续不问断的培训，使客户经理能够及时掌握商业银行的金融产品，运用较高水平的营销技巧，以不断地适应市场竞争需要和满足客户服务层次、服务内容的需要。

3.建立分层次的培训体系。

要从实际出发，结合现有客户经理整体素质分类进行培训，确定不同的培训内容。一是基本技能的培训。包括计算机、外语等基本业务技能。二是基本银行产品和业务知识的培训，夯实客户经理的基本业务功底。三是对高级客户经理等进行领导管理能力和金融创新能力的培训。

商业银行客户经理制的产生与运用给商业银行带来很大的变化，解决其中存在的问题，发扬优点，建设有利于银行发展的新制度是商业银行成功的秘诀。

第三篇：加强制度建设,提升执行能力

加强制度建设 提高执政能力

聂辰席

2005年12月05日11:00 【字号 大 中 小】【留言】【论坛】【打印】【关闭】

坚持依法治国、依法执政，提高全社会法制化管理水平，关键是要适应全面建设小康社会的要求，抓住制度建设这个重要环节，推进建设社会主义法治国家的进程。近几年来，邯郸市认真贯彻依法治国基本方略，以加强制度建设为切入点，努力用制度和法律规范权力运行、约束从政行为，形成了按制度办事、靠制度管人的机制。

一、改革和完善决策机制，用制度推进决策的科学化、民主化

推进依法执政，首先必须依法决策。要做到依法决策，必须从制度上保证决策程序的科学和规范。邯郸市在实践中逐步建立健全了三方面的决策制度。

一是建立健全决策前的调研、咨询、协商制度。坚持重大问题调查于决策之前。市委、市政府出台了《关于推进调查研究工作规范化、制度化的意见》，明确规定没有经过充分调研并形成调研意见或方案的，一般不列入党委常委会、政府常务会的决策议题；市级和县级领导班子成员，每年坚持２—３个月时间下基层调研；领导干部每年撰写一两篇有分析、有见解的调研报告，主持完成一两个重点课题调研；领导干部开展调研工作的时间、对象、内容、方式、成效等，要填写“领导干部调查研究情况登记表”，记入工作档案。坚持重大问题咨询于决策之前。推行专家咨询论证制度，重大决策请专家“把脉”。市委、市政府制定了《邯

郸市决策咨询顾问决策咨询办法》，建立了决策咨询机制，凡属全市经济社会发展的方针政策、市域经济和社会发展战略与中长期规划等重大问题，都必须通过咨询论证后再进行决策。成功组织了“院士专家邯郸行”活动，１０位中国科学院和中国工程院院士、４０多位知名专家献策邯郸，并被聘为市委、市政府决策咨询顾问。坚持重大问题协商于决策之前。坚持和完善重大问题在决策前与民主党派、工商联和无党派代表人士协商的机制，凡涉及经济社会发展的重大决策、重要地方性法规的制定、国民经济和社会发展中长期规划、政府工作报告、重大改革措施、市县重要人事任免，都广泛征求意见。

二是建立健全决策中的集体拍板制度。健全市委委员、党的代表大会代表及广大党员、群众参与重大决策的制度和机制，建立了决策项目的预告制度和重大事项社会公示制度，以及在社会各阶层广泛参与基础上的公开听证制度。强化市委全委会的作用，坚持重大决策由全委会审议和常委会向全委会定期报告工作等制度，明确和规范市委全委会及其常委会的职责权限、议事规则、决策程序，坚持和完善市委全委会、常委会和书记办公会的工作规则，明确和规范市委全委会、常委会、书记办公会的职能与分工，从制度上保障市委“谋全局、把方向、管大事”。在市委全委会和常委会上，合理安排议题，所要讨论的预案提前送达与会人员，讨论时充分发表意见，集体拍板决定，确保市委对重大问题做出及时、正确的决策。

三是建立健全决策后的跟踪落实制度。逐步完善“新浪邯郸网站”和市长公开电话、市领导电子信箱、邯郸日报新闻１１０、邯郸电台“清晨热线”、中原商报民声“热线直播”、人大代表政协委员专线电话等“一网六线”社情民意反馈体系，使人民群众对决策的意见能够及时反映到决策层，做到舆情反映的制度化、经常化。与此同时，充分发挥市委、市政府督查室的作用，定期对重要决策的执行情况进行跟踪反馈，并适时调整和完善有关决策，从制度上保

证决策落实的质量和效率。

二、改革和完善工作机制，用制度保证机关工作效率和服务水平的提高

坚持依法执政，要求国家权力机关、行政机关、审判机关、监察机关的各项工作都要纳入法制化的轨道，提高依法办事的能力。近几年来，我们坚持用制度督促、支持和保证国家机关依法行使职权，在法制化的轨道上推动各项工作的开展。

一是改进领导工作制度。为进一步推动各级机关转变工作作风，市委常委会带头制定了六项规定：一是精文减会。把各种会议、文件压缩到最少、最短。一般工作会议只安排一位领导同志讲话，市委文件实行计划限量限字数印发。二是减少应酬。市委常委一般不出席各类庆典、开业、奠基、剪彩、颁奖等活动，重大项目、重大活动确需出席的，由市委办公室统一安排。三是深入调研。每两个月确定一个调查研究周，市委常委每年深入基层的调研时间要达到两个月以上。四是规范出行。市委常委下基层，不准下属单位迎送，不接受宴请。五是改进报道。对市委工作的报道，多宣传集体、少宣传个人，多宣传群众、少宣传领导，多宣传基层、少宣传上层。六是规范称谓。党内互称同志，党内会议、文件中也一律称同志，不称职务。对上述规定以党内文件形式印发并在新闻媒体公布，接受党内监督、社会监督和舆论监督。

二是完善机关工作制度。为切实解决一些单位存在的行政效率低下问题，从２００４年开始，在全市党政机关广泛开展了“行政提速、服务提质”活动，要求严格执行“四条禁令”（严禁有令不行、严禁办事拖拉、严禁吃拿卡要、严禁态度刁蛮），切实做到“两个提高”（切实提

高行政效率、切实提高服务质量）。今年，为进一步提高机关工作效率和服务水平，在对全市党政机关和经济管理综合部门实行岗位责任制、首问负责制、服务承诺制、政务公示制、限时办结制、失职追究制等制度的基础上，又对全市党政机关工作人员提出了《六条禁令》，即严禁擅自离岗，工作时间网上聊天、炒股、玩电脑游戏；严禁参与赌博，涉足色情场所；严禁无证上岗，违规检查、收费、罚款；严禁在办事、办证中接受宴请和礼品礼金；严禁滥用职权、推诿扯皮、无故拖延办理时限；严禁违规扣押证件、冻结账号、查封资产等，进一步从制度上制约和规范工作行为。

三是改革行政审批制度。为提高审批效率和服务水平，近年来，我市先后分六批废止了８６５项行政审批事项。根据行政许可法的规定，制定了《邯郸市行政许可听证暂行规定》、《邯郸市行政机关实施行政许可监督管理暂行规定》等制度。对项目审批事项努力做到“一站式办成”、“零时间停留”。重点实行了工作无缺位、“绿色通道”审批、行政许可主办负责和限时办结、收费许可等制度。设立了政务服务中心，对简单项目当即办理，复杂项目承诺办理，特殊项目特殊办理，多家审批联合办理，规模项目全程代办，重大项目跟踪服务，做到窗口受理、全程代办、承诺服务、及时回复、环环相扣，使绝大多数行政审批事项能在窗口完成审批并办结。通过审批方式改革，审批效率和服务水平明显提高。

三、改革和完善监督机制，用制度把权力运行置于有效的制约和监督之下

依法监督是依法执政的保证。推进依法监督，必须建立健全依法行使权力的制约和监督机制。我们认真贯彻党内监督条例，相继建立了重大事项报告制度、述职述廉制度、民主评议制度、谈话诫免制度和经济责任审计制度等，把权力运行置于有效的制约和监督之下。今

年，河北省委、省政府提出着力推进行政权力公开透明运行，并把邯郸作为全省惟一的试点市。对此，我们重点清理行政权力事项，解决谁来办的问题；规范权力运行流程，解决怎么办的问题；明确办结时限和服务标准，解决办事效率和质量问题。

一是明确公开的内容。从清理和规范权力入手，公开有关单位所具有的权力和权力行使部门及责任人员，让群众明白什么事情该由谁来管，谁来办，解决职责不清、职能交叉问题，防止推诿扯皮。对市政府及其所属部门清理出的各项行政权力，列入公开目录，对未列入目录的行政权力，除法律、法规确定必须履行的，均不得再行使。

二是突出公开的重点。把容易出问题、群众反映强烈的行政许可项目、建设工程招投标、政府大宗物品采购、经营性土地出让、各类专项资金使用、产权交易等６个权力运行部位作为公开重点，不仅公开权力目录，而且公开权力运行的主要环节。运用系统工程思路、信息化技术、结构化程序编制建立了程序规范、结构合理、操作性强的行政权力运行系统，克服权力运行的人为控制和影响。

三是规范公开的形式。在决策方面，依法公开决策的事项、依据和结果，便于社会知情监督；在执行方面，做到向当事人告知全部与行使行政权力或办理事项有关的情况，严格按照程序规定和时限要求办理各类事项，并认真听取当事人的意见，尽量满足当事人的信息需求；在结果方面，及时告知当事人，并以适当方式向社会或在一定范围内公开。

四是完善公开的监督制度。通过建立行政权力公开运行投诉制度，公开举报投诉电话，在《邯郸日报》开辟专栏等措施，把推进行政权力公开透明运行与加强党内监督、人大权力

监督、政协民主监督、社会舆论监督结合起来，与民主评议活动结合起来，初步形成了全方位、经常化、立体式的监督体系，保证行政权力公开透明地运行。

（作者：中共河北省邯郸市委书记）

第四篇：国企反腐倡廉制度建设与执行问题思考

国企反腐倡廉制度建设与执行问题思考

摘 要：近年来，国家对国有企业反腐倡廉力度不断加强，有力的保证了国有企业在改革的道路上顺利前行。加强国有企业反腐倡廉工作对其健康发展提供必要地基础和保证。中央明确指出“以更加坚定的决心和更有力的举措坚决惩治腐败、有效预防腐败，进而提高反腐倡廉建设科学化水平”。国有企业推进反腐倡廉工作是全党反腐败工作的重要组成部分，如何提高国企反腐倡廉建设科学化水平，是一项科学发展跨越发展的战略任务。

关键词：国有企业 反腐倡廉 制度建设

中图分类号：D26 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2016）06-0321-01

一、引言

国有企业反腐倡廉科学化水平的建设取决于制度建设与制度执行成效。近年来，我国中央到地方相继提出多项关于国有企业制度建设的相关文件。总书记在中国共产党第十八届中央纪律检查委员会第二次全体会议上指出，要加强对权力运行的制约和监督，把权力关进制度的笼子里，形成不敢腐的惩戒机制、不能腐的防范机制、不易腐的保障机制。国有企业是国家工业和国民经济的中坚力量和重要支柱，其反腐倡廉的建设更需要放在突出的位置，使其充分融入到国有企业的决策、管理、生产经营的全过程。国有企业反腐倡廉制度体系建设中存在问题分析。

1.重点领域、关键环节内控制度缺失，导致权力运行缺乏制约

科学、合理严密的制度，是制度得到有效执行的前提。制度设计科学性、合理性、针对性是否明确对制度的执行过程能否顺利、和目标能否实现发挥着关键性作用。法国启蒙思想家孟德斯鸠在其《论法的精神》中提出，失去制约的权力必然走向腐败。为防止权力腐败的重点在于对权力的监督和制约[1]。内控制度不完善，约束力只能取于掌控者自身。对权力而言，没有制度的制约，犹如龙入大海，似脱缰的野马，可为所欲为。常出现整体性、系统性监督制度少，应急性监督制度多；细节措施、可执行性强的制度少，原则性监督制度过多；正面规范行为制度多，对处理和追究责任的制度少。

2.制度执行力不强，致使制度虚化、弱化

严格的执行是充分发挥制度约束力的关键。部分国有企业工作人员经验主义之上、思想僵化、适应变革能力不足、无视制度的存在；企业在执行制度过程中常出现两面性、弹性过大、时紧时松、需要的时候搬出制度，不需要则置之不理，缺少对待制度的严肃性，不能公平公正的处理事情；有些工作人员不希望制度对其产生约束，在其对制度执行过程中肆意的规避制度，通过各种理由方式弱化、虚化制度执行；对制度的执行情况重视度不足，进而使制度形同虚设[2]。以上问题的根本显示出制度与权力之间的直接冲突，想用相关制度监督制约权力，由于各种原因演变为权力践踏制度，制度的执行力不强以至制度丧失其本身的管控能力。

3.灵活变通，替代执行

部分党员干部信奉“制度是死的，人是活的”，过度曲解“原则性与灵活性相结合”这一党的政策策略和原则，用灵活性替代原则性，以原则性服从灵活性，在实际执行制度过程中，为部门或一己私利，以特殊情况需要特殊处理为借口，千方百计对制度“灵活变通”以求实现规避，更有甚者以“约定俗成”和“潜规则”来躲避制度的约束。此前原安徽黄山市政协副主席吴洪明因滥用职权被查处，在其受审时曾直言不讳说：“在具体的工作中，很多事情是约定俗成的，这种现象现在到处都是[3]。”潜规则犹如风暴之眼，不仅严重败坏了党政清风，带坏队伍，诱发腐败，更犹如毒瘤，直接污染了企业风气，损害公平正义。而有法不依，有章不循，损害了规章制度的权威性，则是直接催生潜规则的重要原因。

4.制度执行机制和意识缺失

有的国有企业制度不执行、打折扣、做选择、搞变通等情况日益严重，主要原因在于制度执行的机制不完善，缺乏对制度管理规范化、党内对法规制度建设不够，有的制度不能及时有效地补充修订完善，制度有效制约力、严谨性、执行力下降、以至于部分制度宣传力不足、执行者掌控能力不足、进而直接导致反腐倡廉制度的执行力下降[4]。此外，部分基层领导制度意识不强，常忙于抓项目、疲于业务、缺少对制度的相关学习、自身率先垂范遵章守纪的带头作用发挥不足，常为提高办事效率从而忽视相关制度流程与规定。

二、强化反腐倡廉制度建设执行对策建议

1.理清反腐倡廉制度建设思路

完善反腐倡廉制度体系，制度建设=制度+执行。要以此为基础，提出制度建设新方法。要遵守相关法律法规要求，切实抓好反腐倡廉制度的修订及完善，针对制度在执行落实过程中发现的问题，研究制定贯彻执行制度的有效对策，应做到与时俱进，敢于指出原有规章制度中出现的问题，将反腐倡廉最新要求切实融入到各项相关制度和行为规范中，贯穿落实到各项工作的全过程。要确保制度机制能够有效运转。做到制度“自启动”。要以制度“实用、管用、有用”为中心，在设计流程环节应当充分考虑权力的制衡，环环相扣，做到决策、执行、监督“三分离”，以达成既相互制约又可以相互协调的目的。要积极开展对相关部门制度的监察工作，监察部门要全程参与对制度建设的工作，参与制定审核，并实施制度执行的监督检查，切实发挥源头防控作用。

2.加强组织领导，着力增强贯彻制度的推动力

落实相关制度主体所履行职责，加强制度执行力度，需要强化组织领导，大力破除利益壁垒，强化其制度意识，扫清制度执行的障碍。党委各级政府、纪检监察机关应把制度执行工作放在首要位置，要坚持落实党风廉政建设责任制，将反腐倡廉工作充分落实到相关部门，明确制度执行责任、要求、时限，层层落实、环环相扣的工作格局和强大推动力。要将惩防腐败体系建设制度细化分解，明确各级责任单位与责任人，一项一项落实。各级领导应站在忠诚于党的事业高度，做到以身作则，增强使命感、强化执行制度意识，树立“用制度管权管人管事”的原则，身先士卒，带领学习各项制度，对制度的制定要严谨，并做到坚决维护制度，大力推进制度全方面贯彻落实[5]。

3.加强宣传教育，提升制度文化认同力

制度既是一种规范和约束，也是一种哲学文化，更是一种精神和信仰，正所谓没有规矩，不成方圆。人们制定出制度用以规范，更需要人去执行，因而，要提升制度文化的认同力需要从强化对制度的知识教育入手，要侧重培养人的制度意识，树立正确的制度观念。应当将反腐倡廉制度融入各级党组织学习内容，积极开展领导机关与领导干部的反腐倡廉教育，让其做到不闯“红灯”、不触碰“高压线”，切实加强各级领导干部的带头作用，贯彻其执行制度的自觉性。要破除认识的错误观点，避免对制度做出庸俗化、简单化的理解和执行[6]。在实践中当首要破除制度“万能论”、制度“西化论”、制度“缺失论”、执行与否“无所谓论”、执行制度“吃亏论”这五种对制度的认识误区，坚持做到制度建设效能化和科学化。

4.加强制度保障力，营造良好社会气氛

一个崇尚制度、敬畏制度的良好社会氛围对制度是否能够有效执行有着至关重要的作用。因此，应当针对目前现有的不按照规章制度办事而导致“潜规则”横行的现状采用有力措施打破阻碍相关制度正常执行的各种“关系网”，要防止党员干部之间的关系由于工作关系进而向人身依附关系和利益关系的蜕变，要切实保障普通党员干部的合法权益。应运用电子政务网络和应用平台等科技方式方法，要建立完善制度执行情况信息系统，把科技手段切实落实到制度执行中，用“无情”的网络取代有“人情”的人脑，用以做到相关制度在执行过程中的公平、公正、公开。更要加强对廉政文化建设，努力将廉政文化建设和弘扬民族优秀文化传统和时代精神相结合，积极开发廉政文化资源，充分发挥思想道德教育、社会公德教育、职业道德教育和家庭美德教育的一体化功能，进而将廉政文化的影响面、覆盖面、教育面不断扩大，使其促进各级党员干部提高反拒腐防变能力的思想屏障，从而在全社会营造以谦逊廉明为荣、以贪图腐败为耻的良好社会风气。

总结

腐败被称为“政治之癌”，无论在古代近代还是当代、中国还是外国、社会主义制度还是资本主义制度，腐败始终都是一个难以彻除的顽疾、“毒瘤”，严重影响着国家政治、经济、社会的稳定。国有企业推进反腐倡廉工作是全党反腐败工作的重要组成部分，必须进一步提高思想认识，推进源头治本工作，不断健全完善内部机制和制度建设，切实解决制度执行“最后一公里”问题，确保反腐倡廉工作的有效、切实执行，从而保证国有企业稳定、健康、持续、科学发展，为建设有中国特色的社会主义事业保驾护航。

参考文献

[1]胡轶男.我国反腐倡廉制度效用问题研究[D].山东大学，2011.02（18）：188.[2]潘明霞.对国有企业反腐倡廉制度建设若干问题的思考[J].安徽冶金科技职业学院学报，2013，12（02）：88.[3]杨根乔.反腐倡廉制度执行问题调查与思考[J].毛泽东邓小平理论研究，2012，07（03）：24.[4]朱庆跃.中国共产党反腐败政治体系构建的历史实践研究[D].上海社会科学院，2012，16（11）：23.[5]陈海英.新时期我国反腐倡廉机制的完善与创新研究[D].河北大学，2015.14（08）：11.[6]徐元军.对国有企业反腐倡廉制度建设的思考[A].中国航空学会管理科学分会.2012年中国航空学会管理科学分会学术交流会论文集[C].中国航空学会管理科学分会，2012，12（05）：31.

第五篇：执行制度

执行制度

一、制定目的为增强责任心、提升执行力、有效利用时间、养成良好的工作习惯，引导员工提高工作效率，特制定本制度。

二、规定

㈠、职责：分管总经理负责考核各部门经理并监督各部门的考核；各部门经理负责考核

本部门职员及部门之间的横向考核。

㈡、内容：

1、上级在安排或分配工作时必须目标清晰、分工明确、根据实际情况公平公正地分配，不可偏听偏重。

2、公司领导或部门负责人所安排的工作，员工必须无条件执行。若个人见解与上级有

所不同，可口头或书面提出，但同时不得耽误和影响执行安排的工作。

3、如安排的工作与实际操作有矛盾或留有隐患时，员工应及时向部门经理提出，如未

得到解决可向更上一级领导反映。

4、所有员工必须在规定的时间内完成上级安排的工作，若不能在规定的时间内完成，则必须及时向上级说明情况并制定具体完成时间，以便跟进。

5、在工作中如遇到自身或本部门不能解决的问题时，应及时向上级反馈以便尽快解决

存在的问题。如上级需要一定时间协调应给下级一个时间期，如到期未给下级答复，下级可询问上级；如上级还需要更多的时间，下级应一直跟进此事、随时与上级保持联系，直到此项工作完成。

6、员工凭借自身努力，完成效果超出公司预期值，将根据最后完成的工作情况和效果

进行公开奖励。

三、执行日期

本制度自公布之日起执行，若有修改将另行通知。