风险管理机制建设的几点思考

第一篇：风险管理机制建设的几点思考

风险管理机制建设的几点思考

《中国农村金融》第261期刊登了一篇《流程改革：风险管理的突破口》的文章，介绍广东农村合作金融机构流程化管理改革首家试点单位高明联社流程化管理改革的先进经验。高明联社通过一年的改革试点，已形成了全面控制农村合作金融机构前、中、后台运行的流程化管理控制体系。高明联社各项存款64亿、各项贷款44亿、经营利润6913万元，比我们联社规模稍大，高明联社的改革试点经验对我们联社风险管理机制建设很有启发意义。

启示之一，实现从“部门银行”向“流程银行”的转型。高明联社从构建起流程型的组织架构入手，整合理、监会和经营层下设各委员会权利与职责，将内设机构分为前、中、后台，细分为公司、个人、资金、授信、运营、综合管理、风险和监审八大条线，形成“前台接单、中台审单、后台下单”，同时将网点业务功能由核算交易主导型改造为营销服务主导型，以此适应市场竞争。

启示之二，实现“对内规范化、对外简单化”的流程运行效果。高明联社通过优化、再造核心流程，修订、删增规章制度，改进授信、资金运营、财务管理等流程，减少非增值环节，明确流程运行的岗位责任人、合规要求、风险防范措施和流程运行时间。并通过双人、双职、双责制度及岗位之间相互配合、相互制约和集中事后监督的模式，构建起事前预防、事中控制、事后监督的流程化风险防控体系，达到提升流程运行绩效和防控风险两大目的。1

启示三，实现了扁平化管理效果和“以客户为中心”的经营理念。高明联社通过建立账务处理中心、资金营运中心、授信审批中心、清算中心、事后监督中心等各种管理中心和集中处理及事后复核等运行模式，逐步达到权限控制的“收口”管理和集中控制，减少不必要环节，拉近了高层战略目标与底层运营流程的距离，达到了精简组织机构和减少管理人员的目标，实现了扁平化管理效果，解决了原体制低效率、流程漫长、部门为政的弊端。通过流程化管理的实施，强化客户经理作为市场前端在服务中的源头作用，积极实施品质服务和品牌服务，建立起坚持客户至上、客户优先，为客户“量身定做”，“一票直达”的服务机制，从而保证了“以客户为中心”的经营理念贯彻执行。

我县农村信用社深化改革组建县联社一级法人以来，管理体制、业务规模、风险管理能力得到了不断提升。但不可忽视，信用社同质化严重，从总部到信用社到分社，只有客户大小的区别，而服务、产品之间的竞争方式都是一样的；低效率、流程漫长、部门为政，难以对市场迅速反应，更难以有持续的创新能力。同时，近几年来查处的违规、违纪案件，也充分暴露了我们联社在风险管理机制建设中还存在一些管理空白。随着县内金融机构的不断增多，随之会带进先进的经营管理理念、产品、服务以吸引客户。不改革我们现有的管理体系和经营理念，在蛋糕并不大的我县市场竞争中将失去我们应有的份额。

根据监管部门提出了“清流程、抓风险”，将规范自身业务流程

作为防范风险及案件的基础性工作等要求，联社制定了《 2010—2014年风险管理机制建设规划纲要》，其中就有对“流程管理”的建设要求。联社应按照条线化、专业化的原则，对业务流程和管理架构改造进行规划，以实现“部门银行”向“流程银行”的转变，适应“以客户为中心” 经营理念和流程化风险防控目标。目前，可从三个方面逐步推进：

一是对管理流程进行改造。应以联社总部各事业部专业化垂直管理为改造方向，前台业务，联社总部业务管理部门不能只管管理，更应直接参与业务经营，业务板块内部实行专业化分工，设臵相应的子部门（或岗位）。中、后台也应以实行专业化垂直管理为改造方向。形成以专业化板块、扁平化机构和垂直型管理模式，同时注重横向资源共享和协同合作，实行矩阵式管理、双线汇报、双重领导的组织架构。

二是对业务流程进行改造。目前运行的信贷管理系统、核心业务系统已基本能支撑“流程银行”的运行要求。主要是各业务环节、点上岗位如何设臵、权限如何设臵、合规要求如何细化、风险防范措施如何明确、流程运行时间如何保证；风险管理如何从制度上体现双人、双职、双责要求，岗位之间如何明确相互监督、相互制约要求，以及对联社所有的信贷产品如何按“流程银行”的要求进行制度安排等，从而形成《流程化管理运行控制体系文件》，满足流程运作的要求。

三是打造专业化的营销团队。信用社客户群体复杂，面对农村

众多农户小额贷款需求，致使联社支付了过高的管理成本，也消弱了参与县域内中、高端客户的竞争能力，但支持农户小额信贷需求也是联社应承担的社会责任。为此，建议在前台业务板块中将农户小额信贷需求细分出来，单独组团队管理；另从系统内、外两个层面招聘人才，组建对公、对私营销的两支客户经理团队，一方面，理顺了社与社的地区差异，另一方面，由专业的客户管理团队以品质服务和品牌服务去市场营销，同时探索实施联社直接量化考核的激励约束机制，来应对日益激烈的市场竞争，从而保证联社业务又好又快发展。（合规风险管理部）

第二篇：创新检察队伍管理机制建设的几点思考

创新检察队伍管理机制建设的几点思考

检察机关是国家的法律监督机关，其主要职责是维护国家法律的统一正确实施，确保公正执法。因此，作为执法主体的检察队伍的建设必须以确保公正执法为目标，以强有力的举措来创新检察队伍管理机制建设。建一支政治坚定、业务精通、作风过硬、纪律严明的高素质、专业化的检察队伍具有十分重要的意义。

一、科学判断检察工作的新形势是创新队伍管理机制建设的前提

1、把握检察工作面临时代性的政治任务，坚持开拓创新的观念。面对我国经济、政治、文化、社会等领域发生的改革，既要看到改革是我国社会进步的重要体现，同时也应看到改革给检察工作带来的新情况、新问题。为此，必须不断开拓，才能创新检察队伍管理机制的新路子。

2、正视检察工作面临的实际，树立机遇意识和敢于创新的信心。随着改革创新的不断深化，一些传统理念、模式以及社会转型初期的“过渡”改革，正逐渐淡出社会经济舞台，因此，在抓检察业务工作的同时，必须抓检察队伍建设，必须认真贯彻从严治检的方针，使我们的检察队伍更加取信于民，从而增强全社会对检察工作的信赖，更加坚定对反腐倡廉工作的信心，为反腐败斗争奠定坚实的社会和群众基础。

3、正确处理检察工作中的矛盾，树立解决矛盾就是发展创新的观念。随着检察工作的不断创新和深入，必然遇到来自诸多方面的阻力和矛盾，这就要求检察机关要注意解决好这些阻力和矛盾，在工作中切实研究和把握好执法尺度。

二、探求新机制是创新队伍管理机制建设的重要途径

1、创新思想教育机制。一要牢固树立“强化法律监督，维护公平正义”的理念。经常对干警进行社会主义法制理念教育，教育干警牢记立检为公，执法为民，全心全意为人民服务的思想。二要改进教育方式，提高队伍素质。重点实现“四个转变”：即从传统的灌输模式向灵活多样的教育形式转变；从事后教育向事前、事中教育转变；单纯抓思想教育向思想教育和职业道德教育同步抓转变；从理论教育向理论教育和实践教育相结合转变。三要形成教育合力，把廉政教育和职业道德教育纳入全院教育的总体部署，做到同规划、同安排、同落实。四要树立人本管理观念，把每一个人，每一名干警都当成可以充分开发利用的有用人才，从加大教育沟通入手、正面引导做起，注重对人的开发，注重调动人的积极性与创造性，全方位、多层次、多角度、立体化的树人育心，使思想政治工作善意化、亲情化、感染化与人性化，极大的统一思想、振奋精神、凝聚人心、鼓舞斗志，激发全体干警的工作热情与创新激情，增强队伍的凝聚力与战斗力。

2、创新学习机制。一是建立完善学习运行机制，实施“五双一体”方法，即要求干警做到学政治、学业务、思收获、思规律、练品格、练技能，运用创新思维，运用创新工作，做人成才，做事成功，把思考、练习、运用纳入到学习当中，实施因情施教与因人施教方法。二是建立学习制度机制，坚持“五个原则”，实施“三有一谈”，“五个原则”即坚持领导带头、全员参与，分层推进、因材施教，学用结合、突出重点，学考并重、注重实效，面向社会，持采众长以及人才兴检原则；“三有”即学习有规划、有笔记、有心得；“一谈”即每月开展一次座谈会，畅谈阶段性学习体会。三是建立学习效果保障机制，成立十个兴趣学习小组，发挥领导层与部门中层干部带头作用，提升学习品味，搭建学习的平台，开展

“双创”活动，即创省级文明单位和先进检察院。

3、创新激励机制，建立充满活力的队伍氛围。一是建立责任激励机制，从党组班子、中层干部到一般干警，明确自身责任与工作目标，并层签责任状。二是建立目标责任机制，将全年任务分解到月，量化到周，明确到人，并对目标任务完成情况及时通过简报、动态等形式，向全院发布。三是建立争先创优机制，要求全院各部门、各干警以及各项工作都要在全县有名声、全市有名次、全省有先进，对获得的各种争先创优结果给予一定的物质奖励。四是建立“三创”机制，制定“创新、创优、创精品”工作规程，提出“三创”标准与要求。

4、创新管理机制。一是建立保障有力的领导体制，成立以党组书记、检察长为组长，班子成员为副组长，部门负责人为成员的队伍建设领导小组及日常工作机构。二是建立协调有序的运作机制，各部门按各自职责将目标任务层层分解，落实到岗到人，坚持年初计划，半年督查，年终考核的工作制度。三是建立沟通顺畅的联动机制，坚持院务会议制度，协调解决各部门在队伍建设中遇到的困难，狠抓典型示范推进，组织相关部门到队伍建设突出，效果明显的单位现场观摩，广泛利用新闻媒体开展舆论宣传，及时宣传我院队伍建设的好经验、好做法。

5、创新监督制约机制，监督是从源头预防和治理腐败的重要途径之一，也是反腐败的重要环节。有效的监督才能从根本上遏制腐败的发生。一是党内监督要有力度。二是群众监督要有广度。三是舆论监督要有深度。

三、学习和实践是创新队伍管理机制建设的重要基础

1、把创新和借鉴结合起来，以学促新。在创新方面既要坚持自力更生，又要善于学习和借鉴他人的成功经验。

2、把创新和可持续发展结合起来，以实求新。扎实做好经常性、基础性的工作是创新的基础条件，特别是要把那些在实践中被证明行之有效的工作做扎实。

3、把创新和长效机制结合起来，以制更新。一是队伍教育经常化，利用正反典型，开展队伍建设的警示教育，使检察干警知“规”明“矩”；针对队伍特点，结合工作重点，开展社会主义法制理念教育和“作风建设年”教育活动，适时组织开展社会主义权力观、人生观、价值观教育，把违纪行为消除在萌芽状态；创新活动载体，开展廉政文化教育，形成学习知廉、活动兴廉、舆论传廉、制度督廉的机关廉政文化建设氛围。二是队伍建设的规范制度化，队伍管理评议结果不搞终身制，每年都要组织评议代表进行明查暗访，对队伍出现的问题，要限期整改，对改正结果，群众不满意的予以处理。

4、把创新和探索总结实践结合起来，以敢创新。创新的实质是一种探索，时常与“风险”相伴，要努力克服“求稳安逸”，“不求有功，但求无过”的思想认识，在工作中大胆探索，不断总结实践经验，以无私无畏的精神和勇气，开创检察工作的新局面。

第三篇：对邮储银行合规风险管理机制建设的思考

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮那一世小说网 http://www.xiexiebang.com政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。

内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、加强合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。

创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。

梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。

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第四篇：银行风险管理机制建设实施方案

XX农村商业银行有限责任公司

风险管理机制建设实施方案

第一章 总则

第一条 为促进XX农村商业银行有限责任公司（以下简称本行）建立健全风险管理体系，切实转换经营管理机制，推行全面风险管理，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等法律法规和审慎监管的要求，制定本方案。

第二条 本行风险管理的目标：

（一）确保持续发展，将风险管理纳入本行整体发展战略，通过风险管理促进发展战略的实现；

（二）确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规，符合监管要求；

（三）确保风险可控，在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。

第三条 本行风险管理遵循的原则：

（一）全面性原则。风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节；

（二）适应性原则。风险管理与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标；

（三）独立性原则。风险管理的机构、人员和报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡；

（四）融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保机构价值的长期提高。

第二章 风险管理组织体系

第四条 本行的风险管理组织架构应分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的，保证风险管理条线的独立性和专业性。

第五条 董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，主要风险管理职责包括：

（一）决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；

（二）领导本行在法律和政策的框架内审慎经营，明确风险偏好并设定可承受的风险水平；

（三）批准风险管理组织机构设置方案；

（四）确保高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并对高级管理层执行风险管理政策情况实施评价；

（五）组织评估风险管理体系充分性与有效性。

第六条 董事会下设风险管理委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。

第七条 监事会负责监督风险管理体系的建立和运行，主要风险管理职责包括：

（一）监督董事会、高级管理层是否履行了建立完善风险管理体系职责；

（二）监督董事会、高级管理层是否履行了风险管理职责；

（三）对高级管理层执行风险管理政策情况实施检查；

（四）要求董事会成员及高级管理人员纠正其损害机构整体利益的行为并监督执行。

第八条 高级管理层是本行风险管理的执行主体，对董事会负责，主要风险管理职责包括：

（一）认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序；

（二）推动建立识别、计量、监测并控制风险的程序和机制，采取适当的规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和措施；

（三）提出业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行；

（四）对风险管理体系的充分性与有效性进行监测、评估和改进；

（五）按照董事会要求定期或不定期向董事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理长短期规划等情况。

第九条 设置首席控制风险官，首席风险控制官负责分管风险管理条线工作，不得分管前台业务工作，直接对行长负责。

第十条 设立风险管理部，负责组织建立和实施本行风险管理体系，逐步实现对信用风险、市场风险等风险的统一管理，该部门与业务部门保持独立。主要职责包括：

（一）拟订或组织拟订各类风险管理的政策和制度；

（二）组织对风险管理的政策、制度和流程的执行效果进行检查评估；

（三）研究确定风险识别、评估、计量、监控和缓释方法；

（四）研究提出本行的重大风险限额；

（五）对风险状况进行监测和分析，并根据风险报告制度进行报告；

（六）对业务风险进行审查，提出风险审查意见；

（七）对客户信用等级评定及资产风险分类进行审查；

（八）牵头推动风险管理信息系统的建设；

（九）向业务经营部门或分支机构委派风险管理人员，委派的风险管理人员独立实施风险审查。

第十一条 合理划分风险管理部门职能与合规、法律、信息科技及其他专业风险管理职能之间的界线，建立并完善风险管理的信息交流反馈与分工协作机制。

第十二条 各业务经营部门是本行风险管理的第一道防线，负责本部门和本部门业务条线风险管理的日常工作，对本部门和本业务条线的风险管理负第一责任。

第三章 风险管理政策和程序

第十三条 根据风险管理的目标、原则和要求，制定覆盖所有业务和管理环节的政策和程序，建立风险管理制度体系。

第十四条 根据整体发展战略，确定风险偏好，制定风险管理政策。风险管理政策应与本行的发展规划、资本实力、经营目标和风险管理能力相适应，符合法律法规和监管要求。

第十五条 风险管理政策应涵盖风险管理的主要方面，并保证连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：

（一）风险管理组织、职责和权限安排；

（二）可以开展的业务；

（三）可以采取的风险管理策略和方法；

（四）能够承担的风险水平；

（五）适当的风险管理限额，包括信用风险限额、市场风险限额和流动性风险限额等；

（六）风险的识别、计量、监测和控制程序；

（七）采取压力测试的情形与范围；

（八）风险管理信息的报告路径；

（九）对重大和突发风险的应急处理方案。

第十六条 根据风险管理政策，建立覆盖风险管理重要环节的程序和方法，至少包括以下方面：

（一）对各类主要风险的识别和评估的程序和方法；

（二）对各类主要风险的计量程序和方法；

（三）对各类主要风险的缓释或控制的程序和方法；

（四）对各类主要风险的监测程序和方法；

（五）对各类主要风险的报告程序和方法。

第十七条 业务发展与风险管理政策应符合资本约束与监管要求。针对业务发展和风险变化，应制定保持资本水平、提取减值准备的规划。

第十八条 逐步建立并保持压力测试程序和方案，根据业务发展状况、外部环境变化和监管要求，不定期开展压力测试，预防极端事件可能带来的冲击。

第四章 风险管理运行机制

第十九条 保证风险管理体系的有效运行。对已开展和拟开展的业务风险予以充分识别和评估，强化风险管理措施的执行，完善报告机制，有效管理风险。

第五篇：农村信用社风险管理机制建设调研报告

新晃县农村信用社风险管理机制建设调研

报告

为了贯彻落实银监会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发［2009］107号）文件精神,增强风险防范和风险管控能力，树立全面风险管理理念，根据湘信联办[2010]190号文件要求,我县联社今年从四个方面深入推进风险管理机制建设，初步建立健全了全面的风险管理体系。

一、加强领导，落实责任。成立以理事长为组长的风险管理机制建设工作领导小组，主任、副主任为副组长，相关部室经理为成员，负责制定风险管理机制建设的规划和工作方案，分解、细化工作任务，定期不定期检查辖内信用社机制建设的进展与落实情况。并指定县联社业务部为牵头承办部门，负责日常工作开展，各职能部门、各条业务线、各营业点或岗位，设兼职风险控制人员。

二、制定细则，全面管理。结合我县实际制定了风险管理机制建设实施细则，明确了风险管理机制建设的目标、任务及方法等细则，树立全面的风险管理理念。初步设计了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理运行机制。

三、合理规划，分步实施。对现有的风险管理状况进行了全面梳理，并按5年统筹制订了风险管理机制建设的中长期规划。近期主要是建立风险管理组织体系，重点完善各项业务流程和风

险管理运行机制，提高风险识别、评估、计量与管理的水平，在2014年底基本按照现代金融企业制度建立全面风险管理机制。

四、广泛宣传，提高认识。风险管理机制建设是农村信用社的一项基础性、系统性、全局性工作。全面建设风险管理机制是农村信用社建立防范风险长效机制、提升核心竞争力的根本措施，是转变经营机制、向产权明晰和经营有特色的现代金融企业迈进的必经之路。我县联社计划从明年初组织召开风险管理机制建设工作动员大会，并适时编发简报、板报等多种形式对全体员工进行深入宣传发动，增强全了体员工对风险管理机制建设的重要性和战略意义的认识。

二〇一〇年十二月十六日