中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法

第一篇：中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法

中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法

（暂行）第一章 总 则

第一条 为加强对山东省内支付系统参与者的管理，防范支付风险，保障支付系统安全、稳定运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》和《小额支付系统业务处理手续（试行）》等有关规定，制定本办法。

第二条 山东省内各级人民银行、支付系统参与者适用本办法。第三条 本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统（以下简称大额支付系统）和小额批量支付系统（以下简称小额支付系统）。

第四条 本办法所称各级人民银行是指人民银行济南分行、分行营业管理部、各市中心支行、各县（市、区）支行。

第五条 者。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币清算账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指未在中国人民银行开设人民币清算账户，委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构。

特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。第六条 申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准可仅加入大额支付系统。

第七条 第八条 第九条 支付系统参与者应按照中国人民银行规定标准编制支付系统行对支付系统参与者的管理遵循“统一管理，分级负责”的原则。人民银行相关部门职责 号，并确保行号信息的准确性、真实性、完整性和唯一性。本办法所称支付系统参与者是指加入支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与济南分行支付结算处：对山东省支付系统参与者进行统一监督管理和业务指导；对参与者加入、变更、退出申请进行审查、上报；对参与者申报的行名行号基础数据进行审查、提交；对参与者加入、变更、退出支付系统的实施工作进行统一指导、协调。

济南分行科技处：提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件；组织对参与者加入支付系统的实施工作进行验收，并出具验收报告；对支付系统软件进行管理。

济南分行清算中心：负责支付系统济南城市处理中心运行维护；负责省内银行业金融机构前置机系统接入条件的保障和改善，提供必要的运行维护方面的指导；按照规定准确设置业务权限等参数；按照授权制作、分发、回收支付系统密钥卡；对《支付系统密押设备申请表》进行初审。

人民银行当地分支机构支付结算主管部门：对辖内支付系统参与者进行监督管理和业务指导；受理辖内支付系统参与者加入、变更、退出支付系统申请并向上级行报送相关文件。

人民银行当地分支机构科技主管部门：根据上级行科技部门的要求，协助支付系统参与者做好上线技术准备等工作。

人民银行当地分支机构会计营业部门：按照规定办理清算账户的开立、变更、撤销手续；根据授权，按照规定对其管理的清算账户实施余额控制、借记控制和部分金额控制等措施；按照规定与清算账户开户单位进行对账。

第十条 银行业金融机构在申请加入支付系统前应做好人员准备，相关人员应参加人民银行济南分行组织的支付系统业务知识考试，考试合格后方可申请加入支付系统。

支付系统业务知识考试内容为大额支付系统、小额支付系统及其相关业务知识；考试对象为该机构业务主管、运行主管、业务操作人员及相关支持人员；考试采取百分制。

第二章 准入管理

第一节

直接参与者准入管理

第十一条 申请以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构，应具备下列条件：

（一）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务；

（二）在人民银行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录；

（七）人员配备满足业务开展需要和本办法规定；

（八）人民银行济南分行规定的其他条件。

第十二条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、上报、批准、实施、加入六个阶段的程序办理。

申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。

审查是指人民银行分支机构审核银行业金融机构加入支付系统申请的行为。上报是指人民银行济南分行将审核后的银行业金融机构加入支付系统的相关材料报告中国人民银行总行支付结算管理部门的行为。

批准是指中国人民银行总行支付结算管理部门批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。

实施是指银行业金融机构按规定做好加入支付系统各项业务和技术准备工作的行为。

加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。

第十三条 申请。银行业金融机构应以正式文件向人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应包括机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部控制管理状况、人员配置状况、接入方式和支付系统行号信息等内容，并填写《山东省银行业金融机构加入支付系统申请表》（见附件1）；

（二）营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务文件复印件；

（四）内部控制制度；

（五）防范和化解支付清算风险的预案；

（六）支付系统行名行号信息变更申报表（见附件2）；

（七）人民银行济南分行规定的其他材料。

第十四条 审查。人民银行当地分支机构受理银行业金融机构报送的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

第十五条 上报。人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。对符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

第十六条 批准。收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行各级分支机构支付结算主管部门将批复文件逐级转发至相关银行业金融机构，同时抄送科技部门、清算（营业）部门。

第十七条 实施。人民银行济南分行科技处根据批复文件向银行业金融机构提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。银行业金融机构应在收到加入支付系统的批复文件后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定向中国人民银行清算总中心购买密押设备；

（二）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备；

（三）完成支付系统相关业务、技术培训；

（四）以直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造；

（五）人民银行济南分行规定的其他事项。

第十八条 银行业金融机构购买支付系统密押设备时，应向人民银行济南分行清算中心提交《支付系统密押设备申请表》（见附件3）。

第十九条 实施工作完成后，人民银行济南分行科技处组织相关人员对实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境准备和接口程序开发等，验收完毕出具验收报告。

第二十条 加入。银行业金融机构通过验收后，应向人民银行当地分支机构提交正式加入支付系统的书面申请及相关材料：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；

（二）接口开发及行内系统改造验收报告；

（三）支付系统应急处置方案；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。第二十一条

人民银行当地分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。对符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

收到中国人民银行总行支付结算管理部门同意加入支付系统开办业务的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及银行业金融机构应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关上线工作。

第二十二条 申请以特许参与者身份加入支付系统的，比照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第二节

间接参与者准入管理

第二十三条

银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统，应具备下列条件：

（一）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务；

（二）内部控制制度健全；

（三）遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录；

（四）人员配备满足业务开展需要和本办法规定；

（五）人民银行济南分行规定的其他条件。

第二十四条

银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统，应由其当地管辖行以正式文件向人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部控制管理状况、人员配置状况、加入身份和支付系统行号信息等内容，并填写《山东省银行业金融机构加入支付系统申请表》；

（二）营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务文件复印件；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。

第二十五条

人民银行当地分支机构受理银行业金融机构管辖行报送的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

第二十六条

申请机构所属直接参与者通过支付系统行名行号管理系统，向人民银行济南分行提交申请机构相关行名行号信息。

第二十七条

人民银行济南分行收到上报的申请材料和直接参与者通过行名行号管理系统提交的信息后，应在5个工作日内完成审核。审核无误的，将支付系统行名行号信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。

第二十八条

直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询中国人民银行总行支付结算管理部门公告的行名行号生效信息，并告知所辖间接参与者。

第三章 变更管理

第一节 行名行号信息变更管理

第二十九条

支付系统参与者行名行号信息中机构名称变更的，应由其管辖行以正式文件及时向人民银行当地分支机构报送变更申请书及相关材料：

（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地等内容，并填写《支付系统行名行号信息变更登记表》（见附件4）；

（二）申请机构的营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）银行业监督管理机构批准变更文件复印件；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。

申请机构所属直接参与者通过行名行号管理系统，变更相关信息并提交人民银行济南分行。

第三十条 人民银行当地分支机构受理变更申请后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料和直接参与者通过行名行号管理系统提交的变更信息后，应在5个工作日内完成审核。审核无误的，将变更信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。

第三十一条

变更机构所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询行名行号变更生效日期，并告知变更参与者。

第三十二条

支付系统参与者行名行号信息中除机构名称以外的其他要素变更的，其所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统办理变更手续，不再向人民银行当地分支机构提交书面变更材料。

第二节 接入方式变更管理

第三十三条

直接参与者由间连方式变更为直连方式的，应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造，并由人民银行济南分行科技处组织验收。

人民银行济南分行科技处组织验收合格后，申请变更的直接参与者应以正式文件向人民银行当地分支机构报送变更申请书及相关材材料：

（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地、支付系统行号信息、接入方式变更及原因等内容；

（二）申请机构的营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）接口开发及行内系统改造验收报告；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。

第三十四条

人民银行当地分支机构受理直接参与者报送的申请材料后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请变更的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关变更工作。

第三节 参与者身份变更管理

第三十五条 支付系统直接参与者申请变更为间接参与者，应以正式文件向人民银行当地分支机构提出申请。

人民银行当地分支机构受理变更申请后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

第三十六条 收到中国人民银行总行支付结算管理部门同意变更直接参与者身份的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请变更身份的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关变更工作。

第三十七条

直接参与者变更为间接参与者，应于变更完成之日起20个工作日内完成以下工作：

（一）将支付系统应用软件及相关文档资料缴回人民银行济南分行科技处；

（二）注销支付系统密押设备及密钥，并上缴人民银行济南分行清算中心；

（三）人民银行济南分行规定的其他事项。

第三十八条 支付系统间接参与者申请变更为直接参与者，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第四节 退出管理

第三十九条

直接参与者退出支付系统，应以正式文件向人民银行当地分支机构提出申请。

人民银行当地分支机构受理退出申请后，经初审符合退出条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合退出条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

第四十条 收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请退出的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好退出工作。

第四十一条

直接参与者退出支付系统后，应于20个工作日内完成以下工作：

（一）将支付系统应用软件及相关文档资料缴回人民银行济南分行科技处；

（二）注销支付系统密押设备及密钥，并上缴人民银行济南分行清算中心；

（三）人民银行济南分行规定的其他事项。第四十二条 的流程办理。

第四十三条

间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。

人民银行济南分行收到申请后，应在5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审。审核通过的，将相关信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。

申请机构所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询行名行号退出生效日期，并告知申请退出参与者。

第四十四条

支付系统参与者因机构撤并等原因丧失支付系统参与资格的，应在该机构撤并后及时办理退出支付系统有关手续。

第五节 监督管理

第四十五条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门应加强对辖内支特许参与者退出支付系统，比照直接参与者退出支付系统付系统参与者的日常管理，对支付系统参与者资格、人员培训、业务处理和应急管理等情况进行监督检查。

第四十六条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门应通过审查支付系统参与者营业执照、金融机构法人许可证或金融许可证等相关材料，认定支付系统参与者是否仍具备参与支付系统的资格。

第四十七条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门应对支付系统参与者开展相关人员培训情况进行审查，通过业务知识测试或其他方式掌握支付系统参与者相关人员对支付系统的熟悉程度及落实制度情况。

第四十八条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门对支付系统参与者业务处理情况的监督检查包括以下内容：

（一）支付系统参与者是否按规定办理大额支付系统、小额支付系统各类业务；

（二）支付系统直接参与者是否建立清算账户资金头寸的日常监测和应急补救机制，能否合理调度、及时清算资金，避免因清算资金不足导致清算窗口开启；

（三）支付系统参与者查询查复是否做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”，是否存在未按规定办理查询查复的情况；

（四）支付系统参与者是否按规定及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答及全国支票影像交换系统业务回执；

（五）客户对支付系统参与者的投诉情况；

（六）人民银行支付系统制度规定的其他情况。第四十九条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门对支付系统直接参与者应急管理情况的监督检查包括以下内容：

（一）支付系统应急机制建设是否符合规定；

（二）支付系统前置机系统出现突发事件时，是否按照规定报告，应急处置是否符合有关规定，处置记录是否真实、完整；

（三）人民银行规定的支付系统应急管理其他情况。

第五十条 人民银行当地分支机构支付结算主管部门应结合辖区实际情况，采取现场和非现场形式每年至少对辖内支付系统直接参与者监督检查一次，对支付系统间接参与者可根据管理需要自行确定监督检查范围。监督检查结束，应对被监督检查对象的参与支付系统资格、人员培训、业务处理和应急管理等情况进行综合评估，并于监督检查结束后20个工作日内将评估情况逐级汇总上报人民银行济南分行。

第五十一条

对支付系统参与者的综合评估采取百分制，其中对人员培训、业务处理和应急管理等情况按照第五十二条、第五十三条的标准计分，出现第五十四条、第五十五条规定的情况一票否决。

第五十二条

直接参与者综合评估标准

（一）人员培训：满分10分，最低得0分

根据对支付系统参与者相关人员的支付系统业务知识测试结果或当面交流等情况进行相应评分。

（二）业务管理：满分70分，最低得0分

1、支付业务处理不及时的，每次扣1分。

2、开启清算窗口，在规定时间关闭的，每次扣5分；未在规定时间关闭的，每次扣20分。

3、所属间接参与者未按规定办理查询查复，每笔扣0.2分；属于本机构直接办理的，按间接参与者标准扣分。本项最高扣20分。

4、所属间接参与者未及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答、全国支票影像交换系统业务回执，每笔扣1分；属于本机构直接办理的，按间接参与者标准扣分。本项最高扣10分。

5、客户投诉，经查实的，视情节酌情扣分。

6、其他问题，视情节酌情扣分。

（三）应急管理：满分20分，最低得0分

1、未按照规定报备应急处置实施办法的，每次扣1分；未按照规定报备应急处置领导小组及其办公室人员信息的，每次扣1分；未按照规定开展应急宣传、培训和演练的，每项扣1分。

2、前置机系统出现突发事件时，未按照规定报告的，每次扣5分；经查实属于管理不善造成的，每次扣15分；应急处置不符合有关规定的，每次扣10分；处置记录记载不真实、不完整的，每次扣5分。

3、其他问题，视情节酌情扣分。第五十三条

间接参与者综合评估标准

（一）人员培训：满分20分，最低得0分

根据对支付系统参与者相关人员的支付系统业务知识测试结果或当面交流等情况进行评分。

（二）业务管理：满分80分，最低得0分

1、支付业务处理不及时的，每次扣5分。

2、未照按规定办理查询查复，每笔扣1分。本项最高扣20分。

3、未及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答、全国支票影像交换系统业务回执，每笔扣5分。

4、客户投诉，经查实，每次扣5分。

5、其他问题，视情节酌情扣分。第五十四条

支付系统直接参与者出现以下情况之一的，人民银行当地分支机构支付结算主管部门对其一票否决，本次综合评估得0分：

1、经审查，所属间接参与者不再具备参与支付系统资格的；

2、因管理不善，人为造成前置机应用系统故障或数据库故障的；

3、因管理不善，造成密押设备及密钥丢失、泄密，严重影响支付系统运行的；

4、拒绝或不配合人民银行当地分支机构支付结算主管部门监督检查的。第五十五条

支付系统间接参与者出现以下情况之一的，人民银行当地分支机构支付结算主管部门对其一票否决，本次综合评估得0分：

1、经审查，不再具备参与支付系统资格的；

2、拒绝或不配合人民银行当地分支机构支付结算主管部门监督检查的。

第六节 纪律与责任

第五十六条 第五十七条 第五十八条

申请加入支付系统的银行业金融机构应按照本办法的规定人民银行分支机构支付结算主管部门应认真审查银行业金银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月提供申请材料，并确保申请材料的真实性、完整性和合规性。

融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。

第五十九条 理：

1、对得分在70分至79分的支付系统参与者，约见其单位负责人谈话；

2、对得分在60分至69分的支付系统参与者，在全辖范围进行业务情况通报；

3、对得分在50分至59分的支付系统直接参与者，报经中国人民银行总行支付结算管理部门同意，视情况分别对其实施业务权限控制、清算账户控制或暂停其支付系统参与资格；

4、对得分在50分以下（不含50分）的支付系统直接参与者、得分在60分以下（不含60分）的支付系统间接参与者，建议中国人民银行总行支付结算管理部门强制其退出支付系统。

第六十条 直接参与者出现下列情况之一的，人民银行济南分行报经中国人民银行总行支付结算管理部门批准后，可强制其退出支付系统：

（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；

（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；

（三）自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过3次的；

（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；

（五）其他影响支付系统安全、稳定运行的情形。第六十一条 第六十二条 第六十三条

中国人民银行强制银行业金融机构退出支付系统的，应向被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起2银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内缴回支付其下发书面通知，其退出程序参照本办法第四章办理。年内不得申请加入支付系统。

系统应用软件或注销密押设备、密钥的，人民银行济南分行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关责任。

第 七 章 附 则

第六十四条 第六十五条

人民银行分支机构支付结算主管部门对辖内支付系统参与者综合评估后，应逐级报告并由人民银行济南分行根据其得分情况进行相应处

本办法由中国人民银行济南分行负责解释。本办法自发布之日起施行。

第二篇：中国人民银行现代化支付系统运行管理办法

中国现代化支付系统运行管理办法（试行）

第一章 总则

第一条

为规范中国现代化支付系统（含大额支付系统和小额支付系统，以下简称支付系统）的运行管理，确保支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条

本办法适用于承担支付系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心、清算中心（含结算中心，下同）及直接参与者（含特许参与者，下同）的运行维护部门。

负责支付系统网络运行、维护和管理的部门也适用本办法。第三条

支付系统运行管理范围包括：

（一）国家处理中心；

（二）城市处理中心；

（三）直接参与者；

（四）支付系统备份系统；

（五）支付系统网络。

第四条

清算总中心负责国家处理中心（含备份系统）以及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核，并对系统运行提供业务指导和技术支持。

清算中心负责城市处理中心的运行、维护和管理，对辖内直接参与者的运行、维护进行监督和检查，并提供业务和技术咨询。

清算中心和支付系统网络运行部门负责城市处理中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合国家处理中心维护主干网络。

直接参与者的运行维护部门负责直接参与者的运行、维护和管理。

第二章 岗位管理

第五条 国家处理中心、城市处理中心应当设置系统管理员、业务主管、操作员和系统维护员岗：

（一）系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等；

（二）业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，维护行名行号数据，处理或授权处理异常支付业务；负责保管密押操作员卡，密押设备的登录和启动操作，提供业务咨询、协调服务等；

（三）操作员根据业务主管授权负责日常运行操作和监控等；

（四）系统维护员负责设置系统参数，维护软件、硬件及网络，定期完成系统和数据备份；负责辖内各接入系统工作状态的实时监控，接入环境的建立与改善；解决系统运行中出现的技术问题，提供技术咨询、协调服务等。

国家处理中心、城市处理中心可根据支付系统运行管理的需要增设其他岗位。

直接参与者应当根据支付系统运行管理的需要，合理设置岗位。

第六条

各岗位应当配备相应数量和具有相应资质的人员，上岗前须通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。

第七条

岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中注销该用户。

直接参与者系统运行相关岗位人员变动应当向清算中心报备。

第八条

国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当合理安排各岗位人员，确保大额支付系统在运行工作日和小额支付系统7×24小时不间断安全稳定运行。

第三章 操作管理

第九条

清算总中心和清算中心应当严格执行支付系统运行操作规程。

直接参与者的运行维护部门应当制定相应的支付系统运行操作规程，报清算中心备案。

第十条

清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。

直接参与者的运行维护部门应当定期或按清算中心要求，报告系统运行情况。

第十一条 国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当严格遵守支付系统运行工作日和运行时间的规定。工作日和清算日由中国人民银行根据需要进行调整。

城市处理中心和直接参与者在业务运行期间未经批准不得退出登录。

第十二条 国家处理中心和城市处理中心应当根据中国人民银行的规定对直接参与者接收、发起的支付业务权限进行控制。

第十三条 国家处理中心应当根据中国人民银行的规定设置大额支付系统业务的金额起点。

第十四条 国家处理中心、城市处理中心应当根据中国人民银行的规定设置小额支付系统提交清算场次和时间。

国家处理中心应当根据中国人民银行的授权对小额支付系统直接参与者的质押品价值和授信额度进行设置和调整。

第十五条

国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当根据设备存储容量和业务需要设置业务数据联机保存期。

第十六条 操作人员在工作日应当实时监控系统运行状态，并填写系统运行日志。

发现未按时登录、轧差跳场、核押错误、小额轧差净额清算报文回执丢失、日终对账不符、日切通知丢失等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。

第十七条

国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当监控业务轧差、资金清算情况。

国家处理中心、城市处理中心应当督促出现“排队”业务的直接参与者及时处理，并可根据业务需要启动撮合机制。

直接参与者发现“排队”业务，应当主动筹措资金，确保及时清算。

第十八条 支付系统行名行号由中国人民银行统一管理。国家处理中心根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护；城市处理中心可根据需要向直接参与者提供行名行号基础数据。城市处理中心和直接参与者不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。

第十九条 国家处理中心、城市处理中心和参与者应当对待办业务事项及时处理，保证在日切前所有待办业务事项全部处理完成。

第二十条 国家处理中心、城市处理中心应当定期统计查询查复、退回申请及应答、止付申请及应答、借记业务及实时贷记业务的处理情况，并由城市处理中心将统计情况通告各直接参与者。

国家处理中心应当监控轧差净额的提交及处理情况。

第四章 维护管理

第二十一条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当制定支付系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。

第二十二条

因需要对国家处理中心主机、网络、密押和存储等主要设备的硬件进行升级、更换和维修，或者对软件进行版本升级、配置参数调整，应当经过主管领导书面授权。

城市处理中心主要设备和系统的变更，应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，并记录变更过程。

直接参与者主要设备和系统的变更，应当事先向清算中心报备。

第二十三条

根据中国人民银行的决定，国家处理中心可以设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的暂时停运或启运状态，但须提前三个工作日通知所有城市处理中心和直接参与者。第二十四条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。

第二十五条

需请外单位人员对系统进行检查维护时，应当经批准，由系统维护人员陪同进行并作维护记录。

第二十六条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当分别制定支付系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试。

第二十七条

清算总中心对城市处理中心、清算中心对直接参与者应当定期进行运行维护情况的检查。

第五章 安全管理

第二十八条

支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循“双签制”原则。

第二十九条

支付系统岗位应当遵循以下原则进行设置：

（一）系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；

（二）业务主管禁止兼任操作员。

第三十条

操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。

用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告业务主管，由业务主管通知系统管理员重新设定，并记录备查。

一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。

第三十一条

操作人员应当在规定权限内操作，禁止与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。

第三十二条

城市处理中心和直接参与者在第一次登录支付系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。

第三十三条

支付系统密押设备由清算总中心统一定制配发，由国家处理中心、城市处理中心和直接参与者指定专人配置、维护和保管。

第三十四条

支付系统全国押密钥由中国人民银行业务主管部门负责管理；地方押密钥由中国人民银行当地分支行业务主管部门负责管理。

国家处理中心根据中国人民银行业务主管部门的通知制作、分发全国押密钥；城市处理中心根据中国人民银行当地分支行业务主管部门的通知制作、分发地方押密钥。

全国押密钥和地方押密钥均由业务主管设置和保管。第三十五条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当妥善保管密押设备和密钥。如有丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门。

第三十六条

支付系统与其他业务系统的网络连接，应当采取防火墙等必要的技术隔离保护措施；应当实现与互联网的物理隔离。

第三十七条

支付系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，安装病毒处理程序，及时升级杀毒程序；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。

第三十八条

禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。

第三十九条

禁止任何单位和个人泄漏计算机系统和网络系统的参数、配置信息和参与者的支付交易、账户信息。

系统设备因故障需外送维修时，应当将数据删除。第四十条

特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经授权，应当由两名以上系统维护员共同实施，详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向上级报告。

第六章 机房管理

第四十一条

支付系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。机房的面积、温度、湿度和供电等指标应当达到支付系统设备和运行的要求。

第四十二条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当制定机房管理制度、门禁系统管理制度和进出审批登记制度。

第四十三条

保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。

第七章 设备管理

第四十四条

支付系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等，应当实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。

第四十五条

支付系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行，备份设备处于可用状态。

第四十六条

支付系统机房应当配备专用传真机、专用程控电话、拨号备份线路和专用调制解调器，保证信息渠道畅通。

第八章 文档管理

第四十七条

支付系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。

第四十八条

运行文档的保管和使用应当做到：

（一）指定专人负责入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续；

（二）文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀；

（三）对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料；

（四）严格查阅、借用登记，禁止私自或越权复制和外借。第四十九条

支付系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后5年；其他运行文档应当比照同类会计档案确定保存期限。

第五十条

废弃或过期的运行文档应当比照会计档案管理办法进行销毁处理。

第九章 故障处理

第五十一条

支付系统故障处置应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障大额支付系统运行”的原则。

发生系统故障时，应当立即报告故障情况：

（一）直接参与者向城市处理中心报告；

（二）城市处理中心向国家处理中心报告。

第五十二条

支付系统故障分为常规故障和非常规故障：

（一）常规故障为故障现象和排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障；

（二）非常规故障为故障现象和排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。

第五十三条

支付系统在运行过程中出现的常规故障，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。

第五十四条

支付系统运行过程中出现的非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。

第五十五条

清算总中心应当组织、协调外部资源对城市处理中心提供远程或现场技术支持。

第五十六条

当支付系统发生故障时，城市处理中心可根据故障程度要求直接参与者配合排除故障。

第五十七条

故障排除后，应当做好故障现象、分析和处理结果的记录，并提交故障处理报告。

第五十八条

故障发生和处理情况应当按照规定对外披露，任何人未经批准不得擅自披露故障信息。

第五十九条

支付系统通信中断时的信息传输，应当按照规定进行处理。

第十章 附则

第六十条

本办法由中国人民银行负责解释。第六十一条 本办法自公布之日起试行。

第三篇：《人民银行西安分行支付系统参与者管理办法(试行)》(西银发【2008】36号)

人民银行西安分行支付系统参与者管理办法

（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对陕西省内支付系统直接参与者的管理，确保支付系统高效、安全、稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》、《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条 本办法中的支付系统包括大额支付系统和小额支付系统。

第三条 经中国人民银行批准，通过支付系统办理支付清算业务的陕西省内支付系统直接参与者及其间接参与者、特许参与者适用本办法。

前款所称直接参与者，是指直接与支付系统西安城市处理中心连接并在当地人民银行开设清算账户的银行业金融机构以及人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。

前款所称间接参与者，是指未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构以及人民银行县（市）支行（库）。

前款所称特许参与者，是指经人民银行总行批准通过支付系统办理特定业务的机构。

第四条 人民银行西安分行对支付系统直接参与者及其间接参与者、特许参与者实行“集中统一、分级管理”相结合的管理体制。

人民银行西安分行负责全省直接参与者、特许参与者的监督管理、检查和考核。

人民银行陕西省内相关中心支行协助西安分行对辖内地方性银行业金融机构直接参与者进行管理。

支付系统直接参与者负责对其辖属间接参与者的业务管理和指导。

第二章 加入

第五条 银行业金融机构作为直接参与者加入支付系统应向人民银行西安分行提出申请，由人民银行西安分行审核并报人民银行总行批准后实施。

银行业金融机构作为间接参与者加入支付系统应向人民银行西安分行提出申请，由人民银行西安分行审核批准后实施。第六条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、验收、加入五个阶段的程序办理。

申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。审查是指人民银行审核、批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。

实施是指银行业金融机构按规定做好相关业务和技术准备工作的行为。

验收是指人民银行西安分行对银行业金融机构业务和技术实施结果进行审验并出具验收报告的行为。

加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。第七条 申请。银行业金融机构应向人民银行西安分行报送加入支付系统的申请及相关材料。

（一）申请书。应描述机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配臵状况、接入方式（直连或 2 间连）和支付系统行号信息。

（二）金融许可证原件（备查）、复印件；

（三）金融机构营业执照原件（备查）、复印件；

（四）支付系统行名行号申报表。

第八条 审查。人民银行西安分行受理申报材料后5个工作日内完成初审。对符合加入条件的上报人民银行总行审批。若审批通过，以正式文件批复申请机构，并向其提供支付系统接口规范和前臵机配臵指引文件。

第九条 实施。银行业金融机构应在收到同意加入支付系统批复2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配臵前臵机、网络设备，并实现与西安城市处理中心的网络连通；

（二）凭批复文件购臵密押设备；

（三）直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造；

（四）完成系统集成及业务测试；

（五）完成支付系统相关业务、技术培训；

（六）人民银行规定的其他事项。

第十条 验收。银行业金融机构在完成实施阶段各项工作后，向人民银行西安分行提交申请验收报告，由人民银行西安分行组织对实施结果进行验收并出具验收报告。

第十一条 加入。银行业金融机构通过验收后，向人民银行西安分行报送正式加入支付系统的申请。

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；

（二）人民银行西安分行验收报告；

（三）支付系统应急处臵预案。

第十二条 人民银行西安分行在收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请后5个工作日内完成初审，并上报人民银行总行审批。

第十三条 待收到人民银行总行同意申请机构加入支付系统的批复文件后，人民银行西安分行将批复文件及加入支付系统的日期和具体操作流程转发申请机构，并在行名行号管理系统内为其开设主用户。

第十四条 申请机构通过行名行号管理系统申报所属间接参与者的支付系统行号，并经人民银行西安分行审查，并报人民银行总行审核通过后，由支付系统国家处理中心发布生效。

第十五条 新增直接参与者凭人民银行西安分行批复在当地人民银行营业部门开设清算账户，向人民银行西安分行申领支付系统地方押密钥。

第十六条 新增直接参与者必须在人民银行总行确定的上线日期前一周完成技术和业务培训及其他相关准备工作，并在规定的上线日期投产运行。

第十七条 特许参与者加入支付系统比照银行业金融机构完成申请、审查、实施、验收、加入各阶段相关工作。

第十八条 间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统申报；人民银行西安分行在收到申请后5个工作日内完成初审，上报人民银行总行审批；若人民银行总行审批通过，确定该机构加入支付系统的日期，并通过行名行号管理系统公布。

第三章 业务管理

第十九条 支付系统参与者严格按照《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《小额支付系统业务处理手续（试行）》进行业 4 务处理，严禁擅自改变业务处理流程。

第二十条 查询查复管理。直接参与者应对有疑问或发生差错的支付业务，在当日至迟下一个工作日12：00前发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日12：00前予以查复。直接参与者应密切关注查询查复登记簿，督促辖属间接参与者按规定时间和格式进行查复。对于不能及时进行查复的，直接参与者必须查明原因，并协助相关间接参与者妥善处理。

办理支付业务查询查复，应使用查询查复报文，严禁使用自由格式报文发送查询查复信息。

第二十一条 退回申请应答管理。直接参与者若对本行发出的支付业务申请退回，应及时向汇入行发送退回申请报文。汇入行收到退回申请报文的当日至迟下一个工作日12：00前发出同意退回或拒绝退回应答信息。直接参与者应密切关注退回申请应答登记簿，督促辖属间接参与者按规定时间和格式进行应答。不能进行应答的，直接参与者必须查明原因，并协助相关间接参与者妥善处理。

第二十二条 业务回执处理。直接参与者应加强对普通借记业务和定期借记业务的业务回执管理。付款行在收到普通借记业务和定期借记业务时，审核无误且账户资金足够支付的，应立即办理扣款，并返回借记业务回执信息。

第二十三条 业务差错处理。直接参与者负责协调处理系统内支付业务差错及纠纷。对于跨系统业务，应先由双方直接参与者协调处理，对于经协调仍然不能处理的业务差错及纠纷，由人民银行西安分行协调处理。

第二十二条 创新业务管理。各直接参与者、特许参与者在支付系统平台进行的创新业务项目，应向人民银行西安分行提出申请，经批准后方可实施。

第二十三条 直接参与者、特许参与者自主开展系统升级、改造若影响支付系统运行，应提前10日书面报备人民银行西安分行。

第四章 清算账户流动性管理

第二十四条 人民银行西安分行负责对各直接参与者清算账户进行监督管理，依照相关规定下达对直接参与者清算账户进行流动性监测、余额控制、借记控制、日间透支限额控制的指令。

第二十五条 实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被借记，超过该控制金额的部分可以被借记。

实行清算账户借记控制时，除人民银行发起的错账冲正和同城票据交换等轧差净额外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。

第二十六条 直接参与者必须建立清算账户资金头寸的日常监测机制，确定专人监测本机构的清算账户余额，通过设定余额警戒线等措施，避免因清算资金不足发生支付业务排队情况。如发现支付业务排队，应立即协同资金管理部门及时调度清算资金，保障足够的资金用于本机构支付业务的及时清算。

第二十七条 直接参与者必须建立清算账户资金头寸的应急补救机制，可按以下顺序筹措资金：

（一）向其上级机构申请调拨资金；

（二）从银行间同业拆借市场拆借资金；

（三）通过债券回购获得资金；

（四）通过票据转贴现或再贴现获得资金；

（五）向人民银行申请贷款。

第二十八条 直接参与者可根据管理需要签订《自动质押融 6 资协议》、《小额支付系统质押业务协议》，启动大额自动质押融资机制、小额质押融资机制，解决流动性不足问题。人民银行西安分行对直接参与者的清算账户设臵自动质押融资机制和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。

同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。

第二十九条 直接参与者应与其他金融机构签订《银行间临时资金拆借协议》，解决流动性不足问题。

第三十条 直接参与者应与管理其清算账户的人民银行西安分行营业管理部、地市中心支行签订高额罚息贷款融资协议。当直接参与者在清算窗口时间内无法筹措资金弥补头寸的，由人民银行当地分支机构向其提供高额罚息贷款。

第三十一条 小额支付系统的流动性日常管理参照执行《小额支付系统业务处理办法》中关于“净借记限额管理”的相关规定。

第五章 运行管理

第三十二条 支付系统参与者必须严格遵守支付系统运行时间的规定：

（一）大额支付系统工作日正常业务处理时间为8：30—17：00，17：00业务截止，清算窗口时间为17：00—17：30。

（二）小额支付系统为7×24小时不间断运行，每日日切时间为16：00，收到日切报文后进行日切处理。

（三）各直接参与者应在当日日终收取全部报文，待大额支付系统进入下一个工作日营业准备状态，小额支付系统进入次日日间状态，方可结束当日业务。

如遇异常情况不能在日间状态前登录或日终处理后退出系 7 统的，应及时报告西安城市处理中心。

第三十三条 直接参与者应监督所辖间接参与者严格遵守支付系统运行工作日和运行时间的规定。如遇支付系统运行时间调整，应将人民银行的通知及时告知所属间接参与者，严格按照规定时间运行。

第三十四条 直接参与者要遵守国家处理中心和西安城市处理中心以自由格式报文下发的通知事项，及时告知间接参与者，并加强监测监控，防止因个别参与者不按规定处理业务而影响支付系统的正常运行。

第三十五条 直接参与者应制定支付系统运行管理制度和日常检查规程，对机房环境、主机及网络设备进行日常检查和维护，并记录检查维护日志。

第三十六条 直接参与者应定期对前臵机的操作系统、应用软件、数据库、中间件等做系统级备份。每日业务结束，应对当日业务数据进行备份。

第三十七条 直接参与者应按照本机构《支付系统应急处臵预案》定期组织进行应急演练，并做好记录备查。

第三十八条 直接参与者应根据人民银行西安分行要求实施特定或全部业务跟踪，并及时报送业务跟踪结果。

第三十九条 直接参与者应按照人民银行西安分行的要求报送相关支付清算业务资料或信息，并于每季后10日（遇法定假期顺延）内上报《支付系统季度运行报告》。

第六章 安全管理

第四十条 支付系统机房应当符合国家建设标准和人民银行机房管理规定。应保持机房的清洁、整齐、有序。禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与系统运行无关的物品带入机房。

第四十一条 业务人员应在规定的权限内操作，离开操作岗位时应及时退出业务界面。岗位调整或变动应办理岗位交接手续，并在系统中注销该用户。

第四十二条 业务人员口令不得外泄他人。口令应具有一定的复杂度，并定期进行更换。

第四十三条 直接参与者必须指定专人配臵、维护和保管支付系统密押设备，保管好地方押密钥，严防泄露。

第四十四条 禁止在支付系统生产系统上进行开发、培训和安装与支付系统运行无关的软件。

第四十五条

禁止在支付系统生产设备上使用非支付系统专用的存储介质；支付系统使用的存储介质，必须严格进行病毒检查，防止计算机病毒侵入。

第四十六条 支付系统设备需要外送维修，应当删除所存储的数据。严禁泄漏支付系统相关参数、配臵信息以及支付交易和账户信息。

第四十七条 支付系统文档资料和操作手册应由专人负责保管，建立文档登记簿，严禁越权复制和外借；废弃或过期技术文档和存储介质的销毁，参照会计档案的销毁办法执行；资料保管应作到防火、防热、防潮、防尘、防磁、防盗。

第七章 故障报告与处理

第四十八条 支付系统系统出现故障应遵循实时报告、及时处理、尽快恢复的原则。

第四十九条 支付系统系统出现故障应立即报告西安城市处理中心。故障排除后，应在3个工作日内以正式文件向西安城市处理中心报送故障现象、故障分析和处理结果的报告。

第五十条 支付系统出现的常规故障，由直接参与者的技术 9 支持人员或系统管理员按照相关技术维护手册进行处理。

第五十一条 支付系统出现的非常规故障，由直接参与者组织人员分析查找原因，研究解决方案。需要技术支持时，应立即记录或复制设备提供的相关信息，并将故障现象报告西安城市处理中心，后者视故障具体情况报国家处理中心技术支持中心。6小时内不能排除故障并影响运行的，要启用备份设备。

第七章 变更与退出

第五十二条

直接参与者及间接参与者变更支付系统相关信息应通过行名行号管理系统申报；人民银行西安分行在5个工作日内完成初审，上报人民银行总行审批。

第五十三条 直接参与者变更接入方式，应向人民银行西安分行提出书面申请。申请由间连方式变更为直连方式的应附接口程序验收报告。人民银行西安分行在5个工作日内完成初审，对符合变更条件的，上报人民银行总行审批。

间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第五十四条 直接参与者退出支付系统，应向人民银行西安分行提出书面申请；人民银行西安分行在5个工作日内完成初审，上报人民银行总行审批；若审批通过，以正式文件批复申请机构，并撤销该机构的支付系统清算账户。

直接参与者应在收到批复后20个工作日内完成以下工作：

（一）办理支付系统行号撤销手续;

（二）向人民银行西安分行移交支付系统应用软件及相关文档资料;

（三）注销支付系统密押设备及密钥;

（四）人民银行规定的其他事项。第五十五条 间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统申报，人民银行西安分行在5个工作日内完成初审，上报人民银行总行审批，并确定其退出支付系统的具体日期。

第八章 纪律与罚则

第五十六条 直接参与者因清算账户资金头寸不足，导致支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的，应承担赔偿责任。

第五十七条 因工作差错或其他原因延误支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应承担赔偿责任。

第五十八条 未按规定的时间和要求处理借记业务回执、提出和答复业务查询，造成资金延误的，应承担赔偿责任。

第五十九条 人民银行西安分行视违规情节轻重对相关直接参与者分别给予以下处理：警告、约见谈话、通报批评、余额控制、借记控制、暂停参与资格直至责令退出支付系统。人民银行西安分行可将处理结果通报其上级行和银行监督管理部门。涉嫌违法犯罪的，将移送司法机关处理。

第六十条 直接参与者因管理不善泄露密钥，人民银行西安分行可暂停其支付系统参与者资格。对触犯法律的，将移送司法机关处理。

第六十一条 人民银行西安分行按照《陕西省直接参与者考核办法》对直接参与者进行考核和通报。对得分在70（含）-79分的直接参与者，给予口头警告并约见其单位负责人谈话；对得分在60（含）-69分的直接参与者，给予通报批评；对得分在50（含）-59分的直接参与者，对其清算账户实施余额控制；对得分在40（含）-49分的直接参与者，对其清算账户实施借记 11 控制；对得分在40分以下的直接参与者，暂停其支付系统参与者资格，责令其限期整改，并按照《中国人民银行法》的有关规定进行处罚。

第九章 附 则

第六十二条 直接参与者须将支付清算管理部门、支付系统运行部门及技术维护部门负责人和具体联系人员的联系方式报告人民银行西安分行。若人员或联系方式发生变更，应及时报告人民银行西安分行，确保联系渠道畅通。

第六十三条 本办法由中国人民银行西安分行负责解释、修改。

第六十四条 本办法自发布之日起执行。

第四篇：中国人民银行济南分行新设银行业金融机构管理办法

转发《关于印发〈中国人民银行济南分行 新设银行业金融机构管理办法〉的通知》

现将济南分行〘关于印发〖中国人民银行济南分行新设银行业金融机构管理办法〗的通知〙（济银发〔2011〕2号）转发给你们，并提出以下要求，请遵照执行。

一、关于验收主体

在各县级市和黄岛区设立分行级管辖行的由人民银行青岛市中心支行负责验收考核；新设地方性法人机构的由人民银行青岛市中心支行和当地人民银行支行联合验收考核，材料由当地人民银行支行统一接收。

二、关于验收考核不合格

经验收考核不合格的，暂缓接入人民银行业务系统、办理相关业务。新设银行业金融机构要认真进行整改，并于10个工作日后重新向人民银行提出验收考核申请，人民银行经审查确定时间后重新验收考核。

三、关于科技信息类业务验收考核

科技信息业务验收考核项目包括：信息科技管理制度、运维规程和应急处置机制；信息科技部门及岗位设置、人员配备情况；为接入金融网所准备的机房环境、网络环境、设备配置、安全措施等情况。

四、关于国库经收业务网验收考核 国库经收业务验收考核项目包括：通过青岛市财税库行横向联网系统办理经收预算收入；通过手工方式办理经收预算收入；以其他方式办理经收预算收入。

五、关于征信管理业务验收考核

征信管理业务验收考核项目包括：征信业务管理制度和内部操作规程的合规性；征信业务牵头部门、相关业务部门及岗位和人员设置情况；征信系统接入准备情况。

六、关于货币信贷业务验收考核

货币信贷业务验收考核内容包括：货币信贷计划是否符合人民银行政策要求；货币信贷政策规定、工作制度、操作规程是否健全并符合人民银行政策要求；分管行领导、信贷业务部门负责人是否熟悉并掌握人民银行制定下发的各项货币信贷政策。

七、关于即期结售汇市场准入业务验收考核

该项业务的验收考核由青岛市中心支行统一验收，相关材料由青岛市中心支行或辖区支行负责与其他材料统一接收。

八、关于金融统计业务验收考核

金融统计业务验收考核项目包括：统计业务管理制度情况；统计岗位及人员设置情况；机器配备情况及网络接入准备情况；统计业务准备情况。验收对象包括在青岛地区设置的法人机构、管辖分支机构、在各县级市及黄岛地区设置的支行。

九、关于会计财务业务验收考核

会计财务业务验收考核项目包括：会计核算基本制度建设及会计科目设置；新设地方性法人金融机构交存款业务；新设分行交存款业务；在中央银行开立准备金存款账户。验收对象为青岛地区法人机构、青岛区域市级分行或区域管辖行。

请人民银行各市（区）支行将此通知转发至辖内相关银行业金融机构。

附件：关于印发〘中国人民银行济南分行新设银行业金

融机构管理办法〙的通知

第五篇：2018中国人民银行济南分行面试真题

上海金融人网：http://sh.jinrongren.net/ 2018农业发展银行陕西分行校园招聘面试考题回忆版

2018农业发展银行陕西分行校园招聘面试已开始，面试于2018年1月6日-7日两天进行一面和二面，具体面试情况如何，一起跟上海金融人小编来看看今年陕西分行面试考情吧。

面试时间：1月6日-7日(一面和二面)面试考情： 一面：无领导小组

十二个人一组，五分钟看题，二十分钟讨论，三分钟总结(各组人数略有差异)无领导面试题：

1、互联网下商业银行该怎么办，给了五个措施，排序说明理由

形式：无领导;一组3个考官、12个考生;具体环节五个，包括独立思考(5分钟)、个人陈述(1分钟)、自由讨论(20分钟)、总结陈词(3分钟)和附加追问(只追问了组内的四个考生)。

题目内容反馈一：

1、题干如下：银行现在支付风险很大，有很多电信诈骗，提干给了我们四个建议，问该怎么做才能减少这种诈骗;

2、任务两个，分别是：1.再提出两个具体建议，2.加上提干的四个进行排序。

3、追问问题共4个：问到总结者，假如你愿意推选另一个人来总结，你推选谁，理由是什么;推荐了另一个考生，然后考官就问，对于这个同学推荐你，有什么看法;问到团队其他成员，你觉得你在团队中是什么角色，你对团队做评价，提出优点和缺点;有个考生很明显是那种培训过的，很有经验，说话特别官方，考官追问她，之前参加过面试吗。

题目内容反馈二：

1、题干关键词：农村、电子商务、银行、互联网;给了一个背景，给了四个原因。要求：四个原因之中选出两个比较重要的原因，然后再根据这两个原因分别提出三项应对的措施。

未完待续

更多银行校园/社会招聘信息关注上海中公金融人网站