中储大连：一笔质押监管业务纠纷一审败诉

第一篇：中储大连：一笔质押监管业务纠纷一审败诉

摘要：国内仓储行业中的动产质押监管业务一经问世，使借款企业、银行、仓储企业三方受益，大受欢迎，但由于行业规定和法律的滞后，这样的仓储新模式中也隐藏着巨大的风险。

(2010年11月)国内仓储行业中的动产质押监管业务一经问世，使借款企业、银行、仓储企业三方受益，大受欢迎，但由于行业规定和法律的滞后，这样的仓储新模式中也隐藏着巨大的风险。

中储发展股份有限公司高层正焦急等待中储大连分公司一笔质押监管业务纠纷的二审判决。中储大连分公司一审已经败诉，如果终审维持原判，就意味着他们将面临3700多万元的损失。

监管筒仓内是否存放过质物

根据辽宁省大连市中级人民法院的一审判决书，案件的脉络大体如下：

2008年8月27日至2009年8月28日，大连松源企业集团有限公司与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《银行承兑协议》，申请办理两亿元汇票承兑业务，松源公司以其所有的玉米做动产质押。

当时认定这些玉米质物存在，并存储于大连新北良股份有限公司(松源公司持有其20%的股权，为第二大股东)筒仓内，由中储大连分公司对这些玉米进行质押监管。

民生银行大连分行、松源公司以及中储大连分公司三方签署了133号《动产质押监管合同》。据松源公司向民生银行大连分行提供的纸面证明证实：新北良港筒仓内存有8.9万多吨玉米。

有书面证据证明，2009年2月19日，新北良公司又转给松源公司一部分玉米。

2009年2月23日，松源公司、民生银行大连分行向中储大连分公司出具加盖新北良公司公章的北良港筒仓库存明细表，表内列明货主是松源公司，玉米结存额上升为9.7万多吨。

至2009年2月25日，松源公司将133号《动产质押监管合同》下的两亿元贷款全部还清。

2009年2月25日，松源公司与民生银行大连分行又签署了新的承兑协议。同日，民生银行大连分行、松源公司与中储大连分公司签订了新的编号为133-1的《动产质押监管合同》，监管对象为松源公司名下的9.7万多吨玉米。

2009年5月19日，得知松源公司因挪用农发行专用贷款被专案组查封后，民生银行大连分行通知中储大连分公司“从即日起对质押物不得办理出库”。

2009年7月，民生银行大连分行拟保全质物以追回出质人松源公司的欠款和利息，并以借款合同纠纷将松源公司和中储大连分公司诉至大连市中级人民法院。大连市中级人民法院进行诉前保全时，新北良公司及其上级公司中国华粮物流集团北良有限公司作出情况说明，阐明这些库中存粮不属于出质人松源公司所有。

2009年8月25日，综合授信项下银行承兑汇票到期，松源公司尚有3600多万元欠款没有还，民生银行大连分行为其垫付了这笔欠款。

民生银行大连分行认为，上述质物是在中储大连分公司监管期间灭失的，根据监管合同以及合同法相关规定，中储公司应对这笔损失负责，要求中储公司对这笔损失以及相关利息、罚息共计3700多万元进行赔偿。

中储大连分公司负责人唐杰对记者说：“当时我们曾到仓库的顶端确认过库内确实有玉米，至于是不是松源公司的，我们不知道，货物所有权由银行审查。我们只能根据松源公司以及民生银行大连分行提供的材料认为是松源公司的。”

据介绍，这些新型粮食仓库的出入库早已不再是人扛马驮，而是由电脑控制的传送带传送。“如果这些仓库里的粮食从一开始就不是松源公司的质物，那么出库当然也不用我们来发出货单，这样才能解释清楚。”

一审中，被告中储大连分公司认为，原告民生银行大连分行作为质权人在没有核实质物权属的情况下，向中储大连分公司出具了虚假证明，导致中储大连分公司对根本与本案无关的仓储物监管至今。松源公司与原告又共同出具虚假文件，恶意欺诈、损害国家利益。原告也没有证据证明质物在监管期内灭失及该灭失是由于中储大连分公司监管过错导致的。

法律真实与客观真实之惑

为了证实各自的诉求和理由，原被告双方在法庭上提供了大量证据。

根据民生银行大连分行、松源公司以及中储大连分公司三方签署的133号《动产质押监管合同》1-5条规定，民生银行大连分行与松源公司向中储大连分公司签发《查询及出质通知书》，通知中储大连分公司玉米已经出质，中储大连分公司向原告及时签发回执确认质物在其占有之下，并已知晓出质这一事实。至此质权设立，中储大连分公司开始履行监管职能。

法庭上，原告提供了2008年8月25日至2009年2月12日查询及出质通知书回执，2009年3月10日至6月12日，共6份查询及出质通知书，另外还有货权证明和入库结报单等，用于证明松源公司已出质、而且已经过中储大连分公司多次证实的事实。

被告中储大连分公司也出具了一些证据，包括新北良公司证明2008年2月23日和25日筒仓内不存在松源公司粮食的证明。

一审法院审理认定：中储大连分公司未尽监管职责，对松源公司玉米灭失具有过错，应当按照合同约定承担赔偿责任。

中储大连分公司代理律师对记者说，一审法院采信了一些关键证据，比如2009年7月1日大连市中级人民法院向新北良公司下达《协助执行通知书》之后，2009年7月13日，北良公司向法院出具一份证明证实：自2009年7月1日至今，其所属的北良港没有以松源公司名义存储的任何粮食。2009年11月20日，北良公司与新北良公司又共同出具《情况说明》：确认2009年2月23日和2009年2月25日，北良港指定筒仓内货主均没有松源公司。

“这些关键的证据，法院认可其真实性和基本事实，这意味着133-1号《动产质押监管合同》从来没有过质物，但判决却作出与之矛盾的认定。”中储大连分公司代理律师对记者说。

此外，一审第一次开庭时，民生银行大连分行撤销了对主债务人松源公司的起诉。

对此，中储大连分公司认为，这起纠纷本是松源公司与原告的借款纠纷，原告放弃对主债务人的起诉，把欠款本息当作损失主张权利，从而导致案件的基础法律关系发生变化，原告放弃对松源公司的起诉，显然有共同作假欺诈中储之嫌。

一审法院认为：中储大连分公司关于“原告与松源公司恶意串通、出具虚假凭证骗取中储大连分公司对不存在的质物进行监管”一节，因不能提供任何证据，不予支持。

一审之后，被告中储大连分公司不服判决，上诉至辽宁省高级人民法院。

2010年8月25日，二审第一次开庭审理。法官表示，一审已有证据形成的证据链条，二审主要是审清事实。

庭审中，中储大连分公司代理律师指出，引发争议的第二轮质押监管协议，操作流程是先由民生银行大连分行的两位工作人员审查了质物权属及数量，然后才交由中储大连分公司监管，因而无论本轮交易质物的有无，银行方面都应当承当相应的责任。民生银行大连分行诉讼代理人对两位职员的身份当庭肯定，只是辩称其肉眼无法确认签名的真伪。

二审至今，尚无定论。

记者也曾致电新北良公司负责人刘杰，这位负责人以案件正在审理中不便多说为由，拒绝了采访。

第二篇：抵质押监管业务操作规程

抵/质押监管业务操作规程

1.目的：

为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程。

2.适用范围：

适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作。

3.职责：

市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作

监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理

风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权。

4.合作金融机构：

包含和公司签订合作协议的银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构。

5.贷款企业基本条件：

5.1 贷款企业对象：

四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业。5.2 贷款企业具备条件：

5.2.1 经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格； 5.2.2 有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

5.2.3 在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

5.2.4 符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；

5.2.5 企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，内部资料请勿外泄

还款意愿良好；

5.2.6 持续经营一年（含）以上，能够提供一个及以上完整会计的财务报告； 5.2.7 能够提供贷款需求相应的动产库存；

5.2.8 愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/质押监管业务的情形：

5.3.1 不具有独立法人资格，内控制度不健全的；

5.3.2 不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳； 5.3.3 质押物、抵押物权属存在问题；

5.3.4 存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库； 5.3.5 企业法人不提供征信报告；

5.3.6 有不良信用记录及重大民事经济纠纷的； 5.3.7 经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的。5.3.8 没有足够的库存动产

6.适合抵/质押的动产货物要求：

6.1货物要求

抵/质押物的货物需要具有货物权属明晰、大宗商品、品种规格少、价格稳定、不易变质、流通性强、市场畅销、易于存储、方便计量且产品符合国家标准等普遍特性。

品种规格少、数量大，既是便于确定抵/质押物的数量，也是易于形成融资规模。通用行强、用途广，便于维护和保管，易于计量，有通用的计量方式。6.2 货权要求

货权明晰是开展抵押质押融资的先决定条件之一，做为抵/质押物的货物，必须是贷款企业（借款人）拥有排他的、合法的货权。

确定货权的依据包括但不限于发票、付款凭证、购销合同、运输单据、商检单、海关完税证明等。6.3 品质要求

抵/质押物必须产品合格，符合国家有关标准，同时非标产品不适合作为抵/质押物。

抵/质押物不易变质，才适合做动产抵/质押融资的产品，保质期限必须长

内部资料请勿外泄

于抵/质押合同6个月以上。6.4 价值要求

抵/质押物市场价格稳定，价格波动小，便于控制抵/质押物的价值。大宗商品、流通性强、产品性能稳定，不易过时，和市场畅销的要求则是确保一旦出现贷款企业（借款人）不能还贷，需要处置抵/质押物时，能够及时将抵/质押物变现，债权得到保障。

7.业务推广和业务受理

7.1 推广计划

市场部根据市场需求做出自己的推广计划。7.2 业务流程

因业务来源渠道不同分为标准操作规程和自有业务操作规程。该项目若由银行、合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等合作机构主动提供且已通过其内部信贷审查适用于标准操作规程。公司市场部或者其他部门员工自身开发新项目，适用于自有业务操作规程。7.3标准操作规程

7.3.1 推荐机构内部已经过会并同意放贷，推荐机构和我司已签定合作协议，其提供贷款企业信息，通知我司和贷款企业联系。业务经理负责填写《客户推荐表》（见附件1），并更新受理台帐。

7.3.2 市场部和质权方、贷款企业联系，对照我公司相关规定收集《企业资料清单》（见附件4），收齐全部资料，落实贷款企业是否愿意配合我司监管工作。然后填制《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，总经办相关领导签署审批意见；同时签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。

7.3.3 对公司审批通过项目，市场部项目负责人负责更新《立项登记表》。对未通过项目，通知相关机构和贷款企业，做好解释说明工作，并填写《不予立项通知单》（见附件3），同时将项目申请资料与凭证归档。

7.3.4 审批通过后，市场部项目负责人和质权人机构负责人、贷款企业法人或其实际控制人联系，说明我司已经初步接受该笔项目，公司将安排监管部项目负责人、风控部项目负责人按公司操作规程对接联系贵机构、贷款企业并进行尽职调

内部资料请勿外泄

查。

7.4.自有业务操作规程

7.4.1 自有业务操作规程适用于市场部自身开发贷款企业（或者公司其他部门员工推荐贷款企业）。

7.4.2 市场部项目负责人和申请贷款企业对接，了解贷款企业贷款需求，预计贷款规模，贷款企业经营状况和可抵/质押物状况是否符合公司要求，核实贷款企业是否同意我司做为其寻找信贷机构中间人并且愿意配合公司监管工作。上报部门经理同意后，按照公司制度开始收集《企业基本资料》（见附件4），完成后，填写《客户推荐表》（见附件1）、《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。，审批通过后开始和公司入围信贷机构联系，推荐贷款企业。其后步骤与7.3.3及7.3.4中流程相同。

8.业务办理

8.1 实地考察

市场部项目负责人和质权方机构、贷款企业对接，询问质权方机构对贷款企业的评审意见；以及与贷款企业协调好时间，进行实地考察。8.2 操作考评

市场部项目负责人、监管部项目负责人、风控专员一起前往实地考察，项目调查人员根据《尽职调查管理办法》、《贷款企业实地情况调查指引》（见附件5）由市场部负责完成《尽职调查报告》的撰写；由风控部负责填写《项目风险审查报告》。监控设备的安装参见监管部制定的《监控设备考察和安装操作规程》。监管部视频专员负责完成《监控设备安装调查报告》。对于需要购买保险的企业，要求企业配合银行进行相关保险购买，购买保险参照《保险购买指引》。8.3 考察意见

根据公司开展抵/质押业务的相关规定，调查人员在对项目调查的实际过程中，若发现项目不符合我公司抵/质押业务监管要求，调查人员可以提出终止项目工作进程，并填制《项目终止申请表（见附件6）》报公司总经办审批，批准后，同时填制《不予监管通知单（见附件7）》通知市场部项目负责人，由市场部项目负责人和相关机构联系，做好解释说明工作。

内部资料请勿外泄

8.4 项目评审

调查结束后，贷款企业愿意配合我司监管工作，质权方机构没有其他异议，监管部项目负责人回公司制作《监管方案》、《监管方案审批表》（见附件8）、《项目成本预算表》（见附件11）、《项目评审意见表》（见附件9）并附上监管部《监控设备安装调查报告》，上报部门经理、风控部和总经办领导审批，然后由总经办、风控部、监管部、市场部一起进行风险评审会议。经风险评审会议一致通过后，上报质权方机构，协调质权方机构，然后填写《合同报审表》（附件10）将《三方协议》、《双方协议》、《仓库租赁合同》交公司风控部、总经办审批，并落实质权方机构签订《三方协议》时间。8.5 项目开仓

质权方机构和公司对《三方协议》都无异议后，监管部项目负责人和质权方机构、贷款企业协调好监管项目盘点时间，和监管部协调并准备好驻仓监管员，携带和贷款企业的《双方协议》、《仓库租赁合同》文本，前往现场完成盘点工作和入场相关手续。

现场与贷款企业及其指定现场负责人协调后，落实公司盘点前置条件后，现场人员开始盘点工作，核查贷款企业库存状况并安装监控设备。制作盘点表格，监管部视频专员落实监控信号是否满足公司监控要求。

盘点前置条件：贷款企业同意执行《双方协议》、《仓库租赁合同》的相关约定，贷款企业愿意配合公司监管工作，包括库存不得低于质押量的底线原则、挂牌公示、落实好监管员食宿办公、监控设备安装条件、贷款企业库存已经准备完成、愿意配合公司盘库、货物堆放合理、大门进出口固定、大门可封闭、仓库产权落实、贷款企业同意投保等。

盘点完成后，审查贷款企业库存是否符合质权人机构要求，安排监管员开始日常监管，制作贷款企业库存清单。8.6 项目执行

盘库后，贷款企业抵/质押物满足质权人机构要求，也满足公司监管要求，我司通告质权人机构，并要求贷款企业支付监管费和业务咨询服务费，接受质权人机构《出质通知书》，制作《质物清单》，三方签订《三方协议》，与贷款企业完成双方《双方协议》、《仓库租赁合同》签订。核查需要购买保险的企业是否完

内部资料请勿外泄

成保险购买，完成监管全部手续。

项目负责人填报《开仓申请审批表》（见附件12），上报公司总经办审批通过后，贷款企业也按《双方协议》足额支付监管费和业务咨询服务费，公司按操作规程提交《质物清单》于质权人机构。

9.日常操作管理规程

现场监管参见制定的《监管项目现场监管操作流程和管理要求》、《监管员手册》文件。

监管部内勤人员负责及时填录和更新《监管业务管理台帐》。

10.风险管理

参见公司制定的《金融仓储风险控制管理办法》、《金融仓储监管业务风险识别及控制措施》。

11.资料及档案管理

项目开库后，监管部项目负责人在开仓工作完成后5个工作日内,向监管部内勤移交项目申报等一系列相关资料,包括但不限于立项资料、企业基本资料、尽职调查报告、监管方案、三方协议、双方协议、仓库租赁协议。监管部内勤负责对装订成册的项目资料进行妥善保管。监管部内勤把三方协议、监管协议、仓库租赁协议等法律文本交行政部存档，并填写《文件移交清单》，监管部只保留复印件。

按照《四川鸿信金融仓储有限公司档案管理规范》执行。监管项目执行完毕后，监管部内勤应制作《项目档案清单》，并将贷款企业资料、日常监管文档等进行纸质文档统一交公司行政部归档保存，档案保存时间按公司档案管理规范执行。

12.项目附件

附件1客户推荐表.d附件2立项申请及审附件3立项登记/附件4企业资料清单附件5贷款企业实地oc批表.doc不予立项通知单.doc.doc情况调查指引.docx

附件6项目终止申请附件7不予同意监管附件8 附件9项目评审意见附件10合同报审表.表.doc通知书.doc监管方案审批表.doc表.docdocx

内部资料请勿外泄

附件11项目成本预附件12业务开仓审算表.docx批表.docx

13.附加说明

本规程编写人：本规程审核人：本规程批准人：本规程解释部门：风控部请勿外泄

内部资料

第三篇：2013年动产质押监管业务发展计划

2013年动产质押监管业务发展计划华西分公司自2012年5月以来开展动产质押监管业务，通过与不同客户实际业务往来及对市场的了解，得出2013年业务发展初步计划。

维护既有监管业物增加2013年业务量

1、国电物流与重铁巨龙项目：

国电物流与重铁巨龙项目自2012年06月10日正式启动以来，累计发生质物入库9644.365吨，发生质物出库9644.365吨于2012年08月31日华西分公司团结村监管点向国电物流提交《终止监管申请》后监管工作结束。该批次质物在库监管期间，监管点人员与国电物流、重铁巨龙在日常业务往来过程中台账清晰、准确，往来数据传递真实、及时，质物状态良好。此项目运作模式得到国电物流公司认同，也为后续业务的继续开展奠定了良好的基础。但是由于2012年整体钢材市场低迷，国电物流上海监管项目出现重复质押，国电物流公司高层管理人员变动等诸多因数，导致国电物流内部停业整顿，2012年四季度也未继续开展业务合作。通过与国电物流西南办事处经理不断沟通，加之重铁巨龙项目良好运作树立的信誉，国电物流预计2013年将继续与重铁巨龙开展动产质押业务，预计2013年一季度开始采用单笔2000万的敞口开展业务。如果市场环境回暖，单笔2000万敞口每月连续做。2013年一季度可完成1亿的监管敞口金

额，监管费收入36万元左右。（注：一季度重铁巨龙动产质押业务按照实际我方履行监管义务而产生监管费，单笔质押结束后需重新签订合同的收入按每笔结算监管费，即监管费收入36万元左右。如果质押业务连续进行则只能收取监管期间内的单次监管费用，即一个季度9万元左右。）

2013年二季度-四季度如能按照一季度模式继续进行，预计重铁巨龙2013年全年会有2.5-3万吨钢材与国电物流合作进行监管。具体敞口金额要根据监管模式而定。如采用每月单笔做的形式。则全年敞口金额为：2.4亿元，监管费108万元左右。如采用既定敞口金额2000万连续做，如2013年全年做3次，则敞口金额为6000万，监管费27万元。国电物流2013年希望与重铁物流、重铁巨龙合作，在团结村重铁巨龙仓库内29-31跨，设立为国电物流动产质押专属监管库，与重铁巨龙库内其他货物区分开。国电物流则利用东站老巨龙经销商整体搬迁到团结村钢材交易中心，团结村物流基地钢材交易中心启动，在团结村钢材交易中心内设点，针对市场有融资需求的客户开展动产质押业务，但质押物必须全部存放在团结村重铁巨龙库内国电物流专属监管库内，监管人必须为重铁物流公司。如次计划能顺利实施团结村重铁巨龙库内29-31跨国电物流专属监管库可存放线材

4.5万吨，敞口金额可达到1.8亿元。监管费81万元左右。或者盘元1.5万吨。敞口金额可达到6000万，监管费27万

元左右。此项目具体情况要等国电物流内部停业整顿结束后正式开始洽谈。但目前国电物流已在和重铁巨龙接触探讨明天合作计划。

2、港太商贸与浦发银行项目：

港太商贸与浦发银行合作项目自2012年9月7日正式启动以来，累计发生质物入库3136.9吨，发生质物出库2007.9吨，在库监管1129吨。该项目质物在库监管期间，监管点人员与港太商贸、浦发银行在日常业务往来过程中台账清晰、准确，往来数据传递真实、及时，质物状态良好。关于2013年业务开展，通过了解港太商贸现目前合作的银行我公司还未取得资质，其监管量较大，是明年潜在的发展业务。港太商贸现合作银行主要为：山东恒丰银行敞口金额为1亿元，民生银行敞口金额1亿元，中信银行敞口金额1亿元，现目前重铁物流已取得中信银行资质，后期进一步与港太进行协商，开展新业务。目前港太监管业务发生的监管仓库主要在436处、铁17局、恒强等几家大型仓库，2012年12月19日团结村物流基地重铁巨龙钢材交易中心正式启用后，如果能将港太存放在其他仓库的线材转运到团结村进行仓储和质押，预计2013年争取先行与民生银行和中信银行各自合作一笔，每笔2000万左右敞口金额，监管费18万元。

3、旭龙储运与哈尔滨银行项目

目前重铁物流已与旭龙储运、哈尔滨银行签订动产质押业务，敞口金额2000万元，监管费9万元。该项目还未正式开展，2013年通过重铁物流与重庆巨龙良好合作争取明年实施重庆巨龙仓库整体监管项目，预计2013年监管敞口金额4亿元，监管费180万元。

积极参与银行资质审核入围开发新业务

前期大学城招商银行到团结村重铁巨龙项目监管点与重庆东港太商贸项目监管点多次进行实地考察，对重铁物流既有监管项目操作模式较为认同，2013年应积极开展与各家银行的资质审核入围银行范围的扩大来增加业务量。目前我司只与浦发银行、国电物流有合作开展业务范围较狭窄，2013年在已取得资质的银行范围内，力争每家银行做一笔质押业务，通过良好的操作模式和信誉已点带面，大力开拓新业务。

选取目标客户宣传自己优势走入市场开展业务

通过2012年半年时间业务开展，积累一定现场操作经验，在业界小范围内树立了良好的信誉形象。通过与以合作客户的介绍，制作重铁物流公司的宣传册针对重庆地区几大钢材交易中心：龙纹钢材市场、恒盛钢材市场、老龙纹钢材市场、福道钢材市场等进行考察、宣传。这几大钢材交易中心的钢材销售量占重庆地区钢材销售量85%以上，其中动产质押业务量占一半以上。

选取市场上有潜在需求的目标客户主要是重庆地区几家大型建材、板材贸易商：重庆江南金属材料有限公司、重庆兵工西南物资有限公司、重庆月强金属材料有限公司、重庆永业金属材料有限公司、重庆长卓贸易有限公司等进行上门拜访和宣传。这几家客户是重庆地区相对较大型的钢材贸易商，如重庆江南金属材料有限公司2011年钢材销售量为32万吨，其中建材20万吨、板材10万吨、冷轧2万吨，其如此大的销售量必然存在动产质押业务。

通过走访了解宣传，力争在2013年一季度在不同钢材种类不同交易中心发展一笔1000万左右的动产质押业务，预计监管敞口金额到达5000万元，监管费22.5万元。

第四篇：关于在中储发展股份天津新港分公司从事质押监管工作的实习报告

关于在中储发展股份天津新港分公司从事质押监管工作的实习报告

一、实习日期：2010年9月至今

二、实习单位概况

中储股份天津新港分公司是座落于天津港港区内的一家现代化的综合性物流企业，主要从事散货仓储运输、集装箱多式联运、进出口贸易、国际货运代理、仓单质押监管等物流业务，公司正以超前的物流服务理念，标准化的质量保证体系、先进的物流管理模式、丰富的物流实践经验以及一支勇于进取、责任心强的物流人才队伍，服务于国内外的广大客户，与其建立了长期稳定的合作关系。凭借优越的地理位置、完备的硬件设施、优质的服务及良好的企业信誉在天津港区物流市场占据了一席之地，并且正在不断地扩展业务，谋求新的发展。

三、实习岗位

我的实习岗位是仓单质押监管。该业务作为一种新型的业务正得到中储广泛的应用，这项业务的的合作单位由三方组成：银行、借款企业、物流企业。一方面银行有大量存款需安全放贷，另一方面企业急需资金扩大规模，而中储作为公平、公正的第三方中介人，来建立整合银行和借款企业的信用关系，使银行安全放贷成为可能，银行选择信誉好、抗风险能力强、具有良好品牌和资产优势的中储股份企业开展仓单质押业务。

银行委托中储公司代理监管货物，所以本公司需要一批质押监管人员到借款企业监管货物。质押监管工作的主要工作内容：

1、每天盘查贷款企业的抵押物，随时掌握抵押物数量。

2、定时对贷款企业生产运作状况进行巡查。

3、收集并及时向上级主管反映贷款企业质押物的动态信息。

4、每天按时、按要求填写有关数据，以传真或邮件的方式上报公司本部。

四、实习内容

（一）对拟质押的货物进行初次盘点后，向质押操作部报告盘点后的实际库存数，并签字确认。

（二）建立质押监管货物账目，包括《质物控制总账》、《质物监管分类、明细账》要求字迹清晰、总账、分类账、明细账核对相符，登记规范、准确、完整、及时，修改禁止使用涂改液。

（三）根据质押操作部指令，办理质押监管货物的入库、出库、置换、解除监管等手续，并要求出质人在《质物日出库控货通知单》、《货物入库质押申请、批准单》和《质物解除质押出库申请、批准单》《质物质押库存表》等相关单据上加盖预留印章和签字，印章、签字与预留印章签字不符的必须报告质押操作部，并制作《出质人授权书》。

（四）每日按垛位盘点质物库存，做好质物盘点记录。对盘点数量进行理论换算，并将计算结果与过磅数量核对差异较大的应分析原因并填写《质押物盘点明细》。确保质物库存量不低于质押量;如质押物库存量在警戒线与最低质押数量之间时，应通知出质方增加质物或还款，并通知质押监管部门外，还必须在监管现场随时监控质物的进出库情况。

（五）每日巡库三次，并将巡库记录登记在《植物数量和货值监控表》上。

（六）实时将质物动态数据输入信息系统。

（七）每天上午十点以书面形式向质押监管部汇报质物进出库存数量。

（八）各类原始单据、记录和历史帐页等资料按照时间顺序编号，定期装订成册并交质押监管部保存归档，原始单据要有出质方的签字和盖章。

（九）在监管区域设立醒目、牢固的质押监管标识，如若监管标识有掉落、歪斜等情况应及时修复，不能因标识不清造成重复质押。

（十）严格遵守监管场所的安全管理要求，工作期间不得脱岗，遵守请销假制度，在监管期间，有权制止无关人员进入监管现场。

（十一）每日记录《监管日志》密切关注出质人的生产经营状况，发现异常情况立即向质押监管部门报告。

（十二）除以上工作任务外，全权代表我公司与出质人协调、解决工作中遇到的一切生活问题，保障质押监管员在出质方应享有一定的生活待遇。

五、实习过程

（一）、初始盘点

出质方向质押监管方提供库存货物明细表，包括货物名称、厂家、型号、货位、数量、重量等，与出质方、质权人一起对货物进行盘点确认。

（二）、日常监管

根据出质人库存情况、进出库作业能力确定质押货值控制风险警戒线，在警

戒线与最低控货值之间的警戒线标准为，最低控货值的110%。质押物数量或价值在警戒线与最低控货值之间时，通知出质方增加质物或还款，并通知质押监管部门经理。

每天早上根据当日实际控制总量填写当日的《质物日出库空货通知单》，确定当日允许最大发货量，并让出质方授权人签收，实现监管事前控制。

1、货物入库出质

出质方货物入到监管区域后，向我方提供相关表单原件，我方去去现场验货后，我方同出质方有权人共同填写《货物入库质押申请、批准单》完成货物入库出质手续。

2、质物解押出库

质物库存量高于质物的最低值时，出质方可就超出的部分直接向我方办理提货手续，出质方提供相关表单原件，我方审核无误后，我方与对方授权人签章填写《质物解除质押出库申请、批准单》，出质方对解押货物作业出库。

（三）、账物管理

1、当质物有变动时，双方有权人子《质押物库存表》上签字确认并加盖预留印签。

2、我方根据当日实际库存与前日实际库存以及出质方提供的并由出质方被授人签字的入库单据、出库单据、质物库存明细表等相关资料对其一天内入库和出库数据进行核对，如产生差异，及时与出质方沟通。

3、定期与出质方进行账物核实，确保账物相符。

（四）、质押终止

我方监管员按质押监管部门指令与出质方相关部门和人员办理质物解押交接手续，并做好下一周期的操作准备或撤出监管现场。

六、实习见闻

近几年分公司的动产质押监管业务得到了快速发展，敞口额度达到30亿，年收入2000多万元，在系统内部名列前茅，并且积累了丰富的客户资源和业务经验。在此基础上我们将进一步发展金融物流业务，并且尝试与公司的仓储、集装箱、国际货运代理、贸易等业务结合创造新的业务模式，提高业务的附加值，带动公司全面发展。

金融物流是指与金融业务相结合的物流业务，是银行向企业提供授信融资并以企业自有或银行认可的第三人的动产或权利凭证作为担保，以担保物权或所有权的形式，有物流公司在各个环节实行监管的物流及其衍生业务。随着动产监管业务的发展，市场和客户在现有业模式的基础上又提出了新的需求，金融物流业务能够很好的满足客户的这种需求。金融物流业务的开展将融资授信行为贯穿到整个物流过程中，从担保物局限在某一监管场所发展到各个物流环节或其上下游企业，将会进一步盘活企业的存货，并且将进一步提高业务量和收入水平。金融物流业务对于企业的服务功能、业务运作能力和企业信誉提出更高的要求，也是其核心竞争力的集中体现。金融物流的发展，将形成跨地区、跨行业、网络化、电子化的完整物流体系，将是未来物流业的一个新的发展趋势。

目前分公司依托港口优势能够开展仓储、集装箱、贸易、国际货运代理等多种业务，能够为客户提供全面的综合性物流服务，这为开展金融物流业务的开展提供了天然的有利条件。我们可以有效利用公司目前的业务模式和客户资源，深入挖掘客户的融资需求，为客户提供物流服务的同时提供融资服务，这将进一步增加公司的业务收入提高业务的附加值，并且将有利于提高客户的忠诚度。金融物流业务的开展使我们在没有资金和固定资产投入的情况下，通过输出管理取得很好的经济效益，将物流业务衍生到了金融领域，进一步增强了企业的竞争力和服务水平。

金融物流业务是建立在动产监管业务基础上的创新型业务模式。由于它的全面性和综合性，将会进一步化解业务风险、提高业务利润率。如果能够有效开展业务，将会充分利用我们自身的业务优势，带动公司其他业务发展，促进公司的全面转型。

七、实习感悟

通过在中储发展股份天津新港分公司这一段时间的实习，使我第一次把自己所学到的理论知识真正地应用到实践中去，并且在实践中得到了经验，同时又获得了许多理论知识中所没有的实践经验，这不仅丰富我的工作经验，更加提高了我的业务理论水平。

总之，在这次质押监管实习中，我努力将自己在学校所学的理论知识向实践方面转化，尽量做到理论与实践相结合。在实习期间我遵守了工作纪律，不迟到、不早退，认真完成领导交办的工作。我可谓受益非浅。

同时，在和中储人交往过程中，我总能学到不少东西，但也看到自己的差距和不足。主要如下：

1、知识量少搭不上话。

2、知识结合实际工作慢跟不上。

3、在校所学知识老化、单

一、片面、虚无。

4、在金融物流方面的知识很少。

5、核对文件效率低下。

6、加强对excel、用友、数据库等专业知识的学习。尤其excel，我感觉以前学的都能用的上。

7、账务处理还要细化学习。分类明细账、总账，操作时，不够细心。

8、实践工作能力低下，不得法。

9、社会经验不足，有些事不能很好的处理。

我坚信通过这一段时间的实习，所获得的实践经验对我终身受益，在我毕业后的实际工作中将不断的得到验证，我会不断的理解和体会实习中所学到的知识，在未来的工作中我将把我所学到的理论知识和实践经验不断的应用到实际工作来，充分展示自我的个人价值和人生价值，为实现自我的理想和光明的前程而努力奋斗。

特此感谢中储发展股份天津新港分公司给我了这一次实习的机会，使我能够第一次走进社会的大课堂。同时也感谢吴亚斌老师在我实习过程中的耐心指导和精心培育！

实习生：

二零一一年四月

第五篇：中信郑州分行-汽车质押监管业务操作流程

汽车质押监管业务

操作流程

项目介绍

银行（甲方）、中信信通国际物流有限公司（丙方）和汽车销售4S店经销商（乙方）三方签订《车辆及汽车合格证委托监管协议》。其中经销商向银行申请承兑汇票购买车辆，并以其购买的车辆作为质押物，存入由银行指定的仓库(或场地)；银行委托中信信通利用银行指定的经销商自有场地对经销商质押给银行的车辆及相对应的汽车合格证进行全面保管和监管；在保管和监管过程中，中信信通监管员对车辆的出入库环节和盘点对帐负责，对银行履行产品保管和监管职责。

中信信通和经销商双方签订《车辆监管仓库（或场地）租赁及产品保管安全协议》，明确经销商对车辆的保管安全负责。

第一部分

业务操作工作指南

第一节业务操作指南

一、监管员进驻

监管员按时抵达（进驻）经销店后，需制作以下进店资料：

 《监管员委任书》：向乙方证明到店人员为丙方派驻到经销店的驻店人员，证明其合法身份。

 《经销商告知函》：由监管员出示给经销店负责人，内容包涵四部分：

1、办公设备的提供。

2、监管员日常行为的监督。

3、业务表单签署的配合事项。

4、经销商投诉及建议。 《4S店授权委任书》：由监管员将样本出示给经销店负责人，由经销店负责人指定2~4名员工作为质押监管业务的对接人员。（指定人员称为“授权人”）

 《监管员上岗需知》：监管员须对需知内容仔细阅读，该需知内容包涵监管员岗位职责及日常工作和行为规范；

二、业务操作

1、质押车入库

质押车辆抵达仓库后，由经销商负责进行车辆检验，监管员对经销商盖章确认的车辆作为验收合格的车辆；经销商验收不合格的车辆，监管员应当在1日内以QQ形式通知业务专员，等待业务专员的处理指令并按照业务专员的处理指令进行操作。

各监管模式的入库要求：

1、车证模式：确定合格证、钥匙、车辆在库完好无损后方可入库，此三者缺一不可

2、合格证模式：收取到合格证后即可入库质押车入库的依据：

1、发车明细：由业务专员提供，监管员按照发车明细收车，以明细内的车辆金额及汇票号码为入库依据。

2、送达通知书：合格证以快递形式到达的，快递内附合格证送达通知书1份，监管员按照送达通知书明细内容收车。

3、无发车明细/送达通知书：根据银行开具的承兑汇票上显示金额，以车型、车价、数量为参考，接收到店车辆、合格证及全套钥匙，已收够承兑汇票显示金额为止（按照开票日期质押，一张汇票押满后方可质押下一张汇票）。车辆、合格证、全套钥匙接收完后，需制作以下入库表单：

 《预期入库明细》：此表做好并检查无误后第一时间发送业务助理。

 《车辆及汽车钥匙和合格证监管确认书》：此表做好并检查无误后第一时间发送业务专员，由业务专员审核完毕后打印出来，让经销店授权人签字盖章后传真银行。 《质押监管车辆钥匙交接表》：此表单为我司与经销商交付或借取质押车钥匙的凭证。 《车辆质押监管台帐》：合格证及钥匙释放或车辆移动到二级网点时须让授权在此表单上签字确认。（释放质押物时必须要求授权人先行签字，确认无误后才可释放质押物） 《电子总帐》：电子总帐记录该店所开承兑汇票所有的车辆信息，明确记录了每台质押车的车辆信息、车辆状态及入库、出库、移动时间。（电子总帐内质押车辆信息不可随意删除，必须保证电子总帐从进店至今的完整性）

 质押监管系统：入库表单制作完毕后，须将车辆信息导入到质押监管系统内。具体操作请参见〈质押监管系统操作〉

 《监管质押车辆日明细表》：简称“日报”，记录该店所开承兑汇票所有的车辆信息，明确记录了每台质押车的车辆信息、车辆状态及入库、出库、移动时间。作为银行每天查看店内库存情况和押票情况的依据，监管员入库时，需及时更新车辆信息以及押票信息。（日报内质押车辆信息和押票情况不可随意删除，每张汇票到期日延期一周后，票下的车以及押票情况方可删除.）

特别注意：《车辆及汽车钥匙和合格证确认书》制作需要及时性，在接到车辆时，第一时间内制作好《车辆及汽车钥匙和合格证确认书》交由店方盖章签字确认后传真银行，避免经销店在提出释放车辆申领时，银行没有释放车辆信息而无法及时下达释放指令，延误经销店的销售。

2、质押车出库

经销商对质押车辆有赎证需求时，监管员应第一时间告知店方将相应车款汇给银行指定回款保证金帐户，并将打款凭证交给监管员。监管员根据经销商的需求制作《车辆及汽车钥匙和合格证申领释放书》，传真银行等待业务专员的释放指令。质押车出库需制作及更新以下表单：

 《车辆及汽车钥匙和合格证申领书》：表单制作完毕后需将电子版文件发送业务专员，业务专员审核无误后再打印出来交给授权人签字盖章并传真银行。

 《车辆质押监管台帐》：更新手工台帐，要求授权人在“出库时间”、“授权人签字”处签字。

 《电子总帐》：更新电子总帐，将释放掉的车架号状态更改为释放，并在释放日期处写明释放日期，并同时更新日报内车辆状态，是否出库更改为是，出库日期出写明释放日期，结存数量由1更改为0，释放车辆不得随意删除。

 质押监管系统：出库表单制作完毕后，须同步在系统内提交申请。具体操作请参见〈质押监管系统操作〉

特别注意：如在等待业务专员释放期间，经销商着急领取合格证，监管员应告知店方人员稍等一下，并马上与业务专员取得联系，而不应死板拒绝经销商，这样会引起店方人员的不快。释放申请在提交半小时还未有指令下达，监管员应该第一时间主动与业务专员联系银行释放情况。

3、质押车移动

二级网点：汽车生产厂家在全国各地的销售区域内，由一级经销商在本区域内开发的直营或合作形式的，并且通过厂家认证备案的网点。

二级网点的作用：有效的扩大销售渠道、增强市场渗透力、拓展辐射的区域。质押车移动需制作、更新以下表单：

 《车辆存放二级网点申请书》：二级网点具体信息必须要求经销商提供详细、准确。表单制作完毕后需将电子版文件发送业务专员，业务专员审核无误后再打印出来交给授权人签字盖章并传真银行。

 《车辆质押监管台帐》：业务专员将移动指令下达后更新手工台帐，要求授权人在“移动时间”、“授权人签字”处签字。（若银行未审批移动则为私自移动，私自移动车辆不须更改状态）

 《电子总帐》：更新电子总帐，将银行已审批移动车辆的车架号状态更改为移动，并在移动日期处写明移动日期（私自移动车辆不须更改状态，需要在备注内体现何时移动及移动地点），并同时更新日报内车辆状态，是否移动到二网更改为是，备注写明移动日期和移动的二网地址. 二网照片：所有移动到二级网点的车辆，经销商须每周向我司监管员人员提供一次二网照片。二网照片要求车架号比对当日报纸近景照1张，车辆全景照1张。

 质押监管系统：移动表单制作完毕后，须同步在系统内提交申请。具体操作请参见〈质押监管系统操作〉

4、日盘点监管员必须每日对监管车辆进行盘点，并保证合格证、钥匙、账、车辆实物一一对应，确保质押车辆安全存放于监管场地，发现差异及异常情况后及时查找原因，并在一个小时内上报业务专员。日盘点需制作以下表单：

 《每日质押车辆检查表》：监管员每日早晚两盘库时须针对车辆的实际状态在此表单上标注，存在异常的车辆需汇总到《每日质押车辆统计表》表内。

 《每日质押车辆统计表》：针对于存在的异常分类填写，并让授权人针对以上异常签字确认。每日下午下班前将此表传真给风控部指定传真。

 质押监管系统：异常问题传真后，须将异常问题在系统内提交，保证系统与纸制版文件同步。具体操作请参见〈质押监管系统操作〉

5、周盘点

监管员每周应对在库质押车辆进行盘点，核对系统总帐、电子总帐、及各汇票押车情况、质押车辆实物的一致性。日盘点需制作以下表单：

《周库存核对清单》：每周五制作《周库存核对清单》，并于下班前将电子版发送给业务专员。

6、月盘点

监管员每月末应对库存车辆进行盘点，核对系统数据、电子总帐、及质押车辆实物的一致性。

周盘点需制作以下表单：

《月库存核对清单》：每月底最后一个工作日制作，并打印出来要求授权人签字盖章。《月数据统计表》：监管员每月25日统计，如若周六日须提前统计。

7、特殊操作

中信郑州分行，新进店有业务发生时，除了要制作入库要求的表单外，同时还要制作一份《监管质押车辆日明细表》，简称“日报”，每次有业务发生时，不论是入库，出库还是移动，日报需要和电子总账一样及时更新车辆状态，以及及时更新日报里的押票情况；作为银行每天查看店内库存情况和押票情况的依据，监管员每日应对在库质押车辆进行盘点，核对系统总帐、电子总帐、及各汇票押车情况、质押车辆实物的一致性，及时更新日报内容，以确保日报的准确性和完整性，每日下班前无业务发生时，将电子版发送至业务专员处.8、月末邮寄监管员须将2周（具体时间周期听驻行安排）发生的业务单据原件邮寄到银行。监管员需对邮寄的所有文件留存复印件，复印件的保存期限为1年。

以下为需要邮寄的表单原件：

《车辆及汽车钥匙和合格证监管确认书》、《车辆及汽车钥匙和合格证申领释放书》、《车辆存放二级网点申请书》、邮寄银行。邮费：邮寄资料时监管员需选择寄方付形式，费用由经销商支付。第二节业务常见问题答疑

1、如何判断到店车辆是质押车辆，如何接收？

答：判断到店车辆是否是质押车辆有三种方法：（1）根据银行提供的承兑汇票项下发车明细里的车架号，检查到店新车是否与发车明细上车辆号相一致，如是一致，说明此台车就为质押车辆；（2）根据银行提供的承兑汇票的总价值接收车辆，直到收够等价值金额车辆为止;（3）根据邮寄合格证的送达通知书进行收车，合格证送达通知书上包含所有的车辆信息：包括车辆车架号、车辆价格、车辆所在的承兑汇票等。

2、是否在收齐同一票号项下车辆后再制作《车辆及汽车钥匙和合格证确认书》？答：否。《车辆及汽车钥匙和合格证确认书》制作需要及时性，在接到车辆时，第一时间内制作好《车辆及汽车钥匙和合格证确认书》交由店方盖章签字确认后传真银行，避免经销店在提出释放车辆申领时，银行没有释放车辆信息而无法及时下达释放指令，延误经销店的销售。确保质押物的及时收押，避免未及时收押发生私自售卖、私自移动等异常情况。

3、质押标识如何摆放？

答：正常情况下，质押标识摆放在商品车前挡风玻璃左下方位置。

4、合格证先到，但车辆未到店时，店方提出车辆释放申请怎么处理？

答：根据店方需要释放的车辆，制作《车辆及汽车钥匙和合格证申领书》，并在单据右上角手写直接还款字样，与店方汇款凭证一起传真银行。等待总部释放合格证指令。

5、《车辆及汽车钥匙和合格证申领书》及店方汇款凭证已传真银行，但未收到质押监管总部释放指令，店方又着急取证，问是否可以先把合格证与车辆钥匙交给店方？

答：此行为坚决不允许。监管员的一切行为必须是得到业务专员的指令后，方可进行操作实施，要始终牢记监管员只是一名执行者，没有自主行使权。

6、接到融资计划，但监管员迟迟不能收齐融资车辆，怎么办？

答：质押监管总部业务专员会把接收银行的融资计划单传递给监管员，融资计划单上用以说明开票时间、票据到期时间等。如果是一个月期限的票据，监管员在20天内未收齐车辆（或如果是三个月期限的票据，监管员在一个月内未收齐车辆），及时把此信息反馈质押监管总部业务专员，由质押监管总部业务专员负责与银行人员沟通反馈此事。

第三节常见名词解答

1、授信额度

答：银行授信额度即为简化银行信贷审批流程，经企业申请，银行审核后给予企业的一个额度。

2、银行承兑汇票

答：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款帐户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

银行承兑汇票票样

3、承兑汇票项下发车明细

答：承兑汇票项下发车明细指银行承兑汇票对应的具体车辆信息，车辆的总体价值大于等于承兑汇票金额。

4、车辆移动

答：车辆移动指经销商由于市场需要，将质押车辆摆放在二级网点销售的动作。

5、二库答：除本协议内指定的库房以外存放质押车辆的仓库，该仓库距离本店不得超过5公里，且不得有销售性质，需要银行及厂家的认可。

6、车架号

答：车架号即车辆识别代码，也叫VIN（Vehicle Identification Number）码，是制造商为了识别而给一辆车指定的一组字码。VIN码是由17位字母、数字组成的编码，又称17位识别代码。车辆识别代码经过排列组合，可以使同一车型的车在30年之内不会发生重号现象，具有对车辆的唯一识别性，因此又可称为“汽车身份证”。可以在车辆挡风玻璃的左下角找到。见下图：

7、销售未还款

答：有银行出示特殊要求，所售出的车辆在银行限定时间或金额范围内未打款的均为销售未还款。（在未向银行打款赎出期间我司还需保管好所售车辆的合格证及对应一把钥匙）

8、私自售卖

答：银行无特殊要求，经销店当日销售车辆未还款的行为叫私自售卖；其中我司监管的合格证及车辆的钥匙不得擅自交由经销商。

9、私自移动

答：在未得到银行的审批下，经销商将车辆直接移动到二网或参展的行为。

10、提前放证

答：监管员做完申请书，并将申请书及打款凭单传真给银行后，未得到总部业务专员释放通知前，将合格证及钥匙交予经销商，称其为提前放证。

11、私自放证

答：监管员在未做申请书，并没有通知总部业务专员的情况下，由个人行为，将合格证及钥匙交予经销商，称其为私自放证。

第二部分风控操作工作指南

第一节日常工作中的风险控制

1、质押车辆私自移动问题

经销店为了促进销售，一般会将部分车辆移至其二级网点进行销售；按照正常业务操作流程来讲，经销店需要将质押车辆移动到二级网点时，需提前向银行提出申请，以《车辆存放二级网点申请书》形式传真银行，由银行审批同意后，再将质押车辆移动到二级网点；但有时经销店不按正常业务操作流程执行，这就需要监管员每天两次（早、晚）检查在库质押车辆，在发现车辆不在库时，及时与店方确认去处，并通知质押监管总部风控专员，由质押监管总部风控专员与银行人员沟通解决。

2、经销店出现拖欠员工工资或有人上门追债时，监管员如何处理？

监管员在经销店工作时，需处理好与经销店人员的关系，并要做到从日常沟通中，尽量的了解企业状况、员工福利待遇等等信息；在企业出现拖欠员工工资或有人上门追债时，监管员第一时间将此信息上报业务专员及风控专员，并检查在库质押车辆，保管好汽车合格证及全套钥匙，将保险柜钥匙放好，在确保自身人身安全的前提下并进一步跟进经销店的状况，提前做好保全准备工作。

3、因经销店原因导致质押车辆被其他债权人申请法院强制执行或采取保全措施，或其他第三方机构检查、扣押抵押财产？

经销店在出现此类情况时，监管员须第一时间向法院或第三方机构人员说明质押车辆物权所属情况，并在5分钟内上报业务专员及风控专员，业务专员接到报告5分钟内通报银行，并向主管上级汇报；风控部第一时间安排专人到店接洽处理事件。

第二节风控常见问题答疑

1、如遇有人到店要求检查合格证，应如何处理？

答：首先索要检查人员身份证并保留复印件，并向总部风控专员确认情况是否属实，若属实，需积极配合合格证的检查；若不属实，需向总部反映“查证人”的情况，并可不予配合。

2、台帐应如何维护？

答：电子台帐：在有新车入库及车辆出库时都要及时更新车辆状态。

手工台帐：以每张汇票为单位，将台帐打印出来按时间先后顺序装订，最新汇票对应的手工台帐放在最上面。每一辆车进出库时都要及时填写车辆信息，每一辆车出库时都要求店方签字确认。

3、查库需注意哪些事情？

答：首先质押车辆必须要摆放标识，以便于确认是否为质押车辆，缩短查库时间。在查库过程中要仔细核对质押车辆及店方置换的自有车辆是否在库，若不在库需查明原因，并及时通报质押监管总部风控经理，在质押监管总部风控经理指导下进行处理。

4、授权人的权限有哪些？

答：授权人对我方监管业务所签署的文件即代表店方意见。所有与质押业务相关的表单均由授权人签字确认，包括日查库反馈明细、手工台帐、移动申请、换证申请、库存核对清单等。除授权人以外的任何人员均无权签定与质押相关的任何文件。

中储大连：一笔质押监管业务纠纷一审败诉

第一篇：中储大连：一笔质押监管业务纠纷一审败诉

第二篇：抵质押监管业务操作规程

第三篇：2013年动产质押监管业务发展计划

第四篇：关于在中储发展股份天津新港分公司从事质押监管工作的实习报告

第五篇：中信郑州分行-汽车质押监管业务操作流程

相关范文推荐