第一篇：个人理财考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
1.0 分
A、免息日过后起
B、一个月之后
40天后 C、 D、透支之日起
我的答案：D 2
以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
1.0 分
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面
D、第三方机构免费
我的答案：D 3
买房买车规划的内容一般不包括（）。
1.0 分
A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准
C、房、车的目前价位
D、身边人的房车情况
我的答案：D 4
以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）
1.0 分
工资 A、
劳务 B、
薪酬 C、
福利 D、
我的答案：D 5
占据家庭财富总量的半数的是（）。
1.0 分
汽车 A、 B、货币金融资产
C、住宅资产
D、人力资产
我的答案：C 6
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
1.0 分
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
我的答案：A 7
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
1.0 分
A、养儿防老
B、储蓄保险养老
C、以房养老
D、售房养老
我的答案：A 8
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
我的答案：B 9
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
1.0 分
.75 A、
.81 B、
.86 C、
.94 D、
我的答案：C 10
以下哪种投资收益最高？（）
1.0 分
股票 A、
基金 B、 C、银行储蓄
国债 D、
我的答案：A 11
关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
1.0 分
A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、防范银行和个人的投资风险
我的答案：D 12
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
0.0 分
A、测试基础资产有多少
B、测试投资人数有多少
C、测试投资时间有多长
D、测试投资地点在何处
我的答案：C 13
大家关注理财的表现不包括（）。
1.0 分
A、多数人希望提高收入
B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
我的答案：A 14
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
1.0 分
上百人 A、
上千人 B、 C、1万~2万
几十万 D、
我的答案：C 15
以下哪项不属于财政政策工具？（）
1.0 分
税收 A、
公债 B、 C、公共支出
D、企业投资
我的答案：D 16
以下哪个行为体现的是融资需要？（）
1.0 分
A、拾遗补缺
B、证券交易
C、国债购买
D、买车积蓄资金
我的答案：A 17
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
我的答案：D 18
以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）
1.0 分
A、金融保险机构 B、理财事务所
C、技术开发
D、个人持家理财
我的答案：C 19
以下哪项不属于债务计划的内容？（）
1.0 分
A、总体债务规模
B、债务成本
C、还债时间
D、债务体系
我的答案：D 20
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
我的答案：C 21
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。
B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会
C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑
D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
我的答案：C 22
以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
1.0 分
减税 A、 B、税收加成
C、加速折旧
D、建立保税区
我的答案：B 23
关于特色优势资源说法错误的是（）。
1.0 分
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：D 24
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
1.0 分 A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
我的答案：D 25
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
1.0 分
.18 A、
.25 B、
.3 C、
.5 D、
我的答案：B 26
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D 27
全过程理财规划的最后一步是（）。1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况
B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案
D、对理财方案运营中问题进行修订完善
我的答案：D 28
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
1.0 分
死亡 A、 B、子女成年
C、子女婚嫁
10年 D、
我的答案：A 29
人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
1.0 分
A、生活地域
B、生活方式
C、生活标准
D、生活心境
我的答案：D 30
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
1.0 分
A、明确教育投资目标
B、确定教育花费额
C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源
我的答案：D 31
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动每年可赚1万亿
我的答案：D 32
到期收益率是指（）。
1.0 分
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
我的答案：A 33
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
1.0 分
A、主观原则和实际原则
B、公开原则和具体原则
C、一般原则和具体规范
D、专业原则和公开原则
我的答案：C 34
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、中国的金融理财师年薪可达7万
我的答案：D 35
以下哪项不属于存款好习惯？（）
1.0 分
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
我的答案：C 36
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动买年可赚1万亿
我的答案：D 37
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、
我的答案：C 38
以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）
1.0 分
A、有价证券
房屋 B、
车辆 C、 D、收藏品
我的答案：A 39
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
1.0 分
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内
D、三十年之内
我的答案：D 40
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
1.0 分
A、企业和家庭
B、银行和基金公司
C、个人和企业
D、家庭和个人
我的答案：A 41
以下不属于四金的是（）。
1.0 分
A、养老保险金
B、住房公积金
C、待业、失业保险金
D、企业基金
我的答案：D 42
公债的三种效应不包括（）。
1.0 分
抑制 A、 B、减少民间部门的投资
C、淡化赤字的通胀后果
D、消费的“排挤效应”
我的答案：C 43
理财方案制作时的注意事项不包括（）。
1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点
B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性
D、整个理财过程很少用到数据
我的答案：D 44
关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
1.0 分
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B、住宅最为听话，随时听从主人的安排
C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现
我的答案：D 45
专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
1.0 分
A、资产状况
B、身体状况
C、家庭情况
D、社会发展
我的答案：B 46
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分
.4 A、
.5 B、
.6 C、
.7 D、
我的答案：A 47
个人经济生活事务管理不包括（）。
1.0 分
A、个人经济生活、消费支出事务的管理
B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、个人日常生活中人身与财产风险防范
我的答案：C 48
我国人均GDP大约多少余美元？（）
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
我的答案：B 49
货币金融管理的最高机构是（）。
1.0 分
中央 A、
邮储 B、
央行 C、
发改委 D、
我的答案：C 50
实际利率与名义利率的关系是（）。
1.0 分
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
理财是有钱人的专利。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
1.0 分
我的答案： ×
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分
我的答案： ×
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）
1.0 分
我的答案： √
低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。
1.0 分
我的答案： ×
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财目标一旦制定不能更改。
1.0 分
我的答案： ×
2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）
1.0 分 我的答案： √
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）
1.0 分
我的答案： √
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）
1.0 分
我的答案： √
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
1.0 分 我的答案： ×
反向抵押贷款的周期比较长。（）
1.0 分
我的答案： √
分散投资可以实现风险相互抵消。（）
1.0 分
我的答案： √
国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）
1.0 分
我的答案： √
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）
1.0 分 我的答案： √
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）
1.0 分
我的答案： ×
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
1.0 分
我的答案： ×
债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
1.0 分
我的答案： √
杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）
1.0 分
我的答案： × 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
1.0 分
我的答案： √
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）
1.0 分
我的答案： √
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
1.0 分
我的答案： ×
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
1.0 分
我的答案： ×
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
1.0 分
我的答案： × 金融理财师这个职业风险极大。（）
1.0 分
我的答案： ×
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）
1.0 分
我的答案： √
投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
1.0 分
我的答案： ×
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）
1.0 分
我的答案： √
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）
1.0 分
我的答案： √ 33
确定理财目标后要进行自我评价。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财只是一种金融产品。（）
1.0 分
我的答案： ×
客户理财的需要唯一目的就是赚钱。
1.0 分
我的答案： ×
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）
1.0 分
我的答案： ×
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）
1.0 分
我的答案： √ 38
购买房地产无法减免税收。（）
1.0 分
我的答案： ×
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
1.0 分
我的答案： ×
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）
1.0 分
我的答案： √
老年人很有必要购买医疗保险。（）
1.0 分
我的答案： √
教育投资首先要考虑要达到的目标。
1.0 分
我的答案： √ 43
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
1.0 分
我的答案： √
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）
1.0 分
我的答案： √
银行存款可能越存越少。（）
1.0 分
我的答案： √
金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）
1.0 分
我的答案： √
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分
我的答案： ×
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）
1.0 分
我的答案： ×
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
1.0 分
我的答案： ×
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）
1.0 分
我的答案： √
第二篇：2017个人理财规划考试答案
《个人理财规划》期末考试
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少
D、以上说法不正确
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分
A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
18银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
27国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
29关于“资产租换”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
30让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
32以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
33个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
36《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正确答案： C 我的答案：B 答案解析：
47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D 我的答案：C 答案解析：
49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
3理财是有钱人的专利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
14香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
18外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
47住房是不动产，不能实现融资流动。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 49债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
50收入较低的时候不应该进行投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
第三篇：2017超星个人理财规划考试答案
2017个人理财规划答案
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货 B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确人生目标 B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、双紧 B、双松 C、松货币紧财政 D、紧货币松财政
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房 B、买车 C、看书 D、养老保障费用
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什 D、劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小 C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展 D、个人家庭资源优化配置
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备
（1.0分）C、知识 D、房产
正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）1 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 10 个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 11 个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 13 购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 14 买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 23 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分
正确答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 34 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 36 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 38 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 43 购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析：
第四篇：个人理财一体化终结考试答案
√在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上×目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行升。
√客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
√在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
√.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
√客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收
益情况向客户支付收益。
√在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
√万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
√证券投资基金是一种间接的证券投资方式。√封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
√商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√我国汇率的标价不使用间接标价法。√个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。√只要具备权利能力，即可成为受益人。
√一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.√.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。√.面积大小是影响房价最重要的因素。
√物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
√采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
√社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。√外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。√在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
√个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律
√收藏品通常是升值性资产
×.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。×定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
×.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。×.对未来生活预期属于判断性信息。
×境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。×个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
投资操作为主。
×客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。×股票投资的收益等于股利所得。
×保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
×某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
×与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.×保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
×管理人对基金运营收益承担投资风险
×注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
×保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。×在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。×美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。×期权费是指期权的执行价格。
×信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
×各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
×某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
×子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。×在我国，企业年金缴费由企业来负担。
×根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
×一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
×等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
×商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
×.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
×.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
×收藏品的发行量越大，存世量也越大。
×根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。×.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行客户共同承担.√ 允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。(威廉姆斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）
(收支状况）属于客户财务信息。
客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是(创造主义者）。
“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性）信息类型。
个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。
银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。
某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（1500）美元。商谈中的大忌不包括（向对方表明诚意）。
个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。以下属于开放式问题的是（行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？）。个人保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合起来。
同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（实际风险承受能力）。
下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（被保险人）承担。
年金保险是一种（传统型人寿保险）保险产品。
从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。
（获取收益）是个人证券理财的根本作用。
保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申
请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（条件性）合同。
对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约性）基金。
个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。
下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是(一般有政府财政保障)
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产)。资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（30%）的资金交给银行专业理财规划。两得宝是投资者（卖出）期权。下列关于信托的说法，不正确的是：(信托财产的受益人只能是委托人本人)
我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。在外汇理财产品中，（结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（整存整取）方式计息。
根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以
及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（4%，15%），教育经费要占财政支出（）。目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（等额本金还款法）。自（1991年）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成(不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为:1321.66万元
为调控房地产市场投资过热的情况，（降低房贷基准利率）不属于中国人民银行的调控措施。
一般来说，处于（退休养老期）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一
种（补充）保险形式。产
由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情失败，从投资管理角度看这类风险为（非系统风险）风险。况进行分析，下列(CD)属于流动负债。教育财政独立是（美国）教育财政的特点。C、信用卡贷款D、消费贷款
影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说水平具有（决定性）影响的宏观因素。
按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保
法不正确的是（ABC）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储
险目标替代率为（58.50%）。蓄产品、可转换债券
为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存需从现在开始积极实施的理财规划是（退休养老规划）。艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250）多年的历史。
我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（书画）开始。
我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（5%~45%）。标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况V、提出理财
计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_III，I，IV，II，V，VI(不就投资规划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。
（企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。
公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照(工资所得 后略)项目征收个人所得税。
个人理财业务是建立在（委托代理关系）基础之上的银行业务。
按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（20%）。根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（中国铁路建设债券）。以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。A、基金B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品
一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产
C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资
款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率
下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资
金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。A、客户的个性特征，家庭情况 B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求D、掌握与客户兴趣相关的知识面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。A、社会环境B、经济环境C、金融环境
债券投资的风险因素有：（ABCD）。A、利率风险B、通货膨胀风险C、违约风险D、提前偿付风险下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（ABD）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红
如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（A、财产保险C、基金 D、股票）C、树立企业的良好形象D、为企业带来税收优惠下列属于人身保险的是（ABC）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险
下列属于保险理财产品风险的是(AC)。A、经营管理风险C、政策风险
以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。A、收益率不会影响D、都有规定的偿还期限
下列(ABC)能作为债券发行主体。A、中央政府B、企业组织C、金融机构
下列（ACD）不属于国债投资的特征。A、收益率高C、免税待遇D、流动性强
在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。A、转移风险B、量力而行
（BDE）属于开放式基金特点。B、基金价格以基金净资产价值为计算依据 D、可以赎回E、不限定存续期
（AC）可以担任信托受托人。A、专业信托投资公司C、具有完全民事行为能力自然人 关于信托的表述中正确的是（CD）。C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别
管理的义务外汇市场产生的原因包括（A投机 C贸易和投资 D对冲）。从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。B、国际收支C、通货膨胀率D、利率
（ABC）属于信托基本要素。A、信托行为 B、信托关系人C、信托目的以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款
房地产投资的优点包括(ABD）。
A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 D、可运用财务杠杆房地产的投资方式包括：(ABCD)A、房地产购买 B、房地产租赁C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD)A吸引人才B、为基本养老保险提供辅助性作用下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
B、划期应当在五年左右 C、资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观
下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。B、没有时间弹性C、费用无法准确预测
下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。A、教育费用无法事先确切预测 B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整C、教育投资策划要注意与子女沟通 D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。A、学校的特点B、学费的高低C、子女的兴趣爱好D、子女的学习能力
我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。A比例税率 D、超额累进税率
世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ACD)。A、金融证券投资C、保险理财产品投资D、艺术品投
资
以下属于艺术品投资特点的是（AB).A、风险小B、不受政治的影响
从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位
D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构税收规则应当遵循的原则是（ABCD）A、综合性原则B、规划性原则C、规划性原则D、合法性原则以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.A、基金公司B、保险公司C、信托公司
下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。B、用发票冲抵费用C、以多人名义分领劳务报酬 D、量采用现金交易以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。
A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产 D、应税债券对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。
B、财务规划是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。A、财产税类B、资源税类 C、行为税类
债券等转
下列关于理财目标对应正确的有（AB）。
A．休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类D．结构投资类
下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。A．由国家统一立法，强制实施C．企业补充养老保险不需要税收优惠
个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。A．营业税B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E土地增值税我国个人所得税采用的税率形式有（AD）A.比例税率 D.超额累进税率
（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。A股票形式股息红利
B股票账户中的资金所获利息
C投资于开放式基金的价差收入 E股票转让所得
现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ABCD）
A预期寿命的延长B提前退休
C市场利率波动D家庭成员的健康状况
下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）B规划期应当在五年左右 C投资应当极其保守
D对投资和风险应当相当乐观
关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）
A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D按照等额本金还款法，月供金额每期相等
外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）A个人外汇存款类 B实盘操作类 C浮动收益类 D结构投资类
对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB)A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的以下关于债券的分类正确的是（ABD）。
A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保
以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的（ABD）。A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。
A股票形式股息红利B股票账户中的资金所获利息C投资于开放式基金的价差收入D储蓄性寿险利息所得 E股票转让所
第五篇：个人理财形成性考试答案
１、避税是收到税单后不去交税。（X）
2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）
3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）
4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）
6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）1.理财顾问业务的第一步是（D）
A.确定客户财务目标
B.资产管理目标分析
C.风险分析
D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表 4.收集客户个人信息的方法，不包括（C）
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）
A、14%的实际比例税率
B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）
A、超额累进税率 B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880
A、2688
B、2880
C、3840
D、4800
15、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得
D、财产转让所得
16、个人理财客户最基本的需求是（D）
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、租借的房屋
18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价
B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、住房抵押贷款
D、信用卡贷款
20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。A 活期储蓄
B 货币市场基金
C 各类银行存款 D 股票
21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C)A.增加储蓄产品的配置 B.增加债券产品的配置 C.增加股票产品的配置 D.适当减少房产的配置
22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。
A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票
23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。
A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间
24、“基金定投”是一种（D）。
A 消极投资策略
B 积极投资策略
C 多元化投资策略
D平衡投资策略
25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票
四、多选题
１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D）A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
3、税务筹划的特点包括（A、C、D）
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支 5.获得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）
A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度
C.干净利落的动作
D.周到细致的服务建议书 6关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉
7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。A 客户家庭资产负债表分析
B 客户家庭现金流量表分析 C 客户投资冒险心理分析
D 客户婚姻状况分析
E 对客户子女的身体状况进行分析
8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C)A现金及现金等价物
B其他金融资产C个人资产
D 股票
E.家具
五、问答题。
1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？
个人理财规划师提供服务过程中要收集
1、客户的个人信息
2、宏观经济信息 其中
1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息
2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向
这些信息对理财规划的影响
1、收集信息时根本，没有信息就无法规划
2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性
3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量
4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？
不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经 3 做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润
六、计算
王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？
1、收入1万元
应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元
应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元
2、收入4万元
应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元
应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元
七、案例分析题：
李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。
请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款
2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保
3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投
4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报
点击咨询 