第一篇：个人理财英语
Personal Wealth Management Service个人理财业务
personal financing personal financial planning personal wealth management personal financial Service(PFS)Elite Club
Sunflower finance financing Link financial Treasury Money Mate
Minsheng banking VIP service BOCOM Fortune wealth management with Orient card investment link Premier(HSBC)
phonebanking services(HSBC)
capital protected investment(HSBC)over-the-counter account bond over-the-counter account bond transaction open-ended funds agency open-ended funds commission bank-fund link agency issuing government bonds visible treasury certificate Bearer treasury certificate individual Credit Service safekeeping agency custodial box service safe deposit box service assets management around-clock service of account management network settlement bank-securities link bank-securities account transfer Money Link
account transfer via money link bank-insurance link(bonus participated insurance)open-ended funds bank-fund link open-ended funds commission
capital account deposit(Margin)account counter Transfer telephone Banking self-service transfer service
个人理财
个人理财业务
个人理财(花旗银行)个人理财服务
理财金账户（工行）
“金葵花”理财（招行）理财通 理财宝
理财室（中行）民生贵宾服务 交银理财 东方卡理财（浦发银行）投资通
卓越理财(汇丰银行)
保本投资产品（汇丰银行）电话理财服务(汇丰银行)柜台记账式国债
柜台记账式债券交易 开放式基金
代理销售开放式基金 银基通
代理发行国债 凭证式国债 无记名式国债 个人资信服务 代理保管业务 保管箱服务 保管箱业务 资产管理
24小时到账处理业务 网络结算业务 银证通 银证转账
银证通（浦发银行）银证转账（浦发银行）银保通(分红保险)开放式基金 银基通
代理销售开放式基金 资金账户 保证金账户 柜台转账
电话银行自助转账
a letter of entrustment for transfer entrusting transfer and deduction shareholders’ magnetic card network settlement domestic payment settlement service old-age pension fund social security fund bond fund investment fund close-ended fund open-ended fund
Savings Deposit储蓄存款业务
转账委托书
委托转账代缴费 股东磁卡
网络结算业务
国内支付结算业务 养老基金
社会保险基金 债券基金 投资基金 封闭式基金 开放式基金
savings deposit
活期储蓄存款
demand deposit(current deposit)
活期储蓄存款
current deposit passbook
活期存折
current checkbook deposit
活期支票
time or demand optional deposit
定活两便存款
call deposit
通知存款
time deposit(term deposit)
定期存款
large sum fixed deposit
大额定期存款
general fixed deposit
普通定期存款
floating time rate deposit
定期浮息选择存款
lump-sum deposit and withdrawal
整存整取
time deposit of lump-sum deposit and withdrawal
整存整取定期储蓄
time deposits of lump-sum depositing and lump-sum
整存整取定期存款
withdrawal
零存整取
installment fixed deposits
零存整取定期储蓄
time deposit of small savings for lump-sum withdrawal
存本取息
interest withdrawal for a principal deposited
存本取息定期储蓄
peincipal-receiving and interest withdrawing time deposit
整存零取定期储蓄
time saving big money and small drawing
定活两便存款
savings / time optional deposits seven-day notice deposit personal settlement account savings account（HSBC）
fixed deposit account(HSBC)renminbi account(HSBC)children account(HSBC)statement savings account(HSBC)interest bearing savings account(HSBC)interest bearing chequeing account(HSBC)advance withdrawal and loss-reporting business deposits by correspondence
七天通知存款 个人结算账户
储蓄账户(汇丰银行)定期存款账户（汇丰银行）
人民币账户（汇丰银行）儿童账户（汇丰银行）结单储蓄账户（汇丰银行）
生息储蓄账户（汇丰银行）deposit collections in different places personal checks deposit certificate loss reporting loss reporting for personal checks savings certificate personal call deposit interbank deposit and withdrawal education deposit procedures of loss reporting deposit certificate loss reporting interim loss reporting current All-In-One passbook fixed All-In-One passbook multiple function debit card Deposit Plus(HSBC)
Personal Consumer Credit个人消费信贷
housing mortgage loan individual business house loan house refurbishing loan.individual housing loans housing loans on own account housing loans on authorization individual combined housing loans CITIC Happy Family auto loans loan for refurbishing house consumer durables loan personal loan secured by CDs/treasury bonds individual consumption loan petty consumer credit individual unsecured loan consumption credit for individual clients individual consumption loan secured loan small amount private loans individual auto loan individual comprehensive consumer loan individual large-denomination durable commodities loan personal pledge loan 生息支票账户（汇丰银行）
提前支取与挂失业务 通信存款
储蓄存款异地托收 个人支票
储蓄存款挂失 个人支票挂失 定期存单
个人通知存款 通存通兑
教育储蓄存款 挂失业务 存单挂失 临时挂失 活期一本通 定期一本通 多功能借记卡
双利存款(汇丰银行)
住房抵押贷款
个人商业用房贷款 房屋装修贷款 个人住房贷款 自营性住房贷款 委托住房贷款
个人住房组合贷款 中信家家乐 汽车消费贷款 家居装修贷款
大额耐用消费品贷款 个人存单质押贷款 个人消费信贷
小额信用消费贷款 个人信用贷款
个人消费信贷业务 个人消费信贷
抵押放款(担保放款)小额贷款
个人汽车消费贷款 个人综合消费贷款
个人大额耐用消费品贷款个人质押贷款
travel and vacation loans online personal pledge loan
insurance certificate pledge loan deposit certificate pledge loan certificates of deposit(CDs)individual comprehensive consumer loan individual large-denomination durable commodities loan 旅游度假贷款
网上个人质押贷款 保单质押贷款 存单质押贷款 大额存单
个人综合消费贷款
个人大额耐用消费品贷款 state educational loan commercial educational loan overseas study loan educational loans
Foreign Exchange for Corporate公司外汇业务
forex deposit for enterprise current forex deposit for enterprise time foreign fxchange deposit for enterprise call forex deposit for enterprise forex credit forex working capital loan forex temporary loans forex short-term loans forex medium-term loans forex revolving loans forex loans with repayment in Installments forex fixed asset loan forex fixed asset investment forex business development and expansion forex technical innovation forex fixed asset acquisition
International Finance国际融资业务
forex merger&acquisition loan project finance BOT（build, operate, transfer）BT（build, transfer）export buyer’s credit syndicated loan on-lending project finance international commercial loan import buyer’s credit foreign government loan foreign government mixed loan loan from international financial organizations 国家助学贷款 商业助学贷款 留学贷款
教育助学贷款
单位外汇存款业务 活期对公外汇存款 定期对公外汇存款 通知对公外汇存款 外汇贷款业务
外汇流动资金贷款
外汇临时流动资金贷款 外汇短期流动资金贷款 外汇中期流动资金贷款 外汇流动资金循环贷款 外汇整贷零偿
外汇固定资产贷款
外汇固定资产投资贷款 外汇开发扩建贷款 外汇技改贷款
外汇固定资产收购贷款
外汇兼并收购贷款 项目融资
建设经营转让 建设转让
出口买方信贷 银团贷款 外汇转贷款项目融资 国际商业贷款融资 进口买方信贷融资 外国政府贷款融资
外国政府混合贷款融资 国际金融组织贷款融资
forex transferred loan financing business of features bills discount credit line worldwide credit
export seller's credit finance lease purchase of the accounts receivable external labor service contract loan distribution passport start-up winner international financing and guarantee business trust services international debt offering foreign exchange guarantee guarantee for loan tender guarantee performance bond advanced payment guarantee payment guarantee verification payment guarantee technical verification payment guarantee deferred payment guarantee lease guarantee import bills for collection export bills for collection purchasing collection bills packing loan under L/C transferable L/C negotiating export bills discounting bills secured lading opening letter of guarantee foreign exchange payment and clearing service settlement clearance for foreign exchange pusiness banking facility foreign exchange rate risks cover guarantee and attestation inter-bank foreign currency borrowings and lendings asset portfolio management offshore banking business trade financing general banking facilities Packing Credit import bills purchase
外汇转贷款 特色融资业务 票据贴现 授信额度 统一大授信 出口卖方信贷 融资租赁
应收账款收购
对外劳务承包贷款 一路通 创业宝
国际融资及担保 信托业务
境外发债融资 外汇担保业务 借款担保 投标担保 履约担保 预付款退款担保 付款担保
验货付款保函
技术交易验收付款保函 延期付款担保 租赁担保 进口代收 出口托收
出口托收买单 打包放款（信用证项下）转让信用证
议付出口信用证单据（银行承兑）汇票贴现 担保提货 开立保函
外汇清算业务 外汇业务清算 授信
外汇保值避险 担保和见证
金融机构间外汇拆借 理财策划
离岸金融业务 贸易融资 综合授信 打包放款 进口押汇
export(0utward)bill purchase foreign currency bill discount foreign exchange bills purchase bills discounting Forfaiting Factoring
non-trade finance
Bank Card银行卡业务
peony credit card peony international card peony MoneyLink card peony IC(Smart)card peony proprietary card peony photo card peony co-branding card Long card savings card debit card animal card account transfer card pre-paid consumption card special-purpose card co-branded card Great Wall credit card Great Wall international card Great Wall credit card in RMB pacific card gold card ordinary card The World’s Sunflower development card Minsheng card Orient card Lady card Visa card Master card Diner’s card
American Express card Million card JCB card Federal card
Terms of Post and Title岗位职务词汇
出口押汇
外币票据贴现 买入外币票据 票据贴现
福费廷（包买票据）保理业务 非贸易融资
牡丹信用卡 牡丹国际卡 牡丹灵通卡 牡丹智能卡 牡丹专用卡 牡丹彩照卡 牡丹联名卡 龙卡 储蓄卡 借记卡 生肖卡 转账卡 储值卡 专用卡
联名卡（认同卡）长城信用卡 长城国际卡
长城人民币信用卡 太平洋卡 金卡 普通卡 金葵花卡 发展卡 民生卡 东方卡
真情卡(广发银行)维萨卡 万事达卡 大莱卡 运通卡
百万卡（日本）JCB卡（日本）发达卡（香港）
board of directors chairman of the board chair of board of directors chief executive officer director managing director authorized officer manager and head of China desk general manager(GM)director general chief controller deputy general manager(DGM)chief executive officer(CEO)chief financial officer(CFO)chief market officer(CMO)top manager manager finance director financial manager chief accountant chief cashier chief clerk head clerk head of department head teller chief accountant chief of finance sales director sales manager directing staff top management middle management lower management manager of bank managerial staff officer, official financial adviser financial accountant financial administrator financial executive auditing officers controller accountant in charge accountant
董事会，理事会 董事长 董事长 董事长 董事
总裁，常务董事 代理行长
中国事务部经理兼主管 总经理 总监 总稽核 副总经理 首席执行官 首席财务总监 首席市场总监 总经理
经理，主任
财务经理，财务处（科）长 财务经理
会计主任，总会计师，财务处长出纳主任 主任办事员 首席办事员 部门主任 出纳主任
总会计，会计主任 财务主任
营业副经理；销售处（科）长 销售经理 领导人员 最高管理层 中层管理 基层管理
银行经理人 管理人员 高级职员 财务顾问 财务会计员 财务主管人 财务主管 审计人员
主管会计；审计员 主管会计师
会计师，会计员
consultant management consultant managing agent assistant accountant assistant general manager assistant manager managing partner administrative staff office staff 顾问
业务顾问
经理人的代理 助理会计师
协理，副总经理，副总裁 副理，协理 办事员
管理人员，行政人员 办公室职员 operation staff accounting clerk bank clerk office clerk statistical clerk pay clerk staff clerk cashier teller customer client
Intermediary Business(1)中间业务
remittance services domestic remittance remittance agency remittance express commom remittance urgent remittance remittance by draft cash remittance bank promissory note(bank check)check check Book agency services fund agency service Bank-fund Link Bank-futures Link FortuneLink
bond agency service bonds settlement agency insurance agency service financing agency safekeeping agency
操作人员 簿记员 银行职员 办事员 统计员 出纳员 职员 办事员 出纳员 出纳员
顾客，客户 顾客，客户
汇兑业务 国内汇兑 代理汇兑 汇款直通车 普通汇款 加急汇款
票汇(汇票汇款)汇款 银行本票 支票 支票簿 代理业务
基金代理业务 银基通 银期通 财富通 债券代理业务 债券结算代理 保险代理业务 代理理财 代理保管
collection and payment agency settlement agency salary payment agency(payroll agency service)wages(old-aged pension)distribution agency public utility fee levying agency issuing government bonds agency commission collection of telephone fee commission collection of telephone fee for Unicom commission collection of electricity charge commission collection of insurance premium payment through telephone banking payment through mobile phone banking network payment settlement agency agency collection and payment commission payment on consignment payment in cash charge withholding service fee collection express commission security business agency securities fund clearing commission tax withholding commission insurance agency signing of the banker’s bill forward settlement client service center customer service hotline bearer treasury certificate visible treasury certificate bearer treasury certificate with fixed denomination proof of payment(payment vouchers)a letter of entrustment for transfer agency collection and payment agency collection and deduction public utility Fee entrusting transfer and deduction agency issuing government bonds foreign exchange trading agency automated transfer deposit(margin)account bill consultancy real-time funds transferring counter transfer settlement business domestic settlement service
代理收付 代理结算
代发工资(业务)
代发工资（养老金）业务 代理公用事业收费 代理发行国债 代收电话费业务 代收联通话费业务 代收电费业务 代收保险费 电话银行缴费 手机银行缴费 代收付业务
网上支付结算代理 委托缴费 现金缴费 缴费业务
缴费通
代理证券业务
代理证券资金清算 代理税收业务 代理保险业务 代签银行汇票 期货结算业务 客户服务中心 客户服务热线 无记名式国债 凭证式国债
固定面额无记名式国债 支付凭证 转账委托书 代收代缴费 代收代扣 公用事业费
委托转账代交费 代理发行国债 代理外币买卖 自动转账 保证金账户 票据查询
实时资金汇划 柜台转账 结算业务
国内结算业务
draft for collection collection and acception commission reception on-line Settlement on-line Shopping securities and capital settlement agency commission collection and payment agency client bar code automatic inquiry system payment and settlement agency forward settlement notes clearing charged bond trading on the counter treasury bills treasury bonds book-entry treasury bill visible treasury certificate investment banking merchant banking consultancy-specific financial service funds trusteeship cash-based settlement paper-based settlement electronic-based settlement transferring settlement accounting settlement business
托收汇票 托收承付 委托收款 网上结算 网上购物
代理证券资金清算 代理收付业务
客户条形码自动查询 支付结算业务代理 期货结算业务 票据交换
柜台记账式债券交易 国库券 长期国债 凭证式国债 凭证式国债 投资银行业务 商人银行业务 咨询性金融业务 基金托管 现金清算 票据清算 电子清算 转账结算
会计结算业务
第二篇：个人理财
个人理财
1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）
5、影响债券的因素不包括（债券类型）
6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）
7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）
8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）
9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
13、广义的无形资产不包括（人力资本）
14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。
15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）
正确
对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）
正确
针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）
正确
高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）
正确
个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）
正确
人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）
正确
个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）
正确
投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）
正确
金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）
错误
个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）
正确
复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）
正确
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）
错误
公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）
错误
纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确
相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）
正确
基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）
正确
信用卡每年刷卡6次免年费。（）
正确
“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。
3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长
基金，40%国债定期做教育储备金）。
4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷
款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500
元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
14.广义的无形资产不包括（人力资本）。
15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
25.影响债券的因素不包括（债券类型）。
26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）
27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定
切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）
32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）
35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）
36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正
确）
38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市
场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）
40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正
确）
41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。
（正确）
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
一、单选题：
1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。
3.20—25岁的人处于（单身期）。
4.25—30岁的人处于（筑巢期）。
5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。
6.50--70岁的人处于（退休养老期）。
7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股
票或外汇、基金等投资）。
8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%
国债定期做教育储备金）。
9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游
戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。
18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
19.广义的无形资产不包括（人力资本）。
20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
26.影响债券的因素不包括（债券类型）。
27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。
28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。
29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52
万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。
针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
34.二、判断题
1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际
可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务
现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）
3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）
5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）
7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）
8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和
比较。（正确）
10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）
14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）
17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）
18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）
20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）
21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额
利润。（正确）
22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投
资工具。（正确）
24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）
26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）
27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）
28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）
第三篇：个人理财
第一章 个人理财概述
考试大纲规定的考试要求
一、个人理财业务的概念和分类
个人理财业务的概念
个人理财业务的分类
二、个人理财的发展
个人理财在国外的发展
个人理财在国内的发展
三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素
1.政治、法律与政策环境
2.经济环境
3.社会环境
4.技术环境
微观因素
1.金融市场的竞争程度
2.金融市场的开放程度
3.金融市场的价格机制
要点详解
一、个人理财业务的概念和分类
一个人理财业务的概念
1.背景知识
二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点
对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点
1服务对象个人客户不是企业或其他法人
2服务的性质:顾问性质受托性质
3服务的个性化、综合化
4服务的专业化
第四篇：个人理财学
《个人理财学》课程简介
一、课程名称：个人理财学
二、学时与学分：32学时1学分
三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）
四、内容简介
介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。
五、课程教材：《个人理财学》
六、参考教材：
王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月
白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月
顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月
七、考核方式：考试
第五篇：个人理财
个人理财
1．下列对货币市场特征的描述正确的是(D)。
A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高
2． 以下债券中风险最高的是(D)。
A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券
3．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。
A．上涨B下跌C不变D都有
4．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)。
A．远期B期货C期权D互换
5．下列理财产品不能用来保本的是(B)。
A．国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据
6．商业银行应按照(B)规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会
7．《证券法》的基本原则不包括(B)。
A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则
C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益
8．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(A)。
A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分
C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产
9．下列四种投资工具中，风险最低的是(B)。
A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金
10．通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。
A．股票的账面价值B股票的市场价值
C．股票的票面价值D股票的内在价值
11．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。
A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高
12．下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。
A．风险性高，收益也高B收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低
13．下列选项中，(C)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A．勤勉尽责B诚实守信C客户至上D守法合规
14．银行从业人员的下列行为中正确的是(D)。
A．打听同业人员所在机构的人士薪酬
B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价
C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息
D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息
15．下列不属于人身保险的是(D)。
A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险
点击咨询 