证券业协会引导行业创新发展的主要实践和几点体会

第一篇：证券业协会引导行业创新发展的主要实践和几点体会

证券业协会引导行业 创新发展的主要实践和几点体会

中国证券业协会

今天，证券行业创新大会在这里隆重召开，本次大会是我国证券行业发展历程中的一次重要会议，将对推动证券行业转向创新发展新阶段产生深远的影响。中国证监会一直高度重视行业创新发展，证券业协会在证监会统一领导下做了一些力所能及的工作，下面，我向大家报告一下证券业协会在引导行业创新发展工作中的主要实践和几点体会。

一、证券业协会推进行业创新发展的主要实践 证券业协会始终关注并积极参与行业的创新活动，在证券公司综合治理阶段，即在证监会领导下进行了卓有成效的探索。2001年以来，随着股市长达3年的持续低迷，证券公司风险集中爆发，各种违规事件层出不穷，为了从根本上解决证券公司多年积弊，在国务院的正确领导下，证监会通过加强防范、完善制度、形成机制、打击违法违规活动等措施，多管齐下，努力做到风险处臵、日常监管和推进行业创新发展相结合。作为重要的配套措施之一，2004年8月起，根据证监会《关于进一步推进行业创新发展有关问题的通知》要 求，协会陆续发布创新类、规范类证券公司评审办法，以组织开展创新类、规范类证券公司评审为手段，支持优质证券公司探索创新发展空间。经专家评审，29家公司取得创新试点资格，31家公司取得规范类资格。按照“试点先行、逐步推开”的原则，支持这些公司在风险可测、可控、可承受的前提下，推出新产品、试点新业务、扩展业务空间、改善盈利模式、利用行业整合的机遇做优做大做强，有效激发了行业主动创新的意识和热情。

总的看来，该阶段的创新还是政府主导型的，以监管部门自上而下推动为主。这一阶段的主要做法是，以净资本额（创新类12亿元、规范类8亿元）等定量指标来静态划分公司类别，公司指标达标后才能取得创新准入资格。在当时的环境下，这些措施安排符合实际，经检验是有效的。期间协会承担的主要是落实监管要求，通过评审方式搭建平台，引导和督促行业统一认识并不断培育创新意识。通过三年的评审工作，协会逐步了解了行业的现实需求，有效地沟通连接了市场和行政监管，服务意识和管理水平得到充分的锻炼和提高。

综合治理结束后，证券行业进入了规范发展阶段。随着市场的迅速发展，证券公司经营管理不断遇到新情况、新问题、新动向，尤其对于行政许可范围之外的创新业务和创新产品，很难用当时已有的法律法规进行监管。因此，客观上 需要对这些情况、问题和创新活动的边界、风险程度及应该采取的监管措施加以评估和研判。顺应行业形势的发展，根据证监会的统一安排，协会及时研究新的工作机制，以专业评价为载体成功搭建了监管部门、自律组织、业内专家与被评价公司直接交流、沟通的平台，促使行业各方对一些不确定的新情况、新问题进行评估和研判。2008年以来，协会先后组织专家对113个证券公司自主申请的项目进行专业评价。通过初评、复评和现场评价等严格的筛选过程，对体现差异化竞争、加强业务支撑平台建设、提高资本利用效率、创新风险管理机制、增强内部管控效率等具备全行业推广价值的创新业务模式予以总结、完善，并在分类监管中给予激励。2008年至今，一批代表行业先进经验的项目如“客户服务与投资者教育”、“信息隔离墙制度建设”和“压力测试”、“双因素身份认证系统”、“投资者适当性管理”模式陆续转化为全行业的自律规则，丰富了行业基础性制度建设。其中，“单客户多银行第三方存管模式”在全行业进行了推广，增加了证券公司第三方存管体系下券银业务合作中的主动性。

在积极引导行业自主创新发展的同时，协会有效配合监管安排，推动证券公司创新业务的试点和常规化发展。2010年3-10月，先后组织开展证券公司融资融券业务专业评价相关工作，25家公司先行试点。2011年11月，协会全面启动融资融券业务转常规的专业评价工作。今年以来，共有51 家公司融资融券业务实施方案通过专家评价，正在积极申请业务资格。同时，协会还组织推动了并购基金业务、MOM等创新产品和业务的实施。配合证监会上市公司并购重组制度改革，制定完成了证券公司财务顾问执业能力专业评价工作安排。

专业评价是协会在证监会统筹安排下，顺应行业需求，自下而上引导行业创新的一次有益探索。三年来的实践表明，专业评价机制较好地促进了证券行业自我管理经验的交流与沟通，帮助证券公司提高了经营管理水平，推动了行业自治能力的提升；同时，促进了行业自律与行政监管的有机结合，将不属于行政许可范围但实践中出现并需要关注的创新活动，通过专业评价方式加以分析和研判，给市场主体留出一定的创新空间，适度调和了监管刚性与市场实际需求的矛盾。相对综合治理阶段的创新类公司资格评审，自主创新专业评价没有门槛限制，任何规模、任何类型的公司均可提出创新活动的具体项目。

这一阶段，在公司自愿基础上，行政监管和行业自律共同推动，是证券公司创新活动的新特点。期间，协会引导行业创新的工作直接走上前台，方式方法相对主动和灵活，取得了一定的积极成效，得到了行业的普遍认同，但仍然存在进一步改进的空间，主要表现为：对产品创新的引领和推动力度不足，切实有效的手段也不够丰富；工作中的专业性、前瞻性均有待提升，对行业发展实际需求和证券公司具体创新方案的理解把握不够，评价过程不能快速跟上行业创新发展的步伐；以专业评价作为推动行业创新的主要手段略显单薄。

第五次会员大会以来，新一届协会顺应形势发展，进一步转变观念和工作思路，坚持以市场为导向，紧紧围绕创新发展这一主题，强化组织职能建设，成立并充分发挥专业委员会的作用，成立了包括创新发展战略委员会在内的14个专业委员会，赋予其承担引导行业创新的职责。通过深入行业调研，广泛听取行业意见和建议，形成专题报告，积极为证券行业下一步改革发展出谋划策。

二、几点体会

协会在近几年的创新实践中，逐步与行业形成了良性互动的局面。总结协会几年来的创新实践经验，主要有以下几个方面的体会：

一是创新实践必须坚持市场导向。创新应当是证券公司面对市场需求作出的自主选择，应当是证券公司适应国际国内宏观经济环境发展和资本市场需求变化自主采取的行动。证券公司是市场的主体，也是创新的主体，创新的原动力应该来自证券公司。过去，创新由监管部门或行业自律主导和推动，证券公司处于被动的地位，这是特定环境中迫不得已的做法。这样做不仅容易束缚证券公司的积极性和创造性，也容易导致创新业务脱离市场需求和公司经营实际，创新效果也往往满足不了市场的需求。事物发展有其规律，行业创新也是如此。因此，推动证券业创新发展，应充分尊重市场运行规律，发挥证券公司自身的能动性。证券公司应正视行业和自身存在的问题，提出切实可行的方案，把行业创新活动扎扎实实推向深入。

二是调查研究是创新的前提和基础。调查研究是谋事之基，成事之道，只有深入实际，了解更多实际情况，在不同思想的交锋交融中才能形成正确的认识与判断。围绕创新发展这一主题，近一年来，协会组织以实地考察、召开专题座谈会、研讨会、发放调查问卷等形式进行了大量的深入调研。去年底以来，郭树清主席多次讲话、批示，要求证券公司改革开放应当有实质性进展。2012年2月至3月，由协会牵头组织，庄心一副主席带队，成立由证监会机构部、国际部和协会共同组成的调研小组，在北京、上海、深圳、兰州等地就证券公司的创新发展问题专门进行了调研。在庄心一副主席主持下，调研组听取了各地证券公司关于创新发展的呼声和建议，梳理出当前证券公司在经纪、资管、投行、国际、投资等十个方面存在的60多个问题，最终形成了《关于推进证券公司改革开放、创新发展的思路与措施》的专题报告。郭树清主席对报告做了重要批示。这些调研活动为本次会议的顺利召开奠定了基础，为下一步做好行业创新工作提供了 思路。证券业协会将继续深入调研，为各项创新发展措施的落实提出具体建议。

三是创新过程要充分“尊重首创”。任何创新成果都凝结着首创者的心血和汗水，保护首创者利益是尊重创新、保护创新、鼓励创新的必要手段。2009年以来，协会以推动证券公司自主创新为抓手，做了大量工作，先后发布《关于证券公司自主申请专业评价有关问题的通知》等配套文件，适度引导行业自主创新。通过合理区分创新的层次和类别，完善创新评价的组织，深化行业专家对业务和产品事项创新性的认识和把握，组织创新和管理创新活动，兼顾先进性和行业可推广性。对首创型的业务创新、产品创新、服务创新，在年度分类监管视情况给予激励，在制度安排上充分体现对证券公司首创利益的尊重。下一步，协会将根据行业创新发展实践，认真总结经验，完善相关机制，切实激发公司的首创精神，保护首创先行收益。

四是必须把握好创新发展与合规管理、风险控制的关系。创新有其自身的规律，也有相应的原则和底线。证券行业发展的历史经验表明，没有合规和风险控制作基础的创新，不仅不能促进行业的发展，相反还会带来混乱以至灾难性的后果。因此，证券公司的创新活动必须务实推动，稳中求进，要统筹创新发展和合规风控，提升合规管理和风险控制能力，有效跟踪、研判和管理创新活动中可能出现的风险。要健全风险隔离措施，把风险控制在自己可承受的范围内，切实防止风险外溢形成系统性、区域性风险。协会将进一步加强对行业创新过程的了解和跟踪，及时研究证券公司创新过程中的新模式、新业务、新产品对合规风控工作的新要求，通过完善应对措施等手段支持服务行业创新。

五是行业创新发展应服务于经济社会和谐发展的大局。行业创新的直接目标是提升证券公司的中介服务功能，改善证券公司的盈利能力，提高证券行业的综合竞争力；但其最终目标应是推动证券行业更好地服务实体经济，更好地保护投资者，履行自身的社会责任，实现行业与社会的和谐发展。因此，证券公司创新发展，不仅要坚持资本市场中介的基本属性，通过不断深化、拓展投融资中介和市场组织职责，真正发挥市场组织者、产品开发者、流动性提供者和风险管理者的作用，更要围绕服务实体经济的基本导向，以服务国民经济转方式、调结构和金融体系改革优化、满足企业和投资者多样化的投融资需求为目标，开展业务和产品创新，切实防止金融创新演变为脱实向虚、自我循环。要强化公司及其从业人员的适当性义务，坚持投资者适当性制度，为投资者提供产品或服务时进行分类分级管理，培育投资者价值投资、长期投资和理性投资理念，切实为投资者提供诚信专业的、个性化的财富管理，把投资者保护工作落到实处。要积极主动地履行社会责任，积极参与扶贫济困等社会活动，树 立诚实守信、依法合规的社会形象，为行业创新发展争取更加和谐的环境。

六是创新发展必须依托行业专业力量。行业创新发展的深度、广度最终取决于精通业务、踏实肯干的专业人才。在近几年引导行业创新实践工作中，协会积聚了一批来自行业一线的优秀的专业人才。目前，协会专业评价专家有362人，19业务类别，覆盖了证券公司前中后台。同时，第五届协会按照“把专业委员会办成“交流平台、议事平台、办事平台”的工作理念，在原有8个专业委员会的基础上，增设创新发展战略、资产管理等6个专业委员会。14个专业委员会成立以来，开展了大量卓有成效的工作，在自律制度建设、推动行业创新等方面发挥了重要作用。实践证明，来自行业的创新理念与方法往往最富有生命力。

七是创新过程中要正确处理好行政监管、行业自律和证券公司自治三者间的关系。目前，证券公司创新发展已具备良好的监管环境。证券公司作为独立的市场主体，是创新发展的主力军，要有强烈的创新意识。在建立健全完善的内控机制、自觉遵守法律法规和政策、以较高的商业道德标准要求自己的前提下，应当充分发挥主观能动性，超前布局，制定战略，尽快成为产品创新的主导力量，提升自身的核心竞争力。证券业协会作为行业自律组织，将进一步归位尽责，不空位、不错位、不越位，充分尊重证券公司的主观能动性，在证券公司为主体的创新活动中做好支持、服务、协调和推广工作，规范行业竞争秩序，促进行业整体科学发展。

各位代表！

经历了综合治理洗礼和规范发展阶段的经验累积，我们欣慰地看到，当前行业风气焕然一新，行业由过去的被动等待正在向务实进取转变，呈现出求创新、谋发展的新气象。二十多年来，伴随着改革开放的深入发展，中国证券行业经历了从无到有、从小到大。我们坚信，伴随着中国经济增长方式的转变、经济结构的调整和国民财富的增长，中国证券行业即将迎来以创新发展为主导的新阶段。作为行业自律组织，证券业协会深感责任重大。协会将进一步发挥自身优势，强化协调、服务职能，充分利用好各种资源，为行业创新发展创造良好的环境，为推动中国证券业的这一历史性跨越作出应有的贡献！

最后，祝行业创新大会取得圆满成功！祝行业发展日新月异！

谢谢大家！

第二篇：尚福林：证券行业要坚持合规经营创新发展

尚福林：证券行业要坚持合规经营创新发展.txt两个人吵架，先说对不起的人，并不是认输了，并不是原谅了。他只是比对方更珍惜这份感情。尚福林：证券行业要坚持合规经营创新发展

来源 上海证券报 公告日期 2011-06-27 作者--

⊙记者 马婧妤 ○编辑 朱贤佳

中国证券业协会第五次会员大会于6月23日至24日在京举行。中国证监会主席尚福林在会上指出，面对新形势、新任务，证券行业必须始终保持清醒头脑，增强危机意识和紧迫意识，紧紧抓住并利用好机遇，准确把握资本市场中介服务这一基本定位，始终坚持合规经营，强化社会责任，坚定不移地推动行业创新发展。

此次会议选举产生了第五届协会理事会及新一届协会领导班子，陈共炎当选新一届协会会长，会上还聘任了相关专业委员会负责人。

尚福林要求，新一届协会要积极履行“自律、服务、传导”的职责，团结和带领广大会员，进一步拓展自律和服务空间，提高协会工作的自主性和主动性；进一步加强市场调研，提高协会工作的指导性和前瞻性；进一步创新工作机制，提高协会工作的公信力和权威性；进一步引领行业创新，提高协会工作的专业性和创造性。

尚福林指出，中国证券业协会第四次会员大会召开以来的五年，是我国资本市场深入贯彻落实科学发展观，实现重大发展突破、发生转折性变化的五年。伴随着我国资本市场的改革创新和发展突破，各类证券经营机构总体上都实现了又好又快的发展，证券行业整体面貌发生了重大甚至是根本性的变化，规范发展的基础更加坚实，改革创新的机制更加健全，稳健经营的态势更加巩固，服务全局的作用更加突出。

当前，我国证券行业的发展面临着十分难得的历史机遇。“十二五”规划纲要对深化金融体制和资本市场改革创新，更好地为加快转变经济发展方式服务做出了明确部署，这对更好地发挥资本市场优化资源配置的功能和作用提出了新的更高要求，也对证券行业找准定位、明确任务、实现创新发展提出了更加迫切的需求。

面对新形势、新任务和社会各界的新期待，证券行业必须始终保持清醒头脑，切实增强危机意识和紧迫意识，紧紧抓住并用好机遇，自觉服务经济社会发展大局，准确把握资本市场中介服务这一基本定位，始终坚持合规经营，进一步强化社会责任，坚定不移地推动行业创新发展。

尚福林说，今年是中国证券业协会成立20周年。20年来，伴随着我国资本市场的发展壮大，中国证券业协会不断探索，勇于创新，对自身定位、功能、作用的认识日益清晰和明确，为促进我国资本市场稳定健康发展做了大量工作，发挥了不可或缺的重要作用。尚福林表示，中国证券业协会是我国资本市场和证券行业重要的全国性自律组织，在促进市场监管和服务行业发展等方面，具有不可替代的作用。在新的历史条件下，要创新发展理念，充分认识和发挥证券业协会在资本市场改革发展中的重要作用。

首先，完善资本市场监管体系，需要协会进一步归位尽责。要进一步理顺自律管理和行政监管的关系，发挥自律监管的作用，强化行业自我约束、相互制衡，让市场约束作用得以有效发挥。其次，提高资本市场监管效率，要求进一步发挥协会的桥梁纽带作用。要强化传导职能，完善传导机制，改进传导方式，切实发挥监管部门与行业的沟通平台作用。第三，加强和创新证券领域的社会管理，需要进一步强化协会的服务定位。要坚持把保护投资者合法权益作为各项工作的核心，继续做好投资者教育工作，全面加强行业诚信体系建设，促进会员单位牢固树立“客户利益至上”的经营理念，认真履行受托义务，自觉维护和提升行业诚实守信的整体社会形象，为资本市场的持续、稳定、健康发展创造和谐的社会氛围。

证监会副主席庄心一在总结讲话中指出，20年发展的事实证明，中国证券业是有强盛生命力的，是有自我纠错和不断发展能力的，是能够为国家崛起而不懈探索并勇于奉献的。当前，中国证券业的发展处在一个重要的关键期。全行业只有保持清醒头脑，抓住机遇，才有可能将发展机遇、发展愿望、发展能力最大限度地转变为发展成果。而把握发展机遇，需要行业和协会奋发有为、归位尽责。归位尽责是行业改革发展的必然要求，体现到证券行业，是指行业自律、公司自我约束、恪尽中介机构职责的能力和效应。新一届协会要贯彻落实尚主席讲话要求，扎实工作，推动协会工作再上新台阶。

中国证券业协会新当选会长陈共炎表示，新一届协会将继续秉承“自律、服务、传导”的职责定位，坚持“以服务为基础、以自律为核心、以发展为目的”，不断深化和拓展服务职能，创新服务方式，提高服务品质，充分发挥协会在证券领域社会管理中的作用。着重提高自律规则的执行效力，加强自律管理力度，实现协会“归位尽责”。充分依靠会员，转变工作机制，提高自身素质，把握历史机遇，推动行业创新发展。

此次会议表决通过了《中国证券业协会第五次会员大会工作报告》、《中国证券业协会监事会工作报告》、《中国证券业协会章程》、《中国证券业协会会员管理办法》和《中国证券业协会咨询委员会设立议案》等会议文件。选举产生了第五届协会理事会及新一届协会领导班子，并聘任了相关专业委员会负责人。

证监会主席助理吴利军出席了会议。来自全国证券公司、证券投资咨询公司、证券资信评级机构、金融资产管理公司等会员单位的代表，沪、深证券交易所、证券登记结算公司、各地方证券业协会等特别会员单位的代表共计360余人出席大会。中国证监会各部门及派出机构，民政部、中国银行业协会、中国期货业协会等有关部门领导出席了会议。

第三篇：安徽证券行业的发展历程

安徽证券行业的发展历程

发布时间： 2011-7-26 9:23:46 被阅览数： 149 次

11月26日，是中国股市20周年的时间节点。20年前的这一天，上海证券交易所成立，安徽省国际信托投资公司是27家发起会员单位之一。由此开始，“股票”“红马甲”“大盘”等过去只在港台电视剧里听到的词汇，逐渐成了普通百姓的口头禅。股市沉浮，风云变幻。作为“先行者”之一，安徽证券公司在波折中蓬勃向上，安徽的股民在悲喜中执着向前，安徽的上市公司在努力中渐显身手。这一条路茫茫长远，甚至很多时候不见阳光，但走路的人却一如既往，风雨兼程„„

假如时光可以倒流20年，我们将会看到如下的场景：

在不足20平方米的小屋中，挤满了形形色色的人，他们脸上的表情或焦虑、或欣喜。有的蹲在那块写着股票行情的黑板前，用纸和笔写着算着，有的向柜台递单子，焦急地等着上海的电话，有的夹着一大捆钞票前来开户„„

1990年，在合肥市四牌楼一个叫“安庆之窗”的地方，安徽证券市场伴随安庆特产的香味开始萌动。

最早的证券营业部

“安徽的证券营业部出现得非常早，在上证所成立之后，安徽就有了自己的证券营业部。安庆之窗那一家，就是我省首家证券营业部，也是全国最早的一批证券营业部。”1993年进入证券行业、现任国元证券股份有限公司董事、总裁的蔡咏说。

这家安徽最早的营业部，就是安徽省国际信托投资公司营业部，也是现在国元证券的前身。在安庆之窗那个“蜗居”待了半年左右，该营业部就迁至现在的宿州路与寿春路口的国元大厦，也正式有了自己的交易大厅，可以容纳几百人同时进场。

这个说法也得到了安徽财贸职业学院金融学教授、从事证券市场研究20年的范西凡老师的证实。“安徽证券交易所的设立在全国都比较早，江苏的南京，以及中部其他省份都没有营业部的时候，经济并不发达的安徽就已经有一批人在炒股了。”范西凡介绍说。

红马甲的交易时代

范西凡回忆说，安徽第一家证券营业部交易方式是柜台委托代理，由股民先选好需要购买的股票和所买的数量，并填好表格，再交到营业部的柜台。当时，股票信息都写在营业部的小黑板上，没有大屏幕显示。营业部收集到一定的信息之后，通过电话报至上海证券交易所的“ 红马甲”。第二天早上一开市，红马

甲们再将这些委托进行交易，可能到第二天下午，合肥的股民才能知道自己的交易结果。

说到红马甲，陈晓俊可能比谁都要了解情况。陈晓俊现在的职位是国元证券股份有限公司合肥寿春路第一证券营业部总经理。20年前，他就是省国际信托投资公司派往上海的红马甲之一。

“当时大概半小时报一次盘，往往等上海的行情传到合肥、合肥的股民选好并传至上海下单时，行情的变化已非常大。”作为在上海接单的红马甲，陈晓俊能深刻体会到信息的及时对于股市的重要性。不少股民下单价格都有些赌的心理，碰到极端的情况红马甲也会把信息再返回合肥营业部，但一般都是按照股民要求完成操作。

时隔20年，再谈红马甲的经历，陈晓俊觉得十分平淡。但在当时人的眼中，红马甲可是个让人艳羡的职业。除了收入高，更有一种神秘感。

小黑板、柜台交易的模式并没有持续太久，随后的几年内，安徽的证券营业部逐渐增多，营业部开始推行电话交易，股民可以自己拨打电话进行实时委托交易，而网民也可以在交易大厅里看到卫星传送过来的股市行情。到了现在，股民们已经可以轻松地在手机或者电脑上进行股票交易了。

“杨百万”的进进出出

尽管当时的交易方式比较落伍，但股市的造富功能已经显现。“虽然有时候会亏，但因为当时的行情并不坏，也有很多人在股市中赚到了钱。”范西凡表示。杨百万就是其中一个典型。

杨百万，真名杨怀定，中国第一股民。1988年，国家开放国债市场后，老杨从合肥等地买下国库券，再到上海卖掉，从中赚取差价。折腾了大约3个月，他就挣到了人生中的第一个100万元。3个月后，他转而进入股市。

“安徽最早一批进入股市的，有不少都跟杨百万有着类似经历，之前都是买卖国库券的。” 1988年便开始在银行负责国库券交易业务、现为国盛证券合肥翠微路营业部老总的黄伟告诉记者。

黄伟有位姓卢的朋友，20多年前是上海至铜陵路段的火车列车员。“1988年的时候，他就借助工作之便，经常从铜陵买入国库券，再到上海高价卖出。”除了买卖国库券，卢先生还在股市倒卖新股认购证。“我记得他当时还找我给他开后门，买了两箱子铜陵有色的认购证，总价大概2 万元。后来，这批认购证大概升值了15倍。”现在，卢先生是上海某证券公司的核心客户，他的身家，已经达到5亿元。

“杨百万们”是股市的阳光一面，20年中，安徽股市中也不乏开宝马进场、打赤膊出场的个案。

因为做股评、做研究需要实战，1992年范西凡也入了市，也因此见到了许多股市中的悲剧。有位巢湖的年轻人，对于股市也很有钻研，曾经到合肥找到范西凡要拜其为师，被范婉拒了。后来，此人预测将有一轮大牛市，就打着范的名字四处融资。过了几个月，牛市果然来了，虽然比他预测的晚了一个月，但他也赚了一些钱。可是好景不长，熊市来了，他破产了，之后辗转到深圳。“听说现在已经把合肥的欠款还清，但他也变得谨小慎微了。”

券商的抢客大战

安徽股市20年，除了锻炼了一大批散户，证券营业部也一步步壮大。

据安徽省证监局提供的最新数字，截至目前，安徽省股民开户数达到147万，安徽的上市公司66家(包括刚刚过会的洽洽瓜子)，上市公司总数全国第十，中部第二。而安徽的证券营业部数量也达到了128家，安徽本地券商两家，国元证券及华安证券。

如此高密度的布点，势必引发对客户资源的争夺。“佣金战在所难免。”蔡咏表示。黄伟现在所在的证券公司开业只有三个月时间，开户数约在500户。说到佣金大战，黄伟称自己是“自食苦果”。因为1995年，黄伟当时所在的老博物馆附近的安信证券二部在全国开创了佣金打折先例，但他没有料到的是，15年后自己再开新的营业部，却依然要打佣金战。

除了佣金战，现在的券商也更讲究服务，亲情化服务和专业化服务。黄伟举了个例子，当年他在某营业部当总经理时，还曾经给客户接送过孩子。而专业化服务，则是为客户提供更多增值保值的信息和渠道。

在不少股民看来，既是上市公司，又是省内知名券商，国元证券颇有可以财大气粗的理由。不过，谁又能想象，熊市时他们也面临很多艰难，很多证券公司不得不大幅裁员。

“2001年到2005年的那段熊市，我们在外面交际都不敢说自己是证券公司的。因为那时，远离毒品、远离股市两句话是被放在一起用的。”熊市的遭遇同样让黄伟难忘。

“投资有风险，入市需谨慎！”采访末了，记者请蔡咏给已经入市或者打算入市的股民送点建议，就有了前面的那句忠告

（来源： 中安在线-新安晚报）

第四篇：银行业协会发展问题和对策思考

银行业协会发展问题和对策思考

我国行业协会是经济体制改革和经济社会发展的必然产物，随着社会主义市场经济的建立和完善逐渐发展和壮大。胡锦涛总书记在党的十六届四中全会上指出：充分发挥社团行业组织和社会中介组织提供服务、反映诉求、规范行为的作用，形成社会管理和社会服务的合力。说明在市场经济条件下，行业协会在推动经济和社会发展中具有十分重要的地位和作用。可是银行业协会发挥作用的过程存在许多困难和问题。因此在新形势下银行业协会发展壮大和促进银行业科学健康和谐发展的一项重大课题。

一、充分认识行业协会的地位和作用是研究银行业协会发展的基础 行业协会是同一行业的自律性非营利社会团体法人组织。他们基于共同利益，通过制定公约规则、共同遵守，实行行业内的自我规范、自我约束、自我管理，保护行业共同利益并促进行业共同发展。行业协会作为特定行业的自律组织，主要有三个方面的作用：

1、协调作用。通过协调妥善处理各会员单位的利益冲突，加强会员单位之间联系，增进彼此间友谊，避免恶性竞争，维护和增进行业共同利益；通过协调增强行业凝聚力，行成行业合力，促使会员单位在国家规定的经营范围和权限内开展业务，促进行业目标整体实现。

2、服务作用。包括建立会员间的服务网络和广泛的信息渠道，了解国内外行业的发展态势，对行业的未来发展趋势进行分析、研究和预测，在同行间传递经验和避免教训，推动行业创新发展。服务作用还包括为会员单位培训员工，加强行业对外交流的职责。具体体现在为会员服务、为政府服务、为社会服务三个方面。

3、监督作用。主要是通过建立行业规范、行业标准，引导行业走规范诚信发展道路；通过建立举报监督系统，强化会员单位和行业的自律和互律，并对违规会员单位做出自律性处罚，维护和提高行业的整体利益和社会形象。

二、银行业协会发展存在的问题

银行业协会牢固树立为会员单位服务的理念，在推动诚实守信、维护金融债权、深化调研成果、借鉴先进经验等方面取得了可喜成绩。同时也存在一些不容忽视问题。

（一）认识支持不到位，发展明显滞后。目前，受主观和客观原因的影响，行业协会在政府、行业和社会民众中的认知度、认同感不是很高。认识不到行业协会是社会主义市场经济深化发展和社会分工细化的必然产物，是市场体系的一个重要组成部分。因此，对协会的工作水平和办事能力信心不足，甚至表示怀疑。

（二）法律地位不明确，监督协调管理乏力。行业协会法制建设滞后于市场经济发展需要。按有关规定，银行业协会受地方民间组织管理局和当地银监局的双重管理和监督，但实际情况是民间组织管理局只负责登记审批和发证年检，其它方面由于没有赋予职责而难以为之。《银行业协会工作指引》虽然规定：“行业协会应接受中国银行业监督管理委员会及其派出机构的指导和监督”并明确有监督和指导职责，实际工作中，要么把银行业协会作为内设部门对待，要么监督指导乏力，没有很好地发挥作用。

（三）职责履行不充分，行业作用发挥有限。《银行业协会工作指引》给银行业协会的职能定位是“一个宗旨、四项职能”。如银行协会为了维护行业市场秩序，共同抵制恶性竞争行为，需要制定相关行业公约、行业标准和操作规范时，往往是即得利益会员单位不愿放弃短期利益，怀疑长远利益的获取，造成相关公约、标准、规范不能表决通过，或通过了执行起来也是流于形式。这种现象极易造成“自律失效、维权不成、服务不佳”的局面。这些，不仅使协会的形象和威望受到损害，也使会员对协会丧失信心，导致会员对协会没有认同感和归属感。

（四）领导体制不顺，人员结构不合理。一是领导管理体制不适应工作的需要。协会会长、法定代表人由省级分行行长兼任，工作过问不多。在常务理事会和专业工作委员会作用得不到充分发挥的情况下，协会领导力量显得脆弱，不能形成坚强有力的领导。二是协会工作人员结构不合理。现有人员较少，年龄偏大，加之工资福利均由原单位供给，行政关隶属原单位，协会工作人员的专业化、职业化、知识化和年轻化无从谈起。即使协会聘请了少量大学毕业生，但人员编制、职务晋升、职称评定、医疗保障、养老保险、住房基金等相关方面没有政策配套，给协会工作管理和激发员工工作活力带来了很大难度。

三、解决银行业协会发展问题的主要途径

（一）尽快制定法律法规，努力培育协会发展壮大。银行业协会的行为特征应该充分体现公正性、科学性和合法性，其中合法性至关重要。以法律法规形式确定行业协会的性质、地位、职能和作用，确定行业协会的社会责任、法律责任、权利义务、内部管理、活动规则和财务管理等。真正使行业协会工作做到有法律支撑、政策支持、会员支助，得到社会公众和监督管理机关的认可和帮助。

（二）加强协会自身自建设，夯实履职服务基础。建立一支纪律严明、业务精通、公正廉洁的协会工作人员队伍，是做好银行业协会工作的重要组织保证。要加强协会组织建设。加快协会秘书处机构和人事制度改革，建立和完善部门分工负责制和全员岗位责任制，全面提高秘书处的工作水平。规范内部工作程序，促使内部管理规范化、高效化。其次，要加强协会制度建设。建立一整套完善的制度体系，保证协会活动程序规范。再次，要加强协会人才建设。针对协会工作人员现状，协会要会同会员单位共同协商，进行用人机制改革，对不适宜协会工作的人员进行调换。

（三）完善行业服务功能，充分发挥职能作用。做好行业自律，制定行规行约，规范行业行为，协调行业争议，维护行业公平。做好行业维权，开展行业联合制裁逃废银行债务行为活动，维护会员合法权益，促进行业共同利益的实现。加强行业人才培养，组织行业人才技术培训和规范交流，限制严重违法违观人员的业内流动；组织国内外学术交流和学习考察活动，借鉴和吸纳境内外银行业先进管理技术和方法；配合做好银行从业人员资格认证培训教育和考试工作，引导银行从业人员积极向上和勤奋好学。

（四）正确处理三个关系，营造良好发展环境。一是正确处理与主管机关的关系。组织机构、法定代表人、专业工作委员会的设立和撤并，要向社团组织管理机关办理登记、变更和年检手续。重大问题、重要工作要及时向业务主管机关——银监机关请示汇报，做到“监督管理、行业管理、内部控制、社会监督”的有机统一。二是正确处理与会员单位的关系。协会是会员单位的代言人、服务员以及行业关系的协调者、行业自律的推动者和行业利益维护者。协会要有生命力，就必须面向会员单位，立足会员单位，做好行业服务，赢得会员单位的信赖和支持。三是正确处理好与其他行业协会的关系。银行协会会员单位是一个广泛联系社会企事业单位和广大民众的行业，因此，银行协会要加强与其他行业协会的联系、沟通和协作，要加强与中国银行业协会、市银行业协会和外省市银行业协会的联系、沟通和协作。通过参加会议、走访交流、考察学习，了解其他行业协会、兄弟银行协会的活动情况及工作经验，取长补短，改进工作，以促进银行业和银行协会的共同发展。

第五篇：我乡竹业协会发展的实践与启示

近几年来，我乡根据发展竹产业的具体要求，大力发展竹业协会，将农民的利益与协会的发展紧紧地捆在一起，实现了产销两旺，有效地解决了千家万户小生产与千变万化大市场的对接，竹业协会得到发展壮大，农民收入得到较大提高。

一、竹业协会基本情况

治平畲族乡乡域面积178平方公里，毛竹林面积14.5万亩

。现有1个乡竹业协会和12个村竹业协会，乡村协会会员382个，会员占全乡农村人口总户数的12.7，其中党员96个。通过协会的引导带动农户2000余户大力开发竹业，一年多的竹业协会动作，有力地促进了竹产业的发展，提高了农民的收入。2005年全乡农民人均纯收入达2999元，而协会会员的人均纯收入达3400余元，高出本地其他农民400余元。

一、主要做法

1、成立专业协会，提高农民组织化程度。为切实加快我乡经济发展，根据区位优势及资源优势，2005年3月中旬，我乡分别成立乡竹业协会和12个村竹业协会，乡竹业协会由分管林业乡党委副书记任协会会长，乡直各部门负责人和各村主任为成员。各村竹业协会由村支部书记任会长，按“党管、民办、民受益”的原则，健全和完善了领导机制和服务机构，制定了协会章程，明确了会员权利与义务。为广大竹农提供产前、产中、产后服务，提高了农民的组织化程度，促进了竹业产化经营。通过建立竹业协会，把广大竹农组织起来，提高了竹业的规模化程度，在不违背竹山承包制度的前提下形成了规模化生产，畅通了产品流通渠道，增强了农民抵御市场风险的能力，实现了竹业增效、农民增收。如社福村竹业协会，通过深入市场分析和行情调查，把带领竹农致富的方向定位在组织广大竹农大力发展竹胶板半成品，采取“协会会员五户联保、林权证抵押竹农贷款”的方法，帮助竹农解决购买生产竹胶板半成品机器设备的难题。组织10位文化程度较高的会员到外地培训加工技术，学成后回村帮助村民解决生产技术难题。生产的竹胶板半成品由村竹业协会统一收购，销售到三明、永安和沙县等地。社福村在短短的一年内发展会员45户，年产竹胶板半成品1.75万套，实现产值70万元，同时带动全乡10个行政村生产加工竹胶板半成品。2005年全乡竹胶板半成品加工户达320户，年产竹胶板半成品15万套，产值达600余万元。

2、以服务会员为宗旨，全方位为会员服务。一年多来，先后邀请了省林学院竹业专家陈存及教授、市高级工程师周东雄等省市县竹业专家到我乡进行培训授课，现场指导，共举办了8期毛竹丰产技术管理、病虫害防治等培训班，培训1000余人次，发放相关资料1500余份。充分利用电脑竹业，制作畲乡竹业网，将各行政村的产业特点制作成“各村特色产业”版块，积极向外推介治平。乡竹业协会定期为会员刊发“治平竹业简报”让会员可以及时了解市场动态和产品供求信息，经常跟踪走访会员，及时传递会员的困难和需求，形成了乡、村、协会三级之间真正的良性互动。积极推进了我乡产业结构调整，促进了农民收入的增加。竹业协会通过提供信息、技术、加工、营销等方面的服务，及时指导农民调整产业结构，变“我能生产什么就向市场推销什么”为“市场需要什么我就生产经营什么”，改变粗放经营方式，提高科技含量，有效促进了产业结构的调整和农民收入的增加。如高峰村竹业协会，充分认识到竹山公路对改善竹山生产经营条件、提升竹山附加值的重要性。采取“群众筹集一点、政府补助一点、上级争取一点“的筹资方法，积极带领群众开通竹山公路5条18公里；治平村竹业协会针对市场闽笋干畅销行情，鼓励广大竹农并率先关闭小型造纸厂，大量生产闽笋干，协会组织人员统一技术规程、统一收购销售，2005年治平村生产闽笋干达150吨，实现产值300万元。2005年三节岌组笋干加工大户刘尧林仅这项达4万元。

3、强化品牌意识，实施品牌战略。创品牌对专业组织能否具有竞争力、能否发展壮大具有决定性的意义。为此，乡竹业协会成立后就把强化品牌意识，实施品牌战略，推行标准化生产，提高市场竞争力提高到重要的位置，治平的竹凉席、笋干等笋竹产品销往全国各地，但是没有统一的品牌，常借用他人的品牌包装自己的产品，因而无法形成产品市场，影响治平笋竹产品的销路。为此协会积极同笋竹产品加工户沟通，为其实行标准化生产提供技术支撑，呼吁打造自己的品牌，同时在畲乡竹业网上加大治平笋竹产品的宣传力度，努力扩大销售渠道。

4、整合农村人才资源，培育新型农民。依托乡林业站，每个墟天上午对协会会员进行丰产林培育、病虫害管理等知识进行培训。竹业协会运作一年多以来，培养和储备了一大批农村优秀人才，目前已有一支由12人组成的“土专家、竹秀才”队伍，治平畲族乡已逐步形成了广纳群贤、竞争择优的用人导向，促进了农村各方面优秀人才的脱颖而出，一大批协会中的骨干分子和优秀会员被选拔到乡村干部岗位，进一

步优化了基层领导班子的年龄、知识和专业结构，增强了基层党组织带领群众致富的能力和班子的整体功能。培养了农民的民主意识，促进了农村的民主化进程。会员通过参加民主选举、民主决策、共同管理协会的事务，协会与会员利益共享、风险共担。培养了农民参与管理经生活的民主意识，保进了农村的民主化进程，推动了农村的政治文明建设。

5、切实开

展信息服务，提高市场竞争能力。治平竹业协会在开展工作的过程中，根据实际发展情况，构建了实用、灵活、直观、便捷的信息服务体系，及时向农民群众传授实际、实用、实效的技术、信息和知识，并在实践中锻炼提高广大竹农闯市场、搞经营的能力，有效地提高了他们参与市场竞争的水平。

三、几点启示

1、竹业协会是拓宽农民增收的重要举措。随着市场化程度的提高，农民的小规模、家庭化生产越来越难以获得完整、准确、及时的市场信息以指导生产，使得一家一户的竹业生产很难抵御市场风险。竹业协会作为农民与市场之间的一个桥梁，集合广大农民的力量来调节产、供、销之间的利益关系，保证各环节正常运转，把农户组织起来，形成一定的规模，共同抵御市场风险，改变了农户在市场中的弱势地位，使他们获得相对较高回报，提高了市场竞争力。因此，发展竹业协会成为实现我乡富裕农民目标的重要措施。

2、竹业协会是确保农村稳定发展的新探索。面对农业税费制度改革的新形势，“无钱办事”成为农村稳定工作的首要难题。我乡通过“支部 协会”的运作模式，在促进农民增收的同时，以协会名义收取林地使用费，实现村级增收。在这过程中“两委”党员干部可以充分发挥模范带动作用，增强了基层党组织的战斗力；相反，集体经济的发展壮大，为给群众办实事搞好公益事业提供了强有力的物质保障，又增强了基层党组织的凝聚力。

3、竹业协会是科技推广运用的有力载体。市场经济条件下，仅靠政府单一渠道的管理和服务很难满足广大农户发展的需求，协会可按农民需要，把服务送到田间山头，解决农民一家一户办不了、办不好、办起来不划算的事情。协会还通过“能人效应”，把科技直接传到农户手中，协会中的致富能人是群众身边的典型，其技术经验群众看得见、信得过、学得会，可以有效弥补政府部门组织的技术推广网络和人力的缺陷不足。

《我乡竹业协会发展的实践与启示》