银行业务综合实训总结

第一篇：银行业务综合实训总结

银行业务综合实训总结

本次银行业务综合实训的内容包括“个人储蓄业务实训”、“代理业务实训”、“对公存贷业务实训”、“个人消费贷款业务实训”、“结算业务实训”五大块。其中，“个人储蓄业务实训” 和“代理业务实训”属于对私业务，“对公存贷业务实训” 和“个人消费贷款业务实训”还有 “结算业务实训”属于对公业务。每个业务都有各自不同的实训任务，大概都把银行柜台里面的业务流程过了一次。

虽然本次实训只有短短的一周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

并且通过老师课堂的讲解和演示操作，配合银行业务教学系统自带的视频演示功能，我们逐步熟悉各个业务的操作方法。相对对公业务的操作来说，对私业务操作起来更加简单易懂。由于一开始对操作系统和操作方法的不熟悉，在对私业务中犯了很多错，导致重开了好几个账号进行新一轮的操作。例如，没有一边做一边记下客户号，客户账号，凭证号等，没法进行下一步的操作：有的步骤操作了，忘了截图，又得将这个部分重头再来。不过，幸好有老师和同学的悉心帮助，解决了一个个问题。对私业务操作完成后，对公业务操作起来得心应手，也能从别人给予帮助的角色换成了帮助别人的角色。即便如此，在对公操作上还是遇到了很多问题，例如关于退票的问题，到现在还是搞不懂场次的问题，加之系统本身存在一些漏洞，让我们的操作遇到了很多问题，真心希望操作系统的研发部可以对存在的问题进行维护。

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。虽然本次实训事件虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握。为未来在银行岗位的实际业务开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解。让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们提升银行岗位方面的竞争力，也是我们未来在银行工作岗位上更快上手。也使我有了改进自己不足之处，努力向更适合银行工作条件的方向发展，为以后就业提供了一定的准备条件。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。

最后，感谢学校为我们提供这次宝贵的实训机会，感谢老师给予的指导和帮助!我会好好珍惜，在脑中留下深刻记忆，在以后的学习、工作中，使这次实习的经验在我的人生中发挥应有的作用。作为一个学生，在毕业之前就能够有幸的接触到所学专业的 实际操作则全部依赖于我国教育的发展和学校的重视。理论课程让我们拥有深厚的理论知识，但也是与实践脱钩，我们需要把理论结合实践才能出真知。

总而言之，本次银行业务综合实训虽然只有短短几天的，但是受益匪浅。感觉实训的时间很充实，检不仅检验了平时所学的商业银行经营学地基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点,以后会更加努力地学习相关知识，使自己更符合一名银行工作人员地条件。以后真正的银行业务不会像实训一样顺利，但是我相信，这次银行业务综合实训让我获得的经验、心得体会会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后。复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

第二篇：银行业务综合实训报告

《银行业务实训》

综合实训报告

学生姓名：李聪 学 号：1301010444 班

级：金融1304班 一.说明商业银行现金凭证管理业务的流程。

商业银行现金凭证管理业务的过程包括：总行现金凭证领用→总行现金凭证下发（到下级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收）业务流程图如下：

二.实训结果与分析。

1.银行客户经理的几个规定动作是什么？谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识。

答：银行客户经理有五个规定动作：

一、销售前的准备。

（一）营销拜访的目的准备：首次拜访，重在搜集资料，了解需求。再次拜访，满足客户的需求，销售相应的产品。

（二）营销拜访的基础情况分析准备：1.市场和政策环境分析 2.同业竞争对手分析 3.我行情况分析 4.客户情况分析

（三）销售拜访的策略准备 拜访的时间和方式选择、衣着礼仪方面的准备；设计如何把话题打开，选择会谈的切入点等技巧的准备；确定双方的角色定位；想好对方可能会提出的问题及解决方案，以及可能出现的异议及处理预案。

（四）制定营销拜访计划表。

二、客户识别。

（一）客户情况分析：根据搜集到的信息，结合国家行业政策、产业政策对客户盈利模式、资金流物流模式、财务状况、偿债能力、未来发展潜力等进行分析判断。

（二）与我行信贷政策要求的匹配性分析：对照我行客户选择标准、客户准入政策、信贷结构调整政策等情况对客户是否能给予信贷支持做出初步判断。

（三）产品组合模式分析：按照客户经营情况、盈利模式、资金流、物流结构结合我行产品政策、信贷政策、做出客户产品组合初步方案。不仅是信贷产品，还要考虑各类结算产品和中间业务产品的组合销售。

（四）风险缓释措施的分析：结合企业资产状况、经营情况，对客户预计能提供担保抵押、账户资金归行情况以及可能采取的其他风险缓释措施进行分析。

三、信贷客户的受理。

（一）客户申请：认真了解客户的需求情况，准确介绍我行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。

（二）资格审查：1.客户主体资格审查2.客户基本条件审查3.限制性条件审查。

（三）提交材料：1.客户基本材料2.信贷业务材料3.担保材料。

（四）初步审查：1.基本资料审查2.信贷业务材料的初步审查3.担保材料的初步审查。

四、传递信息。内部要件流转：1.信贷客户准入推荐报告2.客户信用等级评价报告3.固定资产项目评估报告或专业贷款评估评级报告4.额度授信申报书5.担保评价报告6.用信申报书：(固定资产类)7.产品价格减免申报表（权限已基本下放至各二级分行）（利率减免报省分行、按授权权限进行减免）

五、贷后管理。了解客户对我行

2.个人贷款的基本类型有哪些？个人贷款申请书，和个人贷款合同的基本要素分别是什么？简述个人贷款的操作流程。3.简述流动资金贷款产品的分类及应用。流动资金贷款的调查评价应该注意哪些事项？

4.简述贷款五级分类的标准。信贷风险预警业务和信贷风险控制业务的基本流程是什么？

5.不良资产如何认定？画出清收不良资产业务操作的流程图。6.选择一家企业，模拟银行固定资产贷款，写出项目评估报告。

要求：正文部分统一使用小四字体，行间距为固定值20磅。封面部分不得改动。

第三篇：2015银行业务综合实训报告

《银行业务实训》

综合实训报告

学生姓名： 吕 征 学 号： 1201010303 班

级： 金融1203班 一.说明商业银行现金凭证管理业务的流程。

二.实训结果与分析。

1.银行客户经理的几个规定动作是什么？谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识。

答：

一、销售前的准备：

（一）销售拜访的目的准备，了解客户的基本信息以及需求，拉近和客户的关系，并为客户提供符合自身条件的产品

（二）销售拜访的基础情况分析准备：

1、市场和政策环境分析，就当前我国央行发布的有关规定以及国际间的汇率差异变化或者银行存贷款利息对金融业以及客户日常生活的影响进行分析。

2、同业竞争对手分析，根据实力相当的同业最近出行的较能吸引储户的优惠活动来调整我行的销售计划。

3、我行情况分析，就我行的存贷款额变动情况分析我行的客户偏向于投资还是储蓄。

4、客户情况分析，根据客户自身的经济收入以及投资承受能力为客户提供满意的产品。

（三）销售拜访前的策略准备：选择拜访的时间以及地点，注意衣着打扮得体，设计会谈的话题内容，想好客户有可能提出的问题以及处理的方案。

（四）制定销售拜访计划表

二、客户识别：

（一）客户情况分析：根据所能搜集到的关于客户的信息结合我国行业政策，产业政策等对客户盈利模式、资金流模式。财务状况、负债能力、未来发展潜力、资信情况等进行分析。

（二）与我行信贷政策要求的匹配性分析：参照我行客户选择标准，客户准入准则，信贷结构调整政策等情况对户是否能获得贷款支持作出判断。

（三）产品组合模式分析：根据客户的生产经营状况，商业信誉，盈利模式，流动资金额，现金流量结构结合我行产品政策，信贷政策作出客户产品组合初步方案

（四）风险缓释措施分析：结合企业资产状况，经营情况，对客户预计提供担保抵押或者质押账户资金归行情况以及可以采取其他的可以有效缓释或者规避转嫁风险的措施进行分析

三、信贷客户的受理：

1、客户申请

2、资格审查

3、提交资料

四、传递信息

（一）内部要件流转

1、信贷客户的准入推荐报告

2、对客户做的信用等级评估报告

3、固定资产评估报告

4、额度授信申报书

5、担保评价报告

6、信用申报书

7、产品价格减免申报表

8、各类业务核准报告

（二）外部信息传递

1、产品合作方案：产品名称，价格，期限，抵押担保方式

2、我行提出的条件：抵押担保，账户开立结算占比率，信用等级资产负债率

五、贷后管理：了解客户对我行的产品的满意度以及客户提出的意见要做个整理归纳，进一步巩固和加强银行和企业客户之间的关系，发现客户新的商机，持续营销，对客户进行定期拜访。

1、信贷资产检查的频率：

首次检查：第一笔公司信贷业务发生后的30天内

定期检查：根据客户的行业类别，资产质量，企业规模信用等级等进行检查

重点检查：如若客户出现重大风险情况应当立即实施现场重点检查

2、信贷检查的内容：

2.个人贷款的基本类型有哪些？个人贷款申请书，和个人贷款合同的基本要素分别是什么？简述个人贷款的操作流程。

答：基本类型：（1）个人消费贷款：个人权利质押贷款，个人消费额度贷款，个人汽车贷款，个人助业贷款

（2）个人住房贷款：分人商业住房贷款，个人住房转让贷款，住房公积金贷款等。个人信贷的基本要素（1）个人基本情况（2）家庭及配偶情况（3）借款情况（4）担保情况

个人贷款合同的基本要素

（1）贷款条约约定，贷款种类，用途，期限，金额等（2）保证约定（3）质押条款（4）抵押条款（5）其他约定条款 操作流程：

借款人提出贷款申请—贷款员进行贷款调查—对贷款人进行资信评估与审查—订立贷款合同—发放贷款—到期收回贷款

3.简述流动资金贷款产品的分类及应用。流动资金贷款的调查评价应该注意哪些事项？

答：分类：一般流动资金贷款（工业资金贷款，农业资金流动贷款）；国内贸易融资产品（国内信用证融资，国内保单，应收账款质押融资，订单融资，保单融资等）；法人账户透支产品。

应用：对于国内贸易融资中的保理，应收账款质押融资，仓单融资动产质押贷款，保单融资，国内信用证等产品优先推荐为中小客户使用；

对于国内贸易融资类产品中：订单融资，保兑仓，保理等产品则可围绕大型核心企业开展业务。注意事项：

（1）借款人的信息调查

A 不良信用记录；B掌握银企往来情况；C调查企业的商业往来情况（2）对借款企业的生产情况的调查（3）对借款人销售情况的调查（4）对借款人的财务状况分析和调查（5）对借款人重大事项的调查

4.简述贷款五级分类的标准。信贷风险预警业务和信贷风险控制业务的基本流程是什么？ 答:分类标准：

（1）正常贷款，借款人履行合同有充分的把握还请贷款。逾期30天以内）（2）关注贷款，目前没有违约但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的因素可能对借款人的还款能力产生影响。（逾期32—180天）

（3）次级贷款，还款能力出现明显问题，借款人的经营收入已经无法保证足额偿还本息。（逾期181—360天）

（4）可疑贷款，无法足额偿还本息即使执行抵押或担保也肯定发生什么损失。（期361—720天）

（5）损失贷款，采取相应措施后贷款依然无法收回（逾期721天以上）

信贷风险预警业务流程

（1）对贷后检查发现的问题进行定量分析，对贷后检查发现的问题进行定性分析，对经营者素质状况分析，对借款人股权变动分析（2）预警信号辨识

信贷风险控制基本流程

（1）银行信贷部门向借款人发出催收信息（2）对到期贷款催收

（3）每月向借款人和保证人发出催收通知书（4）中断诉讼时效（5）清收，转化，诉讼（6）确定损失要求申报核销 5.不良资产如何认定？画出清收不良资产业务操作的流程图。

答：不良资产认定方法有两种：一是按四级分类划分的不良资产，具体有逾期贷款，呆滞贷款，呆账贷款

二是按照五级分类划分的不良资产，具体有次级贷款，可疑贷款和损失贷款 清收不良资产业务操作的流程图：

（1）清收现金，信贷员提出清收方案诉讼清收与协议清收。诉讼清收（诉讼清收—基层行上报意见—报上级分行法律事务部门审查—依法起诉）协议清收（无损失直接报基层会计结算部门账务处理；有损失—基层行上报意见—二级分行审查—报一级分行审查—银总行审查，审查结果报基层信贷部门账务处理后由基层会计结算部门账务处理）（2）清收实物。（清收实物—以物抵贷—抵入业务）

6.选择一家企业，模拟银行固定资产贷款，写出项目评估报告。

要求：正文部分统一使用小四字体，行间距为固定值20磅。封面部分不得改动。

第四篇：银行业务模拟实训总结

银行业务模拟实训总结

在银行业务模拟实训中，我们小组主要接触并实际操作了银行贷款和信用证等，其难度不一，但都是银行中比较有代表性的业务和操作。

（一）银行贷款

在现实银行业务中，商业银行贷款的具体步骤有以下几点:

1、开拓业务和信用评估。

实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行努力拉取的对象。银行通过受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其信用评估。同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。

2、贷款的审查和发放

审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。贷款审批后，就与贷款人就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。

3、贷款的检查和收回

贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员定期或不定期对贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资金的用途，以防遭受道德风险。如果贷款人不能按时还本付息，银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以维护信贷资金的安全。

实训中，我们的贷款过程被简化了。但是我们仍然清楚地了解了贷款的流程，（二）信用证

在国际结算业务中，以现汇结算为主，采用的方式有三种：信用证、汇款、托收等。在我们的模拟实训中，以信用证训练为主。信用证（Letter of Credit，简称L/C）方式是银行信用介入国际货物买卖价款结算的产物。信用证是一种银行有条件保证付款的凭证，是开证银行根据卖方的要求和指示向买方开立的有一定金额、一定时期内凭规定的单据支付款项的书面承诺。进出口双方则利用银行信用担保发货与结算只要出口商提供的有关单据同信用证条款相符，银行就保证付款。信用证的当事人较多，主要的有：

1.开证申请人，又称开证人，指向银行申请开具信用证的人，即进口人或实际买主。

2.开证行，指受开证人之托开具信用证、保证付款的银行，一般在进口人所在地。

3.通知行，指受开证行之托将信用证通知或转交出口人的银行，它只证明信用证的真伪，并不承担其他义务。通知行一般在出口人所在地，通常是开证行的分行或代理行。

4.受益人，指信用证指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。信用证的出现不仅在一定程度上解决了买卖双方之间互不信任的矛盾，而且还能使双方在使用信用证结算货款的过程中获得银行资金融通的便利，从而促进了国际贸易的发展。因此，信用证结算方式被广泛应用于国际贸易之中，以致成为当今国际贸易中的一种主要结算方式。

我们小组一致认为信用证业务是一项比较难的业务，其原因主要是因为在国际结算中，都是使用国际通用语言 ——英语。鉴于我们英语水平不高，条款中有大量贸易专业英语，我们很难读懂信用证。不过好在，有老师的指导，我们了解到该如何审核信用证以及修改信用证。

（三）体会与感想

除了给核心企业发放贷款和审查信用证外，我们还在老师的指导下练习了点钞和小键盘的应用。熟能生巧，点钞和小键盘的熟练掌握与长时间的练习密不可分。感谢老师的辅导，让我们有机会练习这些平时接触不到的银行业务，更进一步增进自己的专业能力和素养。

第五篇：综合实训总结

综合实训总结

实训是大学教育最后一个极为重要的实践性教育环节。通过实训，使我们在社会实践中接触与本专业相关的实际工作，增强感性认识，培养和锻炼我们综合运用所学的基础理论、基本技能和专业知识，去独立分析和解决实际问题的能力，把理论和实际结合起来，提高实践动手能力，为我们毕业后走上工作岗位打下一定的基础

转眼间，两个月的实训悄然结束了，在这期间我深深的体会到了身为一名食品从业人员的酸甜苦辣。在这段时间里，我们学到了许多课本上学不到的知识，验证了实践是实现真理的的唯一标准。

首先得感谢学校给我们提供实验条件以及有经验的老师给我们指导，带着我们前进。他们的教育让我们终身受益，让我们知道如何做一名合格的检测人员。

在这两个月里，我们主要做了食品营养、食品卫生、食品微生物、仪器分析、理化检测、以及感官检测相关的实验。通过实验使我正确的认识到了自己的不足，懂得了即将步入社会的紧迫感，没有了往日的玩世不恭。真正的懂得了自己该怎么做！怎么做好每一个实验！

两个月的实训已经结束，同学们忙碌的身影却还历历在目，在实验过程中组员们相互团结，互帮互助，共同努力，追求一个更好的实验结果，而老师则一直陪伴在我们身边，不辞辛劳的为我们讲解，实训为我们带了许多欢乐，同时也让我们学到了许多时间性的知识为我们步入社会奠定了基础。

在实验中我们也遇到过不少困难，出过不少错误，有时候真的很庆幸自己现在是在实训，而不是在工厂中做质检员。毕竟实训我们还有出错的权利，真正到了工厂就不会有这样的机会了。食品检测-一个必须谨慎的工作，决不允许出现检测错误。因此实训为我们提供了纠正错误的机会。综合实训，为我们把在学校学习的到理论知识运用到社会的实践提供了条件。一方面巩固所学知识，提高处理实际问题的能力。另一方面为顺利进行毕业设计做好准备，并为自己能顺利与社会接轨做好准备。综合实训是我们从学校走向社会的一个过渡，它为我们顺利的走出校园，走向社会为国家、为人民更好服务做好了准备。

两个月的实训已经结束，感谢那些对我严格要求和给我帮助的老师们对我的辛勤栽培，在以后的道路上我会记住你们对我的教诲，把我的人生之路走得更宽，更长！